Capital One Journey insegna agli studenti tutto sulle gioie del debito di alto interesse

Capital One ha appena annunciato il lancio della nuova brillante carta di credito Journey Rewards, che chiamano "carta di credito con ruote di addestramento". E non fraintendetemi: questa carta promuove la responsabilità con un limite basso, il pagamento via email e testo promemoria e una ricompensa maggiore per i pagamenti puntuali. Ma con la maggior parte delle carte di credito, comprese le carte di credito degli studenti, puoi avere buoni premi e un APR alto, o un APR basso ma meno premi. Il viaggio, purtroppo, non fornisce né l'uno né l'altro. Questa è una lezione inestimabile per i titolari di carte per la prima volta: conosci le tue opzioni prima di decidere.

Premi di medio livello

Il viaggio offre l'1% di cash back su tutta la linea. Mentre è vero che alcune carte non offrono denaro indietro, altre carte offrono tariffe introduttive, premi specifici per categoria o solo tassi più alti in generale. CapOne offre in modo fuorviante un aumento del 25% sul cash back per i pagamenti puntuali, ma il 125% dell'1% è ancora solo dell'1,25%. Un certo numero di tessere studentesche ha ricompense migliori: la nostra carta dello studente Citi Forward, la preferita, offre il 5% di sconto su musica, film, libri e ristoranti, ampie categorie che includono librerie universitarie, fast food e molti bar (i premi sono limitati a 75.000 punti all'anno o $ 15.000 spesi in categorie di bonus). Tutto ciò senza costi annuali. Non senti il ​​programma di ThankYou Points di Citi? Discover Student More restituisce il 5% in categorie di bonus a rotazione, fino a $ 1.500 in acquisti al trimestre; 0,25% di nuovo sui primi $ 3,000 in spese non bonus; e 1% indietro da allora in poi. (Per una ripartizione di quelle carte e di altre carte migliori per studenti, consulta la nostra lista delle migliori carte di credito per studenti del 2012).

APR spaventoso

Per essere onesti, uno studente non è in grado di segnare l'APR più basso in circolazione. Ma anche per studenti relativamente rischiosi, l'APR del Viaggio è alto. Il minimo è del 19,8%, rispetto alla media nazionale dello studente del 13,42%. Le due carte premi sopra menzionate - Citi Forward e Discover More - hanno un TAEG più ragionevole, oltre a periodi APR introduttivi dello 0%. L'Forward ha un TAEG minimo (aggiornato a dicembre 2011) del 13,99%, offre 7 mesi di nessun interesse sugli acquisti e riduce effettivamente il tuo APR fino al 2% se usi la carta in modo responsabile. Più ha lo stesso APR e offre 9 mesi di nessun interesse.

Commissioni sulle transazioni estere - chi ne ha bisogno?

La maggior parte delle carte di credito addebitano una commissione di transazione estera - una commissione del 3% su tutti gli acquisti effettuati all'estero. Quel piccolo acconto può sommare rapidamente: $ 2,000 in Italia sono $ 60 sul conto, quindi rinunciare al canone non è cosa da poco. The Journey impallidisce contro altre due carte tassa no-F / X: il già menzionato Discover Student More (già menzionato) e il Visa MTV, anche di Capital One, che restituisce il 5% di intrattenimento, il 2% nei ristoranti e l'1% altrove. Tramite il sito web Capital One, "entertainment" include:

Negozi di musica, Biglietti per concerti, Cinema, Bowling, Parchi di divertimento, Noleggio video, Campi da golf pubblico, Attrazioni turistiche, Sale giochi, Teatro dal vivo, Eventi sportivi professionali, Noleggio videogiochi, Acquari, Campeggi, Noleggio barche

Se spendi molto per l'intrattenimento o per cenare fuori, troverai l'MTV Visa un buon affare. Anche se non lo facessi, sarei disposto a scommettere che Discover Student More guadagna più premi del Journey.

Impara da solo

Il principale punto di vendita del viaggio è l'insegnamento della responsabilità finanziaria. Offre bassi limiti, strumenti di educazione finanziaria e promemoria di pagamento via SMS o via e-mail. Questi sono tutti vantaggi utili e utili, ma potrebbe essere meglio usare un motore di ricerca e un calendario. Vale sempre la pena di essere scettico quando un'azienda di carte di credito cerca di venderti qualcosa che è "per il tuo bene".

Invece di una carta che presenta ricompense di ho-hum e un APR alto, considera una carta che eccelle nell'uno o nell'altro. Per uno straordinario in entrambe le categorie, consigliamo la Citi Forward Card per studenti universitari.