Punteggio di credito aziendale 101
Il Sistema di Credito Sociale sbarca in Cina - Codice, La vita è digitale 06/08/2018
Sommario:
- In questo articolo
- Che cos'è un punteggio di credito aziendale?
- Ottieni il tuo punteggio di credito personale gratuito ogni settimana da Investmentmatome
- Perché ho bisogno di un punteggio di credito aziendale?
- Come viene calcolato un punteggio di credito aziendale?
- Punteggi di credito aziendali Dun & Bradstreet
- Rapporti di credito D & B
- Punteggio di credito aziendale di esperti
- Come posso scoprire il mio punteggio di credito aziendale?
- Come proteggere il tuo credito
- Qual'è il prossimo?
- Trova e confronta prestiti alle piccole imprese
- Imparare come costruire credito aziendale
- Scoprire passi per proteggere il tuo credito
Se hai una carta di credito aziendale per la tua azienda, probabilmente hai anche un punteggio di credito aziendale - che tu lo sappia o meno. Questi punteggi possono aiutarti a ottenere condizioni migliori la prossima volta che fai domanda per un prestito di piccola impresa o ottieni una polizza assicurativa per la tua attività.
Ecco cosa è necessario sapere sui punteggi di credito aziendali, tra cui dove trovarli e come costruirli e proteggerli.
In questo articolo
Che cos'è un punteggio di credito aziendale?
Perché ho bisogno di un punteggio di credito aziendale? Come viene calcolato un punteggio di credito aziendale? Punteggi di credito aziendali Dun & Bradstreet Punteggi di credito d'affari Equifax Punteggio di credito aziendale di esperti Come posso scoprire il mio punteggio di credito aziendale? Come proteggere il tuo credito
Un punteggio di credito aziendale è simile a un punteggio di credito personale, ad esempio il punteggio FICO, che è il modello di credit scoring più popolare. Proprio come un punteggio FICO misura la solvibilità personale, il punteggio di credito aziendale è una rappresentazione numerica della solvibilità della vostra azienda. Le informazioni sul tuo rapporto di credito aziendale vengono utilizzate per produrre il punteggio, e i prestatori di attività commerciali lo utilizzano quando stanno valutando la tua richiesta di credito per prevedere la probabilità di rimborsarle in modo tempestivo. Un punteggio più alto indica che la tua attività ha una storia di pagamenti in tempo. Ecco alcune differenze chiave tra i punteggi FICO personali e i punteggi di credito aziendali: Gamma:I punteggi personali FICO vanno da 300 a 850; i punteggi di credito aziendali in genere vanno da zero a 100. Rendere i pagamenti puntuali ai creditori è la cosa migliore che puoi fare per costruire un buon punteggio di credito aziendale. I punteggi personali FICO vanno da 300 a 850; i punteggi di credito aziendali vanno generalmente da zero a 100. Standardizzazione:Le agenzie di credito al consumo generalmente utilizzano gli algoritmi di FICO per calcolare un punteggio di credito. Gli algoritmi del punteggio di credito aziendale non seguono uno standard di settore e variano da ufficio a ufficio. Dati: Generalmente, i rapporti e i punteggi del credito commerciale includono solo gli account che hai sotto il nome della tua azienda, non i tuoi account personali. Tuttavia, molti prestatori di piccole imprese e emittenti di carte di credito considerano ancora il tuo credito personale quando estendono i termini a te. Accesso: Hai diritto a un rapporto di credito personale gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito al consumo - TransUnion, Equifax e Experian - una volta ogni 12 mesi e puoi ottenere gratuitamente i tuoi punteggi FICO personali da diversi emittenti di carte di credito. Non così per il credito aziendale. Dovrai pagare per vedere il rapporto di credito e il punteggio della tua azienda presso le tre principali agenzie di credito d'affari, Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax. Privacy: Solo tu e alcune parti selezionate avete il diritto di vedere i vostri rapporti di credito personali. Tuttavia, con i rapporti sui crediti aziendali, tutte le informazioni sono pubbliche e puoi ottenere informazioni su altre società purché tu paghi per esse. Se la tua attività è appena decollata, probabilmente stai usando il tuo credito personale per fare il prestito. Se le cose andranno bene, ti starai chiedendo perché sia necessario stabilire un credito separato per la tua attività. Ottenere finanziamenti può essere più semplice: Stabilire un solido punteggio di credito aziendale può aiutare ad aumentare le possibilità di ottenere un