Stati con la migliore salute ipotecaria
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Sommario:
Gli Stati Uniti continuano a riprendersi dalla crisi dei mutui iniziata otto anni fa, ma il ritmo di tale ripresa è stato irregolare in tutta la nazione.
Mentre i proprietari di case in alcuni stati, come l'Iowa, hanno visto seri tassi di delinquenza ipotecaria scendere sotto il 2%, i residenti in altri luoghi, come il New Jersey, stanno ancora lottando con un tasso di delinquenza che supera il 7%. Il tasso medio degli Stati Uniti è del 3,8%, secondo i dati di gennaio 2015.
Durante l'apice della crisi dei mutui, il grave tasso di delinquenza della nazione - definito come pagamento di oltre 90 giorni in ritardo e indicatore di potenziali pignoramenti - è stato dell'8,6%, più del doppio della media attuale.
Per determinare quali stati hanno proprietari di case che sono nella posizione migliore per gestire i loro mutui, Investmentmatome ha esaminato i dati su gravi insolvenze ipotecarie, scorte di pignoramento, punteggi di credito e costi mensili dei proprietari di case come percentuale del reddito.
La mappa qui sotto include i dati per tutti gli stati. Fai clic su una categoria, quindi passa il mouse su uno stato per visualizzarne i dati. I colori più scuri rappresentano numeri più alti.
Key takeaway
Il Midwest sorge sopra.Gli stati del Midwest hanno dominato la nostra lista, con i primi sei stati in cui i proprietari di case hanno profili di mutuo sani.
La regola del terzo è vera. Probabilmente hai sentito che non dovresti spendere più di circa un terzo delle tue entrate in alloggi. I dati sembrano sostenere che - i cinque stati inferiori della nostra lista hanno la più alta percentuale di residenti che spendono il 35% o più del loro reddito annuale per l'alloggio.
Segui i soldi. La crescita del reddito - o la mancanza di esso - era un grande indicatore della salute dei mutui. I proprietari di case a Rhode Island, nel Nevada e nel Connecticut hanno visto un alto tasso di delinquenza dei mutui, in quanto anche i residenti hanno registrato contrazioni importanti sul reddito.
North Dakota è il numero 1. I residenti nel Nord Dakota, che è in cima alla nostra lista, hanno visto crescere le loro entrate dell'11,2% dal 2009 al 2014, a fronte di una diminuzione del 2,8% per il resto del paese. Lo stato attualmente ha il più basso tasso di delinquenza dei mutui.
Sudest ha un punteggio basso sul credito. I residenti nel sud-est hanno lottato di più con il credito, registrando quattro delle cinque peggiori medie del punteggio di credito per Stato. C'era una varianza di 66 punti tra lo stato più affidabile, il Minnesota e il meno, il Mississippi.
| Stato | Punteggio medio di credito | Residenti che spendono oltre il 35% del proprio reddito in alloggi | Variazione del reddito medio 2009-2014 | Tasso di deliquenza grave dei mutui | Inventario di preclusione | Punteggio di salute del mutuo |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nord Dakota | 696 | 12.60% | 11.19% | 1.01% | 0.43% | 98.13 |
| Sud Dakota | 696 | 17.20% | 1.96% | 1.80% | 0.60% | 88.59 |
| Nebraska | 691 | 17.70% | 0.23% | 1.96% | 0.42% | 87.78 |
| Iowa | 693 | 16.20% | 0.72% | 2.58% | 0.90% | 84.52 |
| Wyoming | 670 | 18.70% | -2.40% | 1.83% | 0.51% | 83.40 |
| Minnesota | 704 | 22.00% | -0.41% | 2.18% | 0.53% | 83.19 |
| Alaska | 671 | 22.20% | -3.68% | 1.39% | 0.33% | 82.10 |
| Montana | 686 | 25.80% | -1.38% | 1.66% | 0.46% | 78.39 |
| Colorado | 681 | 25.40% | -0.36% | 1.67% | 0.51% | 77.70 |
| Kansas | 675 | 18.00% | -1.08% | 3.18% | 0.88% | 77.64 |
| Utah | 677 | 23.80% | -0.42% | 2.15% | 0.51% | 77.22 |
| Wisconsin | 692 | 23.70% | -5.17% | 2.47% | 0.71% | 77.13 |
