Quando l'assicurazione auto separata per le coppie sposate ha senso

La maggior parte delle coppie sposate risparmia denaro quando uniscono la loro copertura in un'unica polizza e ottengono una singola quota di assicurazione auto. Ma a volte l'assicurazione auto separata per le coppie sposate ha più senso.

Un cattivo record di guida, credito scadente o un'auto sportiva costosa sono motivi comuni per cui le coppie scelgono di mantenere politiche separate. Ecco uno sguardo su quando prendere in considerazione la rottura delle tue politiche.

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Se pensi di poter rientrare in questa categoria, il modo migliore per iniziare è ottenere preventivi di assicurazione auto sia per una polizza combinata che per due politiche separate.

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I vettori quasi sempre ti daranno una pausa sull'assicurazione auto solo per essere sposati, perché le persone sposate sono considerate meno rischiose dagli assicuratori. Ma i maggiori risparmi potenziali arriveranno da uno sconto multivia nel caso in cui assicuriate entrambe le vostre auto in base a una politica. Ad esempio, State Farm afferma che è possibile risparmiare fino al 20% per l'assicurazione di più veicoli; Geico offre fino al 25%.

È inoltre possibile salvare tramite uno sconto multipolicy "raggruppando" più di un tipo di politica dalla stessa società. Ad esempio è possibile acquistare l'assicurazione auto e l'assicurazione sulla casa o l'assicurazione degli affittuari. Allora segneresti entrambi un multiveicolo e uno sconto multipolicy. Non si otterrà uno sconto se si mantengono politiche separate.

Quanto male la guida influisce sulle citazioni di assicurazione auto

In alcuni casi, una politica combinata non ripaga. Raphael Locsin, proprietaria di Shift Insurance, un'agenzia indipendente di Lakewood, in California, afferma che solo una piccola percentuale dei suoi clienti sposati trova un accordo migliore acquistando polizze assicurative auto separate. Di solito questo accade dopo che uno dei coniugi è stato condannato per una grave violazione, come un DUI, e l'assicuratore o si rifiuta di coprire quel coniuge o fa salire i premi "attraverso il tetto" al momento del rinnovo, dice Locsin.

Il coniuge con il DUI probabilmente troverà i tassi più bassi con un'azienda specializzata in conducenti a rischio più elevato. Queste società offrono in genere solo gli importi minimi statali di copertura della responsabilità per i conducenti con gravi violazioni e non offrono sconti extra.

Piuttosto che entrambi i coniugi che si accontentano della copertura per le ossa nude, alcune coppie dividono le loro polizze di assicurazione auto, anche se questo può essere complicato.

Ad esempio, se il marito ha il DUI, compra una polizza per l'auto che guida. La moglie quindi acquista una polizza per la sua auto e chiede all'assicuratore di escludere il marito dalla copertura, escludendolo dalla guida della sua auto. Un'esclusione significa che l'assicuratore non pagherà alcuna pretesa derivante dal marito che guida l'auto della moglie, lasciando la coppia al gancio per tutti i danni.

Tuttavia, questo funziona solo in alcuni stati, tra cui la California, dice Locsin. Normalmente tutti i conducenti autorizzati in una famiglia sono elencati per tutti i veicoli, e alcuni stati non consentono esclusioni di driver. In caso di dubbio, contattare un agente di assicurazione.

Se dividi la copertura, risparmierai assegnando l'auto più economica da assicurare al coniuge con la cattiva reputazione di guida.

Perché il cattivo credito potrebbe fare la differenza

La maggior parte degli stati consente alle compagnie di assicurazione di considerare il credito come un fattore nel determinare i premi dell'assicurazione auto. Solo California, Hawaii e Massachusetts lo proibiscono.

Ciò significa che nella maggior parte degli stati è possibile ottenere un tasso di assicurazione auto più basso se si dispone di un punteggio di assicurazione basato sul credito elevato, vale a dire che si pagano le bollette in tempo, si richiede un credito responsabile e si mantengono bassi i saldi della carta di credito.

Se tu o il tuo coniuge avete scarso credito, potreste risparmiare denaro ottenendo politiche separate, dice Ryan Andrew, presidente dell'Agenzia Andrew a Richmond, in Virginia.

In Virginia, ad esempio, tutti i conducenti in famiglia devono essere elencati nella politica, senza esclusioni consentite. Ma lo scarso credito di tua moglie non può contare su di te tanto se lui o lei è un "autista elencato" piuttosto che il "driver principale".

Se si dispone di due auto, è possibile risparmiare denaro rendendo il coniuge cattivo credito l'autista principale per il veicolo che è meno costoso da assicurare.

Questo è dove un buon agente di assicurazione può aiutarti a trovare la migliore strategia.

"Devi davvero giocarci," dice Andrew. "Cambia in continuazione. Dobbiamo solo citarla e vedere dove cadono le patatine."

Le auto sportive potrebbero meritare una politica separata

Potresti anche risparmiare denaro ottenendo polizze separate se uno di voi possiede un'auto esotica che è costosa da assicurare, ma nella maggior parte dei casi lo sconto multicar renderà ancora più economico combinare le auto su una politica, dice Andrew.

Locsin dice che ha clienti che otterranno una polizza assicurativa separata per un'auto sportiva ed escludono il coniuge se il coniuge non lo guida mai.

Non importa quale "problema" presenta il tuo coniuge quando si tratta di acquistare l'assicurazione auto, un buon agente può aiutarti a navigare tra le opzioni per trovare il prezzo migliore.

Il nostro strumento di stima dell'assicurazione auto del sito può anche aiutarti ad esplorare i tassi.

Barbara Marquand è una scrittrice dello staff di Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

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