Posso permettermi di andare in pensione?

Di David Munn

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"Posso permettermi di andare in pensione?" Se ti trovi a fare questa domanda, considera quanto segue:

Non vuoi semplicemente andare in pensione. Vuoi andare in pensione in modo sicuro - con le risorse necessarie per vivere la vita che desideri e la fiducia che queste risorse dureranno.

Quando si tratta di pensionamento, rimuovere le congetture quando possibile. Se sei sicuro al 100% che le tue attività non saranno mai esaurite e il tuo reddito in pensione sarà più delle tue spese, la seguente raccomandazione non è necessaria.

Ma per tutti gli altri, uno dei migliori passi che puoi fare per acquisire fiducia nella tua decisione sul pensionamento è quello di creare un piano di spesa per la pensione. Ciò comporta la scoperta di due numeri:

1. Il tuo reddito pensionistico - Probabilmente costituito da previdenza sociale, pensioni e / o reddito da investimenti, questo totale sarà il tuo nuovo stipendio.
2. La stima delle spese di pensionamento- Quanto spenderete per mantenere lo stile di vita che immaginate per voi stessi? Forse spenderai meno in gas e ristoranti, ma più in viaggio e in nuovi hobby. Certamente i tuoi numeri non saranno precisi, ma tutto quello che puoi fare ora è stima. Se attualmente segui le tue spese in varie categorie, fai una stima per ogni singola categoria, una alla volta, valutando come la tua vita in pensione sarà diversa.

Confrontando questi due numeri è un prezioso punto di partenza per una decisione di pensionamento.

Ulteriori considerazioni:

• Spese di assistenza sanitaria: Indipendentemente se sei un sopravvissuto al cancro o non hai visto un medico in 20 anni, avrai le spese per l'assistenza sanitaria in pensione e sapere quanto costano nei prossimi 30-40 anni è quasi impossibile da prevedere. Ma questo non significa che dovresti saltare la definizione di una linea base da cui lavorare. Se non si è ancora qualificati per il programma di assistenza sanitaria statale o un piano fornito dal datore di lavoro in pensione, in che modo si colmerà il divario fino all'età di 65 anni?
• Spese di assistenza a lungo termineSia che si tratti di una casa di cura, di una struttura di assistenza assistita o di un'assistenza domiciliare, la maggior parte dei pensionati incorrerà in alcune spese di assistenza a lungo termine. La maggior parte non sarà finanziariamente devastante, ma purtroppo questa possibilità esiste. Qual è il tuo piano per proteggere te stesso e la tua famiglia dai costi potenziali?
• Liquidità: Le attività finanziarie non sono così utili se non riesci ad accedervi senza penalità. Se hai meno di 59 anni e prevedi di utilizzare beni da un IRA o 401 (k), ci sono opzioni disponibili per accedere ai tuoi fondi senza penalità, ma richiedono lungimiranza e pianificazione. Hai identificato eventuali restrizioni di liquidità che potresti incontrare?
• aventi diritto: Avere dipendenti in pensione presenta sfide uniche, sia che si tratti di un genitore anziano o di un bambino con bisogni speciali. In che modo la tua decisione di andare in pensione influenzerà la tua amata dipendente ?
• Morte: Una coppia sposata dovrebbe sempre considerare l'impatto quando uno dei coniugi muore. Come cambieranno reddito e spese? Il coniuge superstite sarà ancora in grado di mantenere uno stile di vita desiderabile?