Studenti della California predefiniti inferiori alla media USA sui prestiti agli studenti

Gli studenti delle università e delle università della California sono inadempienti sui loro prestiti agli studenti ad un tasso inferiore rispetto alla media nazionale, secondo uno studio del Dipartimento di Educazione degli Stati Uniti, Lo studio ha rilevato che il 10,4% degli studenti delle scuole secondarie della California che avevano in programma di iniziare a pagare i loro prestiti nel 2013 erano in default al terzo anno di rimborso.

Il tasso di insolvenza generale degli Stati Uniti è stato dell'11,3%. (Vedi le tariffe predefinite per tutti i 50 stati).

Lo studio ha esaminato oltre 6.000 scuole postsecondarie della nazione e 604 in California, tra cui scuole private, pubbliche e proprietarie (a scopo di lucro). Tra i più grandi dello stato per iscrizione, i tassi di default erano:

• City College of San Francisco: 18,7%.
• East Los Angeles College: 14,2%.
• Santa Ana College: 11,7%.
• Diablo Valley College: 10,8%.
• Università statale di San Francisco: 4%.
• Università statale di San Jose: 3,7%.
• Università della California, Berkeley: 2%.
• Università della California, Los Angeles: 2%.
• Università della California meridionale: 1,7%.
• Stanford University: 0,7%.

(Fare clic qui per cercare nel database federale le statistiche per scuola, città o stato.)

A livello nazionale, i college delle comunità pubbliche hanno avuto un tasso medio di default del 2013 del 18,5% e le scuole proprietarie erano al 15%. Per le scuole pubbliche quadriennali, il tasso medio era del 7,3% e per i collegi privati ​​quadriennali era del 6,5%.

Le percentuali predefinite per i college, le scuole professionali e le università a scopo di lucro tendono ad essere più elevate perché gli ex studenti hanno meno probabilità di aver completato gli studi o vedono un aumento dei guadagni e spesso non riescono a tenere il passo con i pagamenti relazione nei documenti di Brookings sull'attività economica.

>> ALTRO: Default del prestito studentesco: cosa significa e come gestirlo

Il nuovo rapporto fornisce un'analisi dettagliata dei tassi di insolvenza, ma potrebbe non mostrare un quadro completo del carico del debito per gli studenti. Mentre la relazione scatta un'istantanea dei mutuatari che si trovano entro la prima finestra triennale della loro fase di rimborso, non cattura coloro che ritardano il rimborso fino a quando scade la finestra di misurazione triennale.

Pianificatore finanziario di San Francisco: "Più difficile per molti giustificare il costo"

Le persone con un diploma universitario guadagnano di più, in media, di quelle con un diploma di scuola superiore. Nel 2014, il reddito medio dei giovani adulti con un diploma di laurea è stato di $ 49,900, rispetto ai $ 30.000 per le persone che hanno completato la scuola superiore, secondo il National Center for Education Statistics.

Tuttavia, il debito eccessivo dei prestiti agli studenti è un onere importante per molti americani. Può significativamente ostacolare le finanze dei mutuatari aumentando il loro onere complessivo del debito e tagliando in denaro che potrebbero utilizzare per i mutui, la pensione e altri investimenti a lungo termine. Il debito totale per prestiti agli studenti è stato di $ 1,36 trilioni a giugno, secondo il Federal Reserve Board, rispetto a $ 961 miliardi nel 2011.

Abbiamo chiesto al pianificatore finanziario di San Francisco, Kyle Morgan, come le famiglie possano integrare i prestiti agli studenti nelle loro vite finanziarie.

Come possono gli studenti e le famiglie assicurarsi che i loro prestiti siano un buon investimento nel loro futuro?

L'istruzione universitaria può essere uno dei migliori investimenti che una persona può fare, anche se per molti è sempre più difficile giustificare il costo. I costi per l'istruzione superiore sono aumentati più rapidamente dell'inflazione per decenni, quindi non c'è da meravigliarsi che molti potenziali studenti affrontino la stessa domanda: "Come posso permettermi il college?"

Idealmente, le famiglie dovrebbero pensare alle strategie di finanziamento del college con anni di anticipo. I prestiti agli studenti forniscono accesso ai soldi per il college, ma hanno un costo. Suggerisco innanzitutto di esplorare opzioni alternative, tra cui l'autofinanziamento, le borse di studio, le borse di studio e altri aiuti finanziari. Quindi utilizzare i prestiti per integrare i costi, se necessario.

Gli studenti dovrebbero anche concentrarsi sui college che possono permettersi, il che può significare frequentare una scuola nel loro stato di residenza. Ogni stato gestisce il proprio sistema universitario pubblico. Le università statali pubbliche sono in parte finanziate con le tasse pagate dai residenti di quello stato. Per questo motivo, le tasse scolastiche per i residenti dello stato sono in genere molto più economiche rispetto agli studenti fuori dallo stato. I residenti della California che decidono di rimanere in uno stato per un college sono fortunati ad avere alcune delle scuole pubbliche più prestigiose del mondo tra cui scegliere.

Se i prestiti agli studenti finiscono per essere la tua unica opzione, concentrati sull'ottenere il miglior ritorno sulla spesa per l'istruzione, eccellendo in un maggiore che è richiesto nel mercato del lavoro. Una laurea in un maggiore desiderabile ti aiuterà a trovare un lavoro che paga bene, e un buon stipendio ti permetterà di concentrarti sul pagamento del debito del prestito studentesco il più rapidamente possibile.

In che modo l'erogazione di prestiti agli studenti può influenzare potenzialmente le future vite finanziarie degli studenti?

