Migliori, peggiori mesi di prestiti per piccole imprese presso un prestatore online
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Sommario:
Quando si tratta di finanziamento di piccole imprese, gli imprenditori che richiedono un prestito a novembre in genere hanno molto di cui essere grati, secondo un'analisi dei dati sui prestiti del Club di prestito. Ma i mutuatari che attendono fino a dicembre troveranno un'immagine molto diversa.
Investmentmatome ha esaminato quasi quattro anni di dati sui prestiti alle piccole imprese da parte del Lending Club, il più grande istituto di credito online peer-to-peer, e ha rilevato che l'ultimo mese dell'anno registrava il tasso di accettazione più basso in media. I mutuatari approvati per un prestito d'affari a dicembre hanno pagato un prezzo: il tasso di interesse medio più alto per qualsiasi mese dell'anno. Per molti proprietari di piccole imprese, la richiesta di finanziamento in qualsiasi momento dell'anno è una delle maggiori sfide. Per informazioni sui prestiti alle piccole imprese, leggi l'e-book gratuito di Investmentmatome.
L'analisi ha rivelato che in media novembre ha avuto il più alto tasso di accettazione per le richieste di prestiti commerciali presso il Lending Club. Questi prestiti hanno anche un premio a basso rischio - o il tasso di interesse superiore ai tassi del Tesoro USA a carico degli acquirenti - che si traduce in tassi di interesse più bassi. Dopo il rialzo e il ribasso alla fine dell'anno, i tassi di approvazione dei prestiti erano più alti nei primi mesi del nuovo anno. I proprietari di piccole imprese accettano prestiti per una serie di motivi, dall'avvio o espansione di un'impresa al finanziamento di fabbisogni di capitale circolante, come l'acquisto di scorte. Lending Club è una delle tante opzioni per gli imprenditori. Per saperne di più sul finanziamento aziendale, consulta il nostro sito comparativo dei prestiti alle piccole imprese. Bassi e alti. Dal 2012, solo il 2,9% delle domande di prestito da parte del Club a dicembre sono state accettate, il tasso più basso di ogni mese ei mutuatari che ricevono prestiti pagano un tasso di interesse medio (escluse eventuali commissioni) del 16,34% superiore al tasso del Tesoro USA a 5 anni, il più alto di qualsiasi mese. Gli standard di prestito al Lending Club non cambiano di mese in mese, quindi il calo dei tassi di accettazione a dicembre è probabilmente causato da un calo della qualità del richiedente, secondo l'analisi di Investmentmatome. Il club di prestito valuta l'affidabilità creditizia di ciascun candidato con un grado A, per i mutuatari di qualità più elevata, con G, per i mutuatari di qualità più bassa o più rischiosi. A dicembre, i mutuatari che ricevono i gradi A, B o C costituiscono il 36,1% delle domande di prestito approvate, uno dei livelli più bassi dell'anno. I finanziatori vogliono assicurarsi che guadagnino un equo ritorno sul loro investimento, quindi se la qualità dei mutuatari è bassa, ne consegue che anche il tasso di accettazione dei prestiti è basso ei tassi di interesse sono alti per compensare il rischio. Perché il mese di dicembre sembra far emergere mutuatari ad alto rischio non è chiaro; Il Club dei prestiti non ha fornito una spiegazione quando Investmentmatome ha chiesto informazioni sui dati relativi all'ultimo mese dell'anno. Ma una possibile ragione potrebbe avere a che fare con gli inventari. In tutta l'economia degli Stati Uniti, gli aumenti delle scorte più consistenti si verificano in ottobre. Se un'azienda riceve la consegna dell'inventario in ottobre e i fornitori richiedono il pagamento entro un certo periodo - in 60 giorni, ad esempio - quei pagamenti saranno dovuti a dicembre. Alcune aziende che devono affrontare una crisi di liquidità potrebbero dover ricorrere a un mutuo per le piccole imprese per coprire i costi. C'è sempre il nuovo anno. Mentre dicembre potrebbe essere il momento peggiore dell'anno per i prestiti alle piccole imprese, i dati mostrano che la qualità del pool di richiedenti di prestito presso il Lending Club migliora con il nuovo anno. Il tasso di accettazione dei prestiti salta al 4,5% a gennaio dal 2,9% di dicembre. A febbraio, il tasso sale al 5,1%, anche se il 64% dei prestiti approvati è per i mutuatari con rating "D" o inferiore, che è simile al 63,9% di dicembre. Stati di accettazione. I più alti tassi di approvazione del prestito per i richiedenti in alcuni stati rispecchiano i punteggi di credito più forti dei residenti, specialmente quelli del Midwest, che tendono ad avere i punteggi più alti nella nazione. Dei 46 stati con almeno 100 richieste di prestito da gennaio 2012 a settembre 2015, ecco i cinque con i più alti tassi di approvazione del prestito presso il Lending Club: Investmentmatome ha analizzato 177.451 richieste di prestito di prestiti alle piccole imprese, accettate e respinte, da gennaio 2012 a settembre 2015. Il premio di rischio è definito come il tasso d'interesse applicato dal prestatore in un dato mese meno il tasso del Tesoro USA quinquennale in quel mese. Immagine tramite iStock. Miglior mese, tariffa più bassa
Key takeaway
Metodologia
