BlueVine: domande e risposte con l'amministratore delegato Eyal Lifshitz

BlueVine è un fornitore di finanziamento del capitale circolante per le piccole imprese che hanno fatture non pagate. Investmentmatome ha recentemente intervistato l'amministratore delegato di BlueVine, Eyal Lifshitz, per avere una migliore idea di come funziona il business di BlueVine e quali tipi di piccole imprese sono più adatti per questo finanziamento, così come i consigli di Eyal per i proprietari di piccole imprese in cerca di finanziamenti.

Investmentmatome: cos'è BlueVine e perché è stato avviato?

Lifshitz: BlueVine è un'alternativa online semplificata al factoring, istituita nel 2013 per fornire ai piccoli imprenditori un capitale circolante per scalare le loro attività.

Essere pagati rapidamente per prodotti o servizi è importante, ma molti imprenditori devono aspettare 30, 60 o 90 giorni per ricevere il pagamento sulle loro fatture. Questo può rallentare la crescita del business. BlueVine offre una soluzione online al 100% che offre alle piccole imprese un anticipo sulle loro fatture in sospeso, in modo che possano essere pagate il primo giorno.

Che cos'è il factoring e in che modo BlueVine è un'alternativa ad esso?

Come il factoring, anche noi anticipiamo i fondi contro le fatture, quindi siamo simili in questo senso. Tuttavia, ci sono altre cose che fanno che non facciamo. Ad esempio, in genere non notifichiamo i debitori, dove il debitore sa che stanno pagando una società di factoring. Nel nostro caso, il debitore continua a pagare l'imprenditore, quindi devi solo dire che hai cambiato le informazioni di pagamento. I debitori non sanno nemmeno che ci pagano, quindi è molto diverso.

Quindi chi è il responsabile della raccolta delle fatture?

Parte di ciò che [le società di factoring] fanno è gestire le tue raccolte, quindi se la fattura non è stata pagata, raggiungono i tuoi clienti e cercano di raccogliere su di essa. Lasciamo la comunicazione con il debitore - il cliente del nostro cliente - con il cliente. Non interferiamo con quella relazione.

In alcuni casi è possibile affermare che le piccole imprese vogliono che qualcuno dalla loro parte parli con il proprio cliente per effettuare pagamenti. Nel nostro caso, e ciò che pensiamo che i nostri clienti apprezzino, lasciamo loro la comunicazione con i loro clienti.

Come funziona la procedura di finanziamento online?

La piattaforma online di BlueVine si integra direttamente con il software di contabilità delle piccole imprese per far avanzare le fatture in sospeso delle piccole imprese. Supportiamo anche la fatturazione manuale. Una volta stabilito un account, il portale di BlueVine fornirà un elenco di tutte le fatture in sospeso. I proprietari di attività possono inviare una fattura per un anticipo con il clic di un pulsante.

Quali sono i criteri per l'approvazione di un conto o di una fattura?

Quando qualcuno visita il nostro sito Web, completa una procedura di registrazione di due pagine e si connette al nostro software di contabilità. Usiamo quel software per mostrare loro le loro fatture e vediamo anche le loro fatture e i loro conti in sospeso. A volte chiediamo ulteriori informazioni se questo non è abbastanza per noi, ma spesso prendiamo le nostre decisioni basandoci su questo.

Alla fine della giornata, la nostra decisione si basa su molti fattori. Dal punto di vista del merito di credito, guardiamo al proprietario dell'azienda, all'azienda stessa e ai debitori. Questo ci consente di prendere una decisione su una base molto flessibile.

Come funziona il finanziamento, esattamente? Puoi guidarci attraverso il processo?

BlueVine anticipa l'85% del valore di una fattura in sospeso e offre un rimborso per il 15% aggiuntivo, meno una piccola commissione, quando il cliente del cliente paga. BlueVine addebita tra 0,5% all'1% a settimana, a seconda del volume mensile dei crediti clienti del cliente.

Ad esempio, le tariffe per quattro settimane vanno dal 2% al 4% dell'importo della fattura. La calcolatrice sul nostro sito web mostra i nostri prezzi standard, che è più applicabile per le linee di credito basse. I clienti con linee di credito più elevate incorrono in genere tra lo 0,5% e lo 0,7% di addebiti a settimana. Pertanto, per l'esempio da $ 10.000, la commissione andrebbe da $ 200 a $ 400; $ 400 è il tasso più costoso, in genere per linee di credito molto basse. Direi che la tariffa media per una fattura di $ 10.000 è $ 280.