prestito o una linea di credito per piccole imprese a condizioni favorevoli. I tassi sulle polizze assicurative potrebbero essere più bassi: Man mano che la tua attività cresce, assicurandoti che potrebbe diventare costoso. Un punteggio di credito aziendale elevato può aiutare a mantenere bassi i tassi. Le finanze aziendali e personali sono separate: La creazione di un profilo di credito per la tua attività aggiunge uno strato di separazione tra la tua attività e le tue finanze personali. Mantenere separate le tue finanze rende più facile tenere traccia delle spese aziendali ai fini fiscali. Aumenta il potere del prestito: Un credito aziendale forte può aiutarti a ottenere maggiori importi di finanziamento. Ciascuno dei tre principali uffici di credito aziendali, Dun & Bradstreet, Equifax e Experian, ha il proprio metodo per determinare l'affidabilità creditizia della propria azienda. Ci sono molte altre agenzie di reporting del credito aziendale, ma per il bene di questo articolo, ci concentreremo su quelle grandi. Quando ordini un rapporto di credito aziendale, ricorda queste due cose: Dun & Bradstreet misura il rischio di un'azienda utilizzando un punteggio Paydex, che va da zero a 100.Questo numero si basa sui dati di pagamento riportati all'ufficio di presidenza o alle società di raccolta dati che collaborano con l'ufficio. Con un "punteggio di credito commerciale" e un "punteggio di stress finanziario", aiuta i finanziatori a decidere se estendere il credito a te e quanto. Le compagnie di assicurazione possono anche utilizzare il punteggio per impostare i premi e possono aiutare i proprietari a decidere se assumerti come inquilino, secondo Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet misura il rischio di un'azienda utilizzando un punteggio Paydex, che va da zero a 100. Per avere un numero Paydex, è necessario presentare un numero DUNS tramite il sito Web di Dun & Bradstreet, che è gratuito, e l'ufficio deve disporre di registrazioni dei pagamenti con almeno quattro venditori. Per aumentare il tuo punteggio Paydex, Dun & Bradstreet raccomanda di rimborsare i debiti in tempo o in anticipo rispetto alla pianificazione e incoraggiare fornitori e venditori a segnalare una cronologia dei pagamenti positiva. In un rapporto di credito D & B, vedrai sia il tuo punteggio di credito commerciale che il punteggio di stress finanziario. Il punteggio di credito commerciale prevede la probabilità di un pagamento insoluto sulle fatture entro il prossimo anno. Il punteggio varia da 101 a 670, con un punteggio inferiore che rappresenta una probabilità più alta di una delinquenza. Il punteggio di stress finanziario prevede la probabilità di fallimento aziendale nei prossimi 12 mesi. Insuccesso commerciale significa che il prestito non pagato è regolato da creditori o l'azienda cessa le operazioni senza pagare i creditori per intero. Il punteggio varia da 1,001 a 1,610, con numeri inferiori che danno alle imprese una maggiore probabilità di stress finanziario. Ecco come si presenta un rapporto di credito aziendale Dun & Bradstreet. Torna in cima Punteggi di credito d'affari Equifax Equifax offre tre diverse valutazioni per le imprese sui suoi rapporti di credito aziendale: l'indice di pagamento, il punteggio di rischio di credito e il punteggio di fallimento aziendale. Equifax offre tre diverse valutazioni per le imprese: l'indice di pagamento, il punteggio di rischio di credito e il punteggio di fallimento aziendale. Come il punteggio Paydex, l'"indice di pagamento" di Equifax, misurato su una scala da zero a 100, riflette quanti pagamenti della vostra azienda sono stati effettuati in tempo e rappresentano i dati di venditori e creditori. Non è progettato per prevedere il comportamento futuro, tuttavia, afferma Tonya James, vice president of product management di Equifax. Ecco a cosa servono gli altri due punteggi. Il "punteggio del rischio di credito aziendale" considera la probabilità che la tua attività diventi gravemente insolvente sui pagamenti. I punteggi vanno da 101 a 992, misurando queste cose: Il "business failure score" misura la probabilità di chiusura della tua attività entro un periodo di 12 mesi. Si va da 1.000 a 1.610, con un punteggio inferiore che indica una maggiore probabilità di fallimento aziendale. Valuta queste cose: Per il punteggio di rischio di credito e il punteggio di fallimento aziendale, un punteggio pari a zero indica il fallimento. Ecco come si presenta un rapporto di credito aziendale Equifax.
