Le dieci migliori città per l'industria bancaria al consumo

Un facile accesso a opzioni bancarie stabili con prodotti e servizi di facile utilizzo è uno degli elementi più importanti per il mantenimento della sicurezza finanziaria per le famiglie e le comunità nel loro insieme. Tuttavia, tali qualità variano drasticamente in tutte le città degli Stati Uniti.

Per esempio, un rapporto Pew ha rivelato una tariffa mensile media per un conto corrente di $ 10 (con un saldo di $ 1.500 richiesto per rinunciare alla tassa) in stati come il Minnesota e il Montana. Tuttavia, i residenti del Massachusetts pagano una mediana di $ 15 al mese e hanno bisogno di $ 6.000 per rinunciarvi.

Per determinare quali città sono le migliori per i servizi bancari al consumo, Investmentmatome ha raccolto dati su 6 diversi fattori per le 100 città più popolose degli Stati Uniti. Questi fattori includono:

• Le banche locali e le cooperative di credito sono stabili? Mentre il FDIC o NCUA per le assicurazioni saldi fino a $ 250.000 per depositante per istituto, gli americani vogliono ancora sapere che la loro banca o unione di credito è qui per rimanere. Investmentmatome ha calcolato il numero di fallimenti bancari e di un'unione di fondi chiusi pro capite in ciascuna città dal 2009 a oggi.
• I consumatori hanno accesso a una vasta gamma di opzioni bancarie? Una piccola manciata di banche può dominare il paesaggio in alcune regioni degli Stati Uniti. In effetti, non è raro che solo 2 banche detengano verso l'alto il 60% dei depositi bancari in alcuni stati. Investmentmatome ha cercato varietà nelle opzioni bancarie determinando il numero di banche univoche e cooperative di credito pro capite disponibili in ogni città.
• I consumatori hanno facile accesso a una filiale locale? Un sondaggio tra i consumatori della Federal Reserve ha rilevato che il 46% degli adulti statunitensi ha scelto un istituto per il proprio conto di conto principale a causa di filiali. Per stimare la convenienza, Investmentmatome ha calcolato il numero totale di sedi di filiali bancarie o di crediti pro capite complessive all'interno di ciascuna città.
• Cosa guadagnerà l'interesse del conto di risparmio medio? Negli sforzi per rilanciare l'economia degli Stati Uniti, la Federal Reserve ha espresso l'intenzione di mantenere bassi i tassi d'interesse fino a quando la disoccupazione non migliora, ma tale politica può avere effetti negativi sui risparmiatori. Per determinare dove i consumatori stanno guadagnando il maggior interesse sui loro depositi, Investmentmatome ha analizzato i dati raccolti da oltre 3.600 banche e cooperative di credito per determinare il rendimento medio del conto di risparmio in ogni città.
• Le banche applicano tariffe eccessive? Come accennato in precedenza, gli americani sono spesso di fronte a pagare tasse pesanti per prodotti e servizi bancari. Investmentmatome ha utilizzato il rapporto di Pew sulla commissione di conto corrente mediana in ogni stato per delegare la gravità delle commissioni bancarie in ogni città.
• Qual è la proporzione della popolazione "completamente concentrata"? Investmentmatome ha valutato la percentuale di famiglie americane in ogni area della metropolitana che sono completamente sopraelevate - quelle che hanno un conto in banca di qualche tipo e non aver di recente ha fatto affidamento su servizi finanziari alternativi (come istituti di credito di giorno di paga, negozi di pegno, ecc.). Tali servizi sono spesso carichi di commissioni, addebitano tassi di interesse esorbitanti e offrono generalmente termini e condizioni ostili per i consumatori.

Dieci migliori città per il settore bancario

1. Cincinnati, OH

Cincinnati mantiene il più alto numero di filiali bancarie o creditizie pro capite, con oltre 120 filiali per ogni 100.000 residenti. Non sorprende che la città abbia anche un panorama bancario molto diversificato. I consumatori possono scegliere di fare banca con chiunque, dal behemoth Chase alle istituzioni locali come First Safety Bank. Nonostante la varietà di opzioni, nessuna banca o cooperative di credito con sede a Cincinnati hanno fallito dal 2009. Infine, una commissione di conto corrente di $ 10 in Ohio (rispetto a una mediana nazionale di $ 12) suggerisce minori costi per i servizi bancari di base.

2. Pittsburgh, PA

I consumatori a Pittsburgh hanno il vantaggio di un'ampia selezione quando si tratta della loro principale istituzione finanziaria. Investmentmatome ha calcolato 105 filiali per 100.000 residenti (da circa 80 diverse banche o cooperative di credito) entro i limiti della "Città d'acciaio". Sfortunatamente, la concorrenza aggiunta nel settore bancario non ha contribuito a limitare alcune tasse. Il costo medio del conto corrente in Pennsylvania, a $ 14 al mese, è risultato essere uno dei più alti. Tuttavia, istituzioni come Pittsburgh Central Federal Credit Union o United American Savings Bank sono tra le opzioni locali con conti correnti gratuiti. Pittsburgh può anche rivendicare una percentuale superiore alla media delle famiglie completamente sopraelevate, al 74,1%.