BlueVine può esaminare e approvare le richieste di una linea di credito entro 24 ore. Una volta approvata, la piccola impresa può ricevere una linea di credito tra $ 5.000 e $ 50.000. La nostra linea di credito media è di circa $ 20.000. Il titolare della piccola impresa può quindi accedere a BlueVine per ricevere anticipi sulle fatture in sospeso fino alla loro linea di credito massima. BlueVine offrirà presto linee di credito fino a $ 100.000. (BlueVine ora offre linee di credito fino a $ 250.000 a partire da marzo 2016.)

Quali sono alcuni dei vantaggi dell'utilizzo di BlueVine per i proprietari di piccole imprese?

Usando BlueVine si libera il flusso di cassa, rendendo possibile riempire le scorte, rendere i salari e pagare altre spese che altrimenti avrebbero dovuto essere ritardate. Ciò consente agli imprenditori di concentrarsi sulla crescita della propria attività, piuttosto che trascorrere del tempo cercando di trovare capitale circolante per finanziare le proprie attività.

Prendendo il tempo di applicare per i prestiti alle piccole imprese può richiedere settimane o mesi, senza alcuna garanzia di fondi. Infatti, fino all'80% delle piccole imprese non si qualifica attualmente per molti prestiti tradizionali, rendendo la soluzione di finanziamento delle fatture di BlueVine molto più interessante, risparmiando tempo e denaro.

Quali tipi di attività commerciali utilizzano più comunemente il tuo finanziamento?

BlueVine serve le aziende in una vasta gamma di settori.Qualsiasi azienda che lavori con altre aziende e che sia pagata in termini di 30/60/90 giorni netti può utilizzare il servizio di BlueVine per liberare il flusso di cassa.

Molti dei clienti di BlueVine si trovano nei seguenti settori: servizi IT e tecnologia, servizi commerciali e professionali, commercio all'ingrosso e distribuzione, produzione, servizi per il personale e servizi sul campo.

Ci sono aziende che dovrebbero evitare BlueVine?

Non lavoriamo con le imprese business-to-consumer. Non posso lavorare con un'azienda le cui vendite provengono da un consumatore, quindi non posso lavorare con un ristorante o un negozio di alimentari. Possiamo acquistare solo fatture dove l'altra parte della fattura è un'azienda.

Quali sono alcuni dei potenziali rischi nell'uso di BlueVine per un piccolo imprenditore?

Lavoriamo su base recourse, il che significa che il nostro cliente è tenuto a riacquistare la fattura se per qualche motivo il suo cliente non paga la fattura. Quindi, quando un cliente viene da noi, dovrebbe pensare a richiedere finanziamenti sulle fatture in cui i debitori sono credibili, e ci sono ottime possibilità che paghino.

Se hai un cliente che sai non pagherà in fattura, non c'è alcun motivo per finanziare quella fattura, perché quella fattura ti sarà restituita per il riacquisto, e vogliamo cercare di evitarlo. Non vogliamo entrare in una situazione in cui finanziamo una fattura e poi quando arriverà il momento, sappiamo già che non verrà pagato e che verrà inviato a voi. Quindi il rischio è di presentare fatture errate - le aziende dovrebbero cercare di evitarlo. Cerchiamo di assicurarci che non accada.

Cosa succede se la fattura non viene rimborsata?

Se ciò accade, non vogliamo contattare il tuo cliente e entrare in quella relazione, quindi restituiremo la fattura per il rimborso. Puoi rimborsarlo richiedendo il pagamento automatico nella nostra dashboard; addebiterà il tuo account. O lo trasformeremo in un rimborso in rate settimanali, perché se è una grande fattura potresti non avere i soldi per ripagarli tutti in una volta.

In quel caso, basiamo fondamentalmente il debito sul tuo account su base settimanale. Ma posso dirti che è una piccola percentuale delle nostre fatture che entrano in un piano a rate. Vorremmo evitarlo, perché non siamo un creditore; effettivamente acquistiamo fatture. Quindi cerchiamo di non arrivare al punto in cui siamo pagati dal nostro cliente. Il nostro ordine delle operazioni è che vogliamo essere pagati dal debitore. Quindi, se succede, succede, ma non è il modo in cui ci piace lavorare su una base normale.

