Definizione ed esempio di mutuo canadese rollover
Il concetto di mutuo ipotecario
Sommario:
Cos'è:
A mutuo canadese rollover è un mutuo a tasso variabile
Come funziona (Esempio):
Un mutuo a tasso variabile (ARM) è un mutuo in cui il tasso di interesse varia. I prestiti sono anche denominati mutui a tasso variabile o mutui a tasso variabile.
Il tasso di interesse sul prestito può corrispondere a un indice di riferimento specifico (il tasso principale, talvolta il LIBOR, il Tesoro a scadenza costante a un anno o altro benchmark) più uno spread addizionale (che è anche chiamato margine, e la sua dimensione è spesso basata sul punteggio di credito del mutuatario). Il benchmark più lo spread è uguale al tasso di interesse sul prestito.
Per capire come i mutui canadesi di rollover influiscono sul pagamento di un mutuatario, supponiamo che una banca offra un mutuo di $ 100.000 a un potenziale mutuatario. Il tasso di interesse è primo + 5% con un limite del 10%. Se il tasso principale è del 3%, il tasso di interesse del mutuatario è dell'8% (5% + 3%) e il pagamento mensile è di $ 733,77. Se il tasso principale aumenta, diciamo, al 4%, il tasso di interesse del prestito sale al 9% (5% + 4%) e il pagamento arriva a $ 804,63.
In molti casi, i mutui canadesi di rollover non hanno limiti - - Nessun limite su quanto alto e talvolta quanto basso può essere il tasso di interesse, e quanto possono muoversi in un anno, mese o trimestre. Questo perché in molti casi il mutuante e il mutuatario rinegozieranno il tasso di prestito ogni pochi anni.
Perché è importante:
L'idea dietro i mutui canadesi di rollover è accettare il rischio (e il corrispondente premio potenziale) che i tassi cambierà favorevolmente e quindi beneficerà il mutuatario o il creditore. Ad esempio, se un mutuatario prende un prestito che attualmente detiene un tasso di interesse del 7%, spera che i tassi scenderanno e che i suoi pagamenti diminuiranno di conseguenza; il prestatore, d'altra parte, spera che i tassi di interesse aumentino, aumentando l'importo del profitto generato dal prestito (aumentando i pagamenti del mutuatario).
Come potete vedere, i mutui a tasso variabile possono avere implicazioni complesse. Pertanto, come nel caso di qualsiasi mutuo o altro prestito, i mutuatari devono essere sicuri di leggere e comprendere la documentazione del mutuante e contemplare le implicazioni delle variazioni dei tassi di interesse. I mutuatari dovrebbero essere sicuri di poter gestire lo scenario peggiore di essere costretti a effettuare pagamenti più elevati.