| Missouri | 670 | 21.00% | -3.67% | 3.00% | 0.62% | 75.50 |
| Virginia dell'ovest | 658 | 18.10% | -1.19% | 3.26% | 0.83% | 74.89 |
| Virginia | 675 | 24.20% | -1.45% | 2.55% | 0.56% | 74.54 |
| Idaho | 676 | 25.60% | -4.02% | 2.45% | 0.83% | 71.71 |
| Michigan | 672 | 25.00% | -0.77% | 3.01% | 0.56% | 71.52 |
| New Hampshire | 696 | 28.60% | -1.04% | 2.87% | 0.78% | 70.01 |
| Texas | 652 | 22.90% | -0.99% | 3.03% | 0.70% | 69.93 |
| Arizona | 662 | 28.80% | -7.46% | 2.02% | 0.48% | 69.61 |
| Indiana | 660 | 18.70% | -1.93% | 4.07% | 1.31% | 68.49 |
| Arkansas | 652 | 19.80% | -1.72% | 4.40% | 0.87% | 67.43 |
| Carolina del Nord | 659 | 24.20% | -3.96% | 3.42% | 0.82% | 67.32 |
| Kentucky | 658 | 20.60% | -3.42% | 3.83% | 1.24% | 67.28 |
| Tennessee | 656 | 23.80% | -4.22% | 3.86% | 0.68% | 66.56 |
| Vermont | 693 | 27.30% | -5.46% | 3.23% | 1.37% | 66.08 |
| Oklahoma | 653 | 19.70% | 2.77% | 3.94% | 1.43% | 65.97 |
| Ohio | 672 | 21.80% | -2.14% | 4.35% | 1.38% | 65.17 |
| Alabama | 651 | 22.70% | -4.70% | 4.46% | 0.78% | 64.22 |
| Washington | 681 | 28.30% | -2.23% | 3.23% | 1.20% | 64.12 |
| Massachusetts | 692 | 28.30% | -2.77% | 4.05% | 1.31% | 61.91 |
| Georgia | 646 | 26.70% | -6.63% | 3.94% | 0.78% | 60.59 |
| Pennsylvania | 684 | 23.50% | -3.15% | 4.91% | 1.81% | 60.11 |
| Louisiana | 645 | 22.20% | -5.54% | 4.72% | 1.24% | 60.09 |
| California | 670 | 37.90% | -5.32% | 2.01% | 0.53% | 59.75 |
| Carolina del Sud | 650 | 24.70% | -3.97% | 3.98% | 1.39% | 59.74 |
| Oregon | 678 | 29.90% | -5.04% | 3.59% | 1.58% | 58.03 |
| Maine | 686 | 25.80% | -2.57% | 5.53% | 1.87% | 55.05 |
| Mississippi | 638 | 25.20% | -2.45% | 5.56% | 1.03% | 53.53 |
| Illinois | 677 | 28.10% | -4.10% | 5.00% | 1.83% | 53.18 |
| Nuovo Messico | 652 | 25.90% | -6.19% | 4.32% | 2.05% | 53.16 |
| Delaware | 666 | 26.00% | -5.38% | 5.10% | 1.93% | 52.99 |
| Washington DC. | 662 | 26.00% | 8.87% | 4.35% | 2.46% | 51.92 |
| Maryland | 668 | 26.60% | -3.80% | 5.67% | 1.99% | 50.07 |
| Rhode Island | 685 | 31.50% | -8.62% | 5.49% | 1.60% | 49.92 |
| Connecticut | 687 | 29.30% | -5.86% | 5.42% | 2.13% | 49.83 |
| Hawaii | 690 | 37.70% | -2.19% | 4.45% | 2.74% | 40.26 |
| Nevada | 642 | 32.80% | -13.10% | 5.27% | 2.19% | 39.12 |
| New York | 681 | 31.40% | -2.96% | 7.21% | 4.00% | 28.16 |
| Florida | 660 | 36.30% | -4.42% | 7.71% | 3.53% | 20.17 |
| New Jersey | 680 | 34.80% | -5.19% | 8.94% | 5.19% | 10.07 |
Metodologia
Per calcolare la salute dei mutui di tutti i 50 stati e Washington, D.C., abbiamo esaminato diversi fattori:
Punteggio medio di credito. I dati dello stato per maggio 2015 provengono da Experian. Questo era il 10% del punteggio.
Grave delinquenza ipotecaria. Questo è definito come un pagamento ipotecario scaduto da oltre 90 giorni. Le informazioni sono state fornite da CoreLogic, un'azienda di dati e analisi, nel suo National National Pricing Report di gennaio 2015. Questo è il 30% del punteggio.
Inventario di preclusione Questa è la percentuale di case con mutui che sono state in fase di pignoramento. I dati sono stati forniti da CoreLogic; questo è il 30% del punteggio.
I costi del proprietario di abitazione mensile come percentuale del reddito. Abbiamo esaminato la percentuale di case con i costi mensili dei proprietari di case che hanno consumato oltre il 35% del reddito della famiglia. Le spese condominiali mensili comprendono i pagamenti dei mutui, le tasse immobiliari, le assicurazioni, le utenze e le spese condominiali. Questi dati provengono dall'indagine sulla comunità americana del 2013 del Census Bureau degli Stati Uniti. Questo è il 30% del punteggio.
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