Confronto tra mutui a tasso fisso e a tasso fisso
MUTUO A TASSO FISSO O TASSO VARIABILE - ECCO IL MIGLIORE - cosa succederà ai tassi dei mutui?
Sommario:
- Una questione di interesse
- Mutui intesi per diversi acquirenti
- La linea di fondo
- Qual'è il prossimo?
- Confrontare Oggi i tassi di ARM 5/1
- Vedere i migliori istituti di credito ipotecario a tasso fisso
- Imparare più sui pro e contro di ARM
IN QUESTO ARTICOLO: Interessi su ARM rispetto a prestiti a tasso fisso È meglio un prestito ARM o a tasso fisso? Importanza di protezioni nelle ARM Lingo aggiuntivo ARM e tasso fisso Trova un ARM o un prestatore a tasso fisso
Anche se i tassi dei mutui sono in aumento, rimangono bassi rispetto agli standard storici. In queste condizioni, molti acquirenti di case sono attratti dal tradizionale prestito immobiliare di 30 anni, ma non decidono troppo in fretta. Per quanto interessante possa essere quel mutuo a tasso fisso, potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse ancora più basso - e un termine più adatto alle tue esigenze - con un mutuo a tasso variabile. Un prestito a tasso fisso ha un tasso di interesse che non cambia mai. Un mutuo a tasso variabile, tuttavia, ripristina il tasso di interesse a intervalli specifici e può essere uno strumento potente per gli acquirenti di case con obiettivi specifici in mente. Un prestito a tasso fisso ha un tasso di interesse che non cambia mai. Le ARM iniziano con un tasso di interesse impostato per un determinato periodo di tempo, quindi periodicamente aggiusta il tasso. Un BRACCIO "5/1" significa che la tua tariffa sarà fissata per cinque anni, e quindi regolata annualmente. Alcuni istituti di credito stanno estendendo la durata del blocco tariffario iniziale dai cinque anni comuni a sette, 10 o persino 15 anni, rendendo le ARM ancora più allettanti di altri tipi di mutui ipotecari. Dopo il periodo iniziale, il tasso di interesse si basa su un indice più un margine. L'indice può essere un tasso di interesse pubblicato come il LIBOR (il tasso di offerta Inter-Bank di Londra) o un tasso di interesse privato sviluppato dal prestatore. Il margine sarà una percentuale impostata che viene aggiunta all'indice. Sebbene i tassi di interesse di ARM siano inizialmente inferiori a un prestito a tasso fisso a 30 anni, a volte anche fino a un punto percentuale, c'è sempre la possibilità che il tasso ARM si ripristini più volte più volte durante la vita del prestito. Se ti sei sistemato nella tua carriera, hai una famiglia in crescita e sei pronto a mettere radici in una comunità che ami, un mutuo a tasso fisso di 30 o 15 anni potrebbe essere giusto per te. Con una tariffa bloccata, saprai sempre quale sarà il tuo pagamento. Un ARM inizia con un tasso di interesse più basso, il che significa che il pagamento mensile sarà più conveniente, almeno per il periodo di tempo fissato. A causa di questa caratteristica, potresti effettivamente qualificarti per un prestito più grande, e questo può significare una casa più bella. Oppure, per vederlo in un altro modo: dì che vuoi comprare una casa da $ 300.000. Probabilmente sarà più facile qualificarsi per l'ARM rispetto a un mutuo a tasso fisso, perché il pagamento è inizialmente inferiore e assorbe meno del tuo reddito totale. I mutui a tasso variabile spesso si rivolgono a un homebuyer più giovane e mobile per la prima volta. I mutui a tasso variabile spesso si rivolgono a un homebuyer più giovane e mobile per la prima volta. Se stai avanzando in una carriera che potrebbe richiedere di trasferirti in un'altra città entro pochi anni, stai pensando di iniziare presto una famiglia, o vuoi semplicemente mantenere aperte le opzioni a lungo termine, un ARM potrebbe essere una buona scelta. Se ti sposti o ti trasferisci in una casa più grande prima della fine del periodo introduttivo, hai beneficiato di quella tariffa più bassa senza il fastidio di dover gestire un tasso variabile o rifinanziare un mutuo a tasso fisso. " DI PIÙ: Usa il nostro calcolatore ipotecario per scoprire il pagamento mensile del mutuo. " DI PIÙ: Calcolatore ipotecario di soli interessi Comprensione dei limiti di interesse e di pagamento I ARM possono presentare uno o più limiti incorporati. Questi possono essere limiti su quanto il tasso di interesse può saltare per il primo aggiustamento e per ogni successivo aggiustamento. I limiti possono anche limitare l'aumento massimo del tasso di interesse per la durata del prestito. Alcuni ARM offrono anche un limite di pagamento: un limite a quanto può aumentare il pagamento. Ma mentre tale limite potrebbe limitare l'importo del pagamento mensile, potrebbe non limitare il tasso di interesse. Il risultato può essere un pagamento che non copre tutti gli interessi dovuti sul mutuo. Il resto viene aggiunto al tuo debito totale, quindi potresti pagare interessi in base all'interesse - e in effetti dovresti pagare di più alla fine del tuo periodo di prestito di quanto non avessi all'inizio. Termini complicati di ARM spiegati Le ARM implicano termini e condizioni complicati, quindi è importante capire tutto il gergo. Ecco alcuni termini comuni che dovresti imparare: Frequenza di regolazione: Quante volte il tuo tasso di interesse può adattarsi. Ogni anno è una frequenza comune. Indici di regolazione: La quantità di variazione del tasso di interesse atteso. Tariffa iniziale scontata: Spesso definito come il teaser rate, questo è il tasso di interesse fisso durante il periodo iniziale o introduttivo. Pagamento del pallone: Un pagamento di grandi dimensioni che può essere addebitato alla fine di un mutuo. Cap per interessi: Un limite su quanto può aumentare il tuo tasso ad ogni rettifica. Tappo di pagamento: Un limite su quanto può cambiare il pagamento del mutuo; di solito una percentuale del prestito. ARM di interesse: Con un mutuo a tasso variabile solo per interessi, pagherai solo l'interesse, "nulla verso il preside", per un certo numero di anni. Ciò significa un pagamento mensile più piccolo durante quel periodo. Stai attento, però; questo tipo di prestito può atterrare con un pagamento molto più alto dopo il periodo di interesse. Opzione di pagamento: Questo mutuo consente di scegliere tra diverse opzioni di pagamento mensili: un pagamento di soli interessi, un pagamento minimo o un pagamento completamente ammortizzante. Ancora una volta, sii molto prudente nell'accettare questo tipo di prestito.
Le ARM hanno un certo fascino, soprattutto per i proprietari di case che desiderano bassi pagamenti iniziali o flessibilità di trasferimento. Dovresti fare i conti per assicurarti che se i tassi salgono dopo il periodo introduttivo, il tuo reddito può gestire i pagamenti mensili più alti. Ma se i tassi di interesse rimangono bassi o addirittura calano, i mutui a tasso variabile possono potenzialmente farti risparmiare un sacco di soldi. Altro di Investmentmatome I migliori istituti di credito ipotecario a tasso variabile I migliori prestatori di mutui ipotecari a 30 anni I pro ei contro delle ARM
Hal Bundrick e Deborah Kearns sono scrittrici di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Questo post è stato aggiornato il 2 febbraio 2016. Originariamente pubblicato il 19 giugno 2014. Immagine via Shutterstock. Una questione di interesse
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