3. Madison, WI

La capitale del Wisconsin dovrebbe essere orgogliosa dell'elevato tasso di partecipazione bancaria tra la sua popolazione. L'85,5% di tutte le famiglie delle aree metropolitane è considerato completamente inclinato dalla FDIC, rendendo questa città la categoria di maggior successo in quella categoria. Il fatto che Madison sia stata spesso nominata tra le città più istruite è sicuramente un grande fattore che contribuisce. In effetti, alcune istituzioni come UW Credit Union sono dedicate al servizio di una popolazione altamente istruita - l'appartenenza è generalmente disponibile per quelli associati al sistema dell'Università del Wisconsin. Inoltre, dal 2009 Madison non ha visto fallimenti di banche o di crediti di credito, ei consumatori hanno il vantaggio di commissioni inferiori alla media. La tariffa media del conto corrente in Wisconsin, misurata da un rapporto Pew, è di soli $ 10 al mese, rispetto a una media nazionale di $ 12.

4. Tulsa, OK

I diligenti risparmiatori di Tulsa possono essere sicuri che le banche e le cooperative di credito nella loro città tendono a pagare un tasso di interesse molto più alto (una media dello 0,18%) rispetto ad altre regioni degli Stati Uniti. TTCU Credit Union, ad esempio, offre ai propri membri un APY dello 0,35% sui conti di risparmio di base. La città ha anche una diversità relativamente elevata di istituti bancari e nessun fallimento bancario o di unione di credito dal 2009.

5. Birmingham, AL

Questa città ha la più alta varietà di banche e cooperative di credito (quasi 29 per ogni 100.000 persone). I residenti possono inoltre usufruire del più alto tasso medio del conto di risparmio di qualsiasi città top 100, allo 0,29% (circa 4 volte la media nazionale). Istituzioni bancarie basate sull'occupazione come Energen Credit Union aiutano a guidare l'ambiente ad alto rendimento con un tasso di conto di risparmio (o dividendo) dello 0,75% di APY.

Nonostante le grandi opzioni bancarie di Birmingham, sono sottoutilizzate. Solo il 52,3% (rispetto al più alto 85,5% riferito) delle famiglie nella zona è considerato "completamente isolato" dalla FDIC.

6. Washington DC.

La capitale della nostra nazione detiene il sesto posto con risultati rispettabili nella maggior parte delle categorie incluse nel nostro studio. Nessuna banca o un sindacato di credito hanno fallito dal 2009 e la città è sede di filiali di oltre 17 istituti finanziari unici per 100.000 residenti. Le opzioni locali includono Bank of Georgetown e FedChoice Federal Credit Union. Infine, il 73,2% delle famiglie dell'area D.C. è considerato interamente sottobanco, superando il tasso nazionale di appena il 68,8%.

7. Miami, FL

I consumatori di Miami possono scegliere di fare banca in una delle oltre 75 banche o cooperative di credito, con un totale di oltre 400 filiali (98 per 100.000 residenti). Essendo il centro finanziario del Sud-Est con stretti legami con la comunità latinoamericana, Miami è senza dubbio la patria del maggior numero di banche internazionali del Paese, come Espirito Santo Bank e Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Come unica città della costa occidentale nella nostra top 10, Irvine è la più importante per la sua diversità di opzioni bancarie. La città relativamente giovane offre ai suoi residenti 60 diverse banche o cooperative di credito (quasi 28 per 100.000 residenti), con filiali entro i confini della città, tra cui la California First National Bank.

9. Buffalo, NY

Buffalo è sede di M & T Bank, una delle più grandi banche degli Stati Uniti. Tuttavia, vicino ad altre 40 banche o cooperative di credito come First Niagara Bank e Buffalo Community Federal Credit Union operano filiali all'interno della città. Inoltre, l'area metropolitana di Buffalo beneficia di una percentuale del 79,8%, una delle più alte segnalate dalla FDIC.

10. Orlando, FL

I clienti di Orlando hanno accesso a un'ampia varietà di banche e cooperative di credito (quasi 50 in totale), che insieme gestiscono un numero significativo di filiali all'interno della città. Ci sono circa 106 succursali per ogni 100.000 residenti, incluse opzioni localizzate come la Federal Credit Union di Orlando. I risparmiatori di Orlando sono anche premiati con un tasso medio di risparmio relativamente elevato pari allo 0,13% (Orlando FCU offre attualmente lo 0,20% di APY).

	Città	Fallimenti bancari / unità bancarie per 100.000 residenti	Banche / CU unici per 100.000 residenti	Filiali per 100.000 residenti	Conto di risparmio medio APY	Tariffa mensile del conto corrente mensile	% di famiglie completamente conteggiate	Punteggio complessivo del segmento Consumer Consumer
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Media su 100 città	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Metodologia

Il punteggio complessivo per ciascuna città derivava dalle seguenti misure:

1. Fallimenti bancari attraverso la FDIC e le unioni creditizie chiuse attraverso l'NCUA
2. Posizioni delle succursali bancarie attraverso le filiali FDIC e delle agenzie di credito attraverso l'NCUA
3. Le tariffe del conto di risparmio bancario e di credito del nostro database di tassi di interesse del nostro sito - utilizzate il nostro strumento di tassi di risparmio per ricercare i conti nel vostro codice di avviamento postale
4. Median che controlla le tasse sul conto tramite il rapporto del Pew Charitable Trust su commissioni bancarie e divulgazione negli Stati Uniti
5. Stato delle banche delle famiglie (% interamente conteggiate) tramite l'indagine nazionale della FDIC sulle famiglie non classificate e sottobanco
6. Stime della popolazione a partire dal 2011 attraverso l'Ufficio del censimento degli Stati Uniti