Che consiglio daresti a un piccolo imprenditore in cerca di finanziamenti?

Nel valutare le opzioni di finanziamento, si riduce a un fattore: costo contro sforzo. Con qualsiasi forma di finanziamento, ci sarà un compromesso nello sforzo richiesto per assicurare i finanziamenti e il costo del rimborso.

Ad esempio, un prestito bancario richiede uno sforzo elevato ma produce un basso costo, mentre una miriade di opzioni all'altro estremo dello spettro portano risultati rapidi a un costo elevato in seguito lungo la strada. Sapendo qual è il percorso di finanziamento migliore per te, è necessario prendere in considerazione l'entità del costo rispetto al compromesso che la tua attività è disposta a fare.

Se hai bisogno di soldi in fretta, saprai evitare le opzioni ad alta intensità di lavoro come i prestiti bancari. Se hai tempo sufficiente e molti anni di storia favorevole del credito e dei profitti, le opzioni tradizionali potrebbero essere più adatte alle tue esigenze. Valutare attentamente ciascuna opzione e determinare quale sia la soluzione migliore per la propria attività. Ricorda, l'accesso al capitale circolante è un vantaggio strategico che non solo ti aiuta a coprire le basi, come ad esempio la creazione di buste paga e l'acquisto di più spazio pubblicitario, ma ti consente anche di investire nella tua attività in modo da poter passare al livello successivo.

In che modo BlueVine si differenzia da altri istituti di credito alternativi?

La differenza principale è che BlueVine non è un creditore. Offriamo una linea di credito, che può essere utilizzata per far avanzare le fatture esistenti. I clienti della piccola impresa pagano le loro fatture direttamente nel conto BlueVine della piccola impresa, che è nella loro ragione sociale. Pertanto, le piccole imprese possono mantenere le loro relazioni con i clienti e, cosa più importante, non ci sono rimborsi giornalieri, settimanali o mensili di cui preoccuparsi.

Quindi tecnicamente non sei un creditore?

Siamo una società di finanziamento delle fatture, o si può dire che forniamo un finanziamento basato sulle attività, perché stiamo acquistando un bene (la fattura non pagata o ricevibile). Anche se in realtà siamo autorizzati come creditori a causa di regolamenti, non siamo un creditore. Il nostro modo di lavorare è dare i soldi ai miei clienti, ma non mi ripaga. Quello che mi ripaga è il suo cliente, perché in realtà ho acquistato il debito. Un prestito è quando dai soldi a qualcuno e loro ti restituiscono, quindi non è così che lavoriamo.

I prestiti a termine sono un'altra opzione per le piccole imprese in cui il prestito è concesso a un'impresa, e quindi rimborsato da uno a cinque anni. Il finanziamento del flusso di cassa è una terza opzione utilizzata per pagare in anticipo per grandi costi ed è utilizzata dalle imprese che non dispongono di risorse per le garanzie. L'ultima opzione è l'anticipo di cassa mercantile (MCA): questa è una delle opzioni più veloci per ottenere denaro, ma comporta il costo più alto. Invece di costituire una garanzia o fissare una certa attività per il pagamento, gli ICM sono accordi per rimborsare anticipi attraverso le vendite giornaliere di carte di credito fino a quando l'importo preso in prestito (più le commissioni) è stato completamente rimborsato.

BlueVine differisce da ciascuna di queste opzioni in quanto fornisce linee di credito contro fatture esistenti per le piccole imprese che desiderano liberare il flusso di cassa. Aiutiamo le imprese con cicli di pagamento lunghi o flussi di cassa contundenti senza richiedere rimborsi periodici o indebitamento.

In che modo gli attuali titolari di aziende stanno imparando a conoscere BlueVine?

La maggior parte dei nostri clienti ci trova online, tramite passaparola o tramite partner di riferimento. Otteniamo molti riferimenti da clienti esistenti e otteniamo anche molta trazione da piccole aziende alla ricerca di opzioni di finanziamento sul Web.

Cosa diresti ai proprietari di imprese che stanno appena iniziando?

È importante trovare il giusto partner finanziario che comprenda la tua attività, ti dia la capitale di cui hai bisogno e ti consenta di porre tutta la tua attenzione dove dovrebbe essere - per far crescere la tua attività.

Immagine tramite iStock. Foto per gentile concessione di BlueVine.