Se stai spendendo un sacco di soldi per pagare i prestiti agli studenti dopo la laurea, ti perderai l'idea di avere quei soldi in altri importanti contenitori, come un fondo di emergenza o un risparmio pensionistico.

Diciamo che lasci il college con $ 50.000 di debito di prestito studentesco con un tasso di interesse del 6%, un prestito di 10 anni e un pagamento mensile di $ 555. Alla fine dei 10 anni, avrai pagato $ 50.000 in capitale e $ 16,612 in interessi, per un totale di $ 66.612.

Se, invece, hai investito $ 555 all'inizio di ogni mese per 10 anni a un tasso di interesse dell'8%, avresti $ 102,165. Questo è uno swing enorme, e un ottimo inizio per costruire un gruzzolo di pensionamento.

Il peso del debito dei prestiti agli studenti può anche influenzare altre grandi decisioni, come fare un viaggio, sposarsi, comprare una casa o avere figli.

Che cosa dovrebbero tenere in mente genitori e studenti quando stipulano prestiti agli studenti?

In primo luogo, determinare chi prenderà il prestito: genitori, studenti o entrambi. Quindi determinare quale prestito è la soluzione migliore in base alle proprie esigenze.

Per qualsiasi prestito tu scelga, assicurati di aver compreso completamente i termini prima di firmare. Per esempio, molti genitori non sanno che un prestito PLUS genitore federale ha opzioni di rimborso e di perdono molto meno flessibili rispetto ai prestiti PLUS presi direttamente dallo studente. Inoltre, i prestiti agli studenti federali in genere hanno tassi di interesse più bassi e opzioni di pagamento più flessibili rispetto ai prestiti privati. Prestiti studenteschi federali richiedono al mutuatario di compilare la Richiesta gratuita di aiuto federale agli studenti (FAFSA).

Assicurati di capire quanto sia importante rimborsare i tuoi prestiti. L'inadempienza sul debito del prestito studentesco potrebbe avere gravi conseguenze per il futuro finanziario. Pagamenti insoluti o inadempienze causeranno sofferenza al tuo credito, il che potrebbe influire sulla tua capacità di affittare un appartamento, iscriverti a servizi pubblici, ottenere un cellulare, essere approvato per altri prestiti e persino essere assunto per un lavoro.

Il default del prestito studentesco può comportare il sequestro dei salari, in cui il governo federale prende una percentuale della busta paga ogni mese. Se pensi che il deposito per bancarotta possa far sparire i tuoi prestiti agli studenti, ripensaci. Gli obblighi di prestito degli studenti, privati ​​o federali, generalmente non sono scaricati in bancarotta.

Fai un passo indietro e pensa a tutte le tue opzioni. Se hai difficoltà a decidere cosa è meglio per te, prova a cercare aiuto da un esperto come un pianificatore finanziario o un consulente universitario indipendente. Possono aiutarti a identificare le soluzioni di cui non eri a conoscenza.

Quali opzioni esistono per migliorare i termini del debito dei prestiti agli studenti?

Molte aziende offrono programmi per il rifinanziamento del debito dei prestiti agli studenti. I tassi di interesse attuali sono bassi, il che significa che potresti essere in grado di rifinanziare a un tasso di interesse fisso inferiore e risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito. Per partecipare a questi programmi, in genere devi avere un buon credito.

Inoltre, la maggior parte dei prestiti agli studenti consente il rimborso anticipato. Effettuare pagamenti di capitale in più sui prestiti diminuirà l'importo totale degli interessi che paghi.

Cosa dovrebbero fare le famiglie se scoprono che non possono effettuare pagamenti?

Inizia con un controllo delle tue spese personali per vedere se puoi ridurre o eliminare le spese. Ognuno ha bisogni di base come riparo, vestiti, cibo, elettricità e calore, ma potrebbe essere necessario tagliare la spesa per altri articoli meno importanti a breve termine per rendere i pagamenti dei prestiti agli studenti.

Se possiedi una casa e hai un capitale proprio, prendi in considerazione l'idea di prendere una linea di credito di equità domestica per estinguere il prestito scolastico, se il tasso d'interesse sarebbe inferiore a quello sul tuo prestito studentesco.

Le alternative includono il consolidamento del prestito o piani di rimborso modificati. Il consolidamento del prestito può ridurre il pagamento mensile allungando l'importo dovuto per un periodo di rimborso più lungo.

A seconda del tipo di prestito, è possibile qualificarsi per il piano di rimborso Pay As You Earn o Income. Il differimento o la tolleranza dei vostri prestiti è disponibile in determinate circostanze e consente di posticipare o ridurre i pagamenti del prestito federale.

I piani di rimborso basati sul reddito sono una buona opzione? Che cosa dovrebbero sapere i mutuatari a riguardo?

I piani di rimborso basati sul reddito possono essere disponibili come una modifica al vostro prestito studentesco federale esistente. Ti consentono di limitare il pagamento mensile in base a una percentuale del reddito corrente e delle dimensioni della famiglia. Il rovescio della medaglia: la durata del prestito è estesa, quindi i pagamenti più bassi possono portare a maggiori pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito.

Alcuni piani basati sul reddito offrono il perdono del prestito dopo un periodo di tempo, in genere da 20 a 25 anni, ma l'importo perdonato è tassabile come reddito, che può essere uno shock imprevisto nel momento delle tasse.

Kyle Morgan è un pianificatore finanziario associato con Mosaic Financial Partners a San Francisco.

Tassi di insolvenza del prestito studentesco statale

I 50 stati classificati dal più alto tasso di insolvenza del prestito studentesco al più basso.

classifica	Stato	Percentuale inadempiente sui prestiti agli studenti
1.	Nuovo Messico	18.9
2.	Virginia dell'ovest	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sud Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Nord Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1