Experian offre un prodotto chiamato rapporto CreditScore, che include un punteggio di credito aziendale e altre informazioni, come le tendenze dei pagamenti, la cronologia degli account e i registri pubblici. Controllare regolarmente queste informazioni può aiutarti a identificare i modi in cui puoi costruire il credito della tua azienda, afferma Brian Ward, senior director del marketing integrato di Experian. Variando da zero a 100, i punteggi del credito aziendale di Experian … tengono conto di molteplici fattori, non solo delle cronologie di pagamento. Variando da zero a 100, i punteggi dei crediti commerciali di Experian sono diversi dal punteggio Paydex di Dun & Bradstreet e dall'indice di pagamento di Equifax perché tengono conto di molteplici fattori, non solo delle cronologie di pagamento. Experian calcola il tuo punteggio di credito aziendale raccogliendo informazioni di credito dai tuoi fornitori e istituti di credito, documenti legali da tribunali locali, provinciali e statali e informazioni di base aziendali da fonti indipendenti come i registri pubblici e le agenzie di raccolta. Fa parte della storia del credito aziendale, come ad esempio i saldi sui prestiti in sospeso e le abitudini di pagamento, indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno gravami, giudizi o fallimenti nei confronti della tua azienda, nonché le dimensioni e l'età della tua attività. In generale, anche le piccole imprese che utilizzano il credito in modo responsabile riceveranno un rischio medio-basso, mentre le aziende consolidate con una solida storia creditizia avranno un tempo più facile per ottenere il rating a basso rischio. Ecco come appare un rapporto sul credito aziendale di Experian.
Come notato in precedenza, i rapporti di credito aziendale e i punteggi non sono gratuiti, anche se sei il proprietario dell'azienda.Anche così, è una buona idea controllare questi rapporti una volta all'anno in modo da sapere come si confronta con altri mutuatari, soprattutto se si prevede di fare domanda per un prestito di piccole imprese in qualsiasi momento presto. Ecco dove puoi trovarli:
Il principale ente di credito Equifax ha subito una massiccia violazione dei dati nel 2017, esponendo informazioni personali come la data di nascita e il numero di previdenza sociale di oltre 145 milioni di consumatori americani. I ladri hanno anche rubato i numeri delle carte di credito per circa 209.000 consumatori statunitensi, secondo Equifax. Anche le piccole imprese sono state colpite. Alcuni hanno subito perdite finanziarie dopo la violazione e hanno citato in giudizio Equifax, secondo il National Law Journal. Una violazione dei dati può rendere più difficile per i proprietari di imprese ottenere finanziamenti perché la maggior parte dei prestatori di attività commerciali tiene conto dell'affidabilità del proprietario dell'azienda. Una violazione dei dati può rendere più difficile per i proprietari di imprese ottenere finanziamenti perché i creditori tengono conto della solvibilità del proprietario. È importante proteggersi. I proprietari di attività commerciali possono scoprire se le loro informazioni personali sono state esposte visitando il sito Web di Equifax. Fai clic sul link "Am I Impacted?" Da lì, dovrai fornire il tuo cognome e le ultime sei cifre del tuo numero di previdenza sociale per vedere se sei stato colpito dalla violazione. Se sei stato colpito, la Federal Trade Commission ti consiglia di considerare di congelare il tuo credito personale con le tre principali agenzie di credito. La FTC dice che questo renderà più difficile per qualcuno aprire un nuovo account nel tuo nome. Se non vuoi mettere un fermo sul tuo credito, puoi mettere un avviso di frode sul tuo credito, che indica ai potenziali creditori di verificare la tua identità prima di emettere credito a tuo nome. Dovrai contattare uno dei tre uffici per farlo. Il blocco del credito di solito costa una piccola quota, ma Equifax lo offre gratuitamente fino al 31 gennaio 2018. Anche se non sei stato colpito dalla violazione, è una buona idea controllare regolarmente i rapporti di credito per qualsiasi attività che sembri fraudolenta. Hai diritto a ricevere una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito ogni 12 mesi da ciascuna delle tre principali agenzie di credito, su AnnualCreditReport.com. Quando monitorate il vostro credito, cercate nuovi account che non avete aperto, richieste di credito che non corrispondono alle vostre domande di credito o ai saldi che non corrispondono alle vostre dichiarazioni. Aggiornato il 6 ottobre 2017. Immagine tramite iStock. Che cos'è un punteggio di credito aziendale?
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Ufficio di credito
Prezzo per rapporto di credito
Dove ordinare
include
Dun & Bradstreet
$61.99
Sito Web Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
Sito web Equifax
Experian
$39.95
Sito web di Experian
Come proteggere il tuo credito
Qual'è il prossimo?
Steve Nicastro è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
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Imparare come costruire credito aziendale
Scoprire passi per proteggere il tuo credito
