Come gestire il flusso di cassa delle piccole imprese

Ogni azienda ha bisogno di denaro. Indipendentemente dalle entrate che la tua azienda guadagna, se il tuo denaro è vincolato da scorte invendute o crediti, quel denaro non ti fa bene. Mantenere un flusso di cassa aziendale sano ti dà la capacità di soddisfare i tuoi obblighi finanziari e la flessibilità di crescere con nuove opportunità. Avrai abbastanza soldi a disposizione per pagare le bollette, dire "sì" a un nuovo progetto o lanciare una campagna di marketing.

Il flusso di cassa è il denaro che entra e esce dalla tua attività, tracciato su una dichiarazione di flusso di cassa. Se si dispone di un flusso di cassa positivo, si ottiene più denaro nella propria attività, in genere attraverso le vendite o i fondi presi in prestito, piuttosto che uscire, a spese quali salari, inventario e affitto.

Ma mantenere un flusso di cassa aziendale positivo non è facile; molti imprenditori lottano con esso, secondo le ricerche delle banche della Federal Reserve di New York, Atlanta, Cleveland e Philadelphia. In alcune situazioni, un prestito di cassa può essere la soluzione a una crisi di cassa, ma non è sempre così.

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Di seguito vengono delineate sei strategie per la gestione del flusso di cassa aziendale.

1. Impara il tuo ciclo di flusso di cassa.

Un ciclo di flusso di cassa è il tempo necessario per acquistare materie prime, trasformarle in prodotti, vendere il prodotto e riscuotere il pagamento. Philip Campbell, un ragioniere pubblico certificato e autore del libro "Never Run Out of Cash", dice che per comprendere il tuo ciclo di flusso di cassa, dovresti essere in grado di rispondere a due domande in qualsiasi momento:

• Cosa è successo ai contanti della tua azienda lo scorso mese?
• Cosa sta per succedere al denaro della tua azienda?

Imparerai le risposte a queste domande mantenendo aggiornati il ​​bilancio della tua azienda e le dichiarazioni dei profitti e delle perdite e rivedendoli regolarmente. Una volta compreso il ciclo del flusso di cassa, afferma Campbell, puoi lavorare per correggere eventuali incongruenze in esso, ad esempio pagando i tuoi fornitori in un secondo momento o raccogliendo pagamenti in anticipo.

2. Esorta i tuoi clienti a pagare in tempo.

Secondo la piattaforma di contabilità Xero, il debitore medio paga due settimane di ritardo. Quindi, invece di aspettare in giro per ricevere pagamenti dai tuoi clienti, Campbell dice: "sii proattivo per essere pagato".

Sviluppa un sistema per ricordare ai clienti di pagare in tempo, come impostare e-mail automatiche per ricordare ai clienti 10, sette e due giorni prima che un pagamento sia dovuto. Se non si riceve un pagamento in tempo, non aver paura di seguire una nota più personale o una telefonata.

3. Trasforma il tuo inventario rapidamente.

Dal punto di vista del proprietario di una piccola impresa, l'inventario è fondamentalmente lo stesso del denaro, afferma Will Katz, direttore del Small Business Development Center presso l'Università del Kansas. Per massimizzare il denaro che la tua azienda ha in un dato momento, trasforma il tuo inventario più rapidamente, dice Katz.

Ad esempio, supponiamo che un proprietario di un negozio di scarpe spenda 500.000 dollari per comprare scarpe ogni anno. Se fa due grandi acquisti di scarpe ogni anno, del valore di $ 250.000 ciascuno, avrà quell'importo legato nell'inventario fino a quando quelle scarpe non verranno vendute. Ciò lascia meno denaro disponibile per soddisfare gli obblighi finanziari o reinvestire nel business. Ma se fa cinque giri di inventario all'anno, avrà solo $ 100.000 in contanti legati nell'inventario in un dato momento, liberando più denaro.

4. Negozia con i tuoi fornitori e clienti.

La negoziazione può essere uno strumento potente quando si tratta di mantenere un flusso di cassa aziendale sano. Puoi negoziare sia i tuoi crediti clienti con i clienti sia i tuoi conti pagabili con i fornitori. Ad esempio, se un cliente acquista un grosso ordine e suggerisce un termine di pagamento di 30 o 60 giorni (comune a grandi aziende), chiedi se puoi essere pagato prima.

"Non lo otterrai mai se non chiedi", dice Katz.

D'altro canto, dite di acquistare materie prime da un fornitore, ma ci vorranno settimane prima che trasformiate quei materiali in un prodotto vendibile. Chiedi al tuo fornitore se puoi pagare i materiali diversi giorni o addirittura settimane dopo averli ricevuti. Se si dispone di un buon curriculum per pagare i propri fornitori in tempo, sarà più probabile che acconsentano a tale accordo.

5. Considerare il finanziamento dei crediti.

Se non sei in grado di negoziare o di avere bisogno di denaro, anche prima del tempo in cui sei in grado di concordare con i tuoi clienti, considera il finanziamento con conti correnti. Leggermente diverso dal factoring di fatture, che acquista fatture a sconto, le società di finanziamento da ricevere anticiperanno l'importo totale o una parte delle fatture in sospeso e rimborserete l'importo più gli interessi dopo aver ricevuto la fattura. I tassi percentuali annui per i prodotti di finanziamento delle fatture variano da circa l'11% più il tasso principale al 64%.

6. Confronta i prestiti per il flusso di cassa.

Se non si hanno crediti in sospeso ma si desidera un finanziamento aggiuntivo per aumentare il flusso di cassa, i prestiti per il flusso di cassa potrebbero essere un'opzione. I prestiti cash-flow sono prestiti a breve termine, spesso ad alto interesse o linee di credito offerte da istituti di credito online. Non dovresti fare affidamento sui prestiti cash-flow per le spese tipiche come affitto e buste paga. Prenotali per spese che alla fine aumenteranno le entrate della tua attività, come una campagna di marketing o una nuova attrezzatura.

Ma prima di richiedere un prestito cash-flow, un prestito di capitale d'esercizio o qualsiasi prestito di piccole imprese, confronta le tue opzioni in base a fattori quali i termini, l'APR e ciò per cui sei idoneo.

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Confronta i prestiti alle imprese Teddy Nykiel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Immagine tramite iStock.