Punte di riequilibrio del portafoglio di fine anno 401 (k)

Il tuo 401 (k) sta lavorando sui tuoi risparmi per la pensione ogni giorno. È una piccola macchina da soldi, compra e vende automaticamente migliaia di azioni in centinaia di società, riceve contributi e investe denaro. Ma ogni tanto ha bisogno di una messa a punto. Un semplice riequilibrio dei tuoi investimenti può aiutare il tuo 401 (k) a correre più liscio e arrivare più velocemente al traguardo.

Pulisci gli avanzi di investimento

Prima di tutto, vuoi rimuovere tutti i piccoli disguidi che hai lasciato incustodito. La manciata di azioni che è risultata da un pagamento in ritardo di dividendi per un fondo comune che hai esaurito molto tempo fa. Oppure, gli avanzi di fondi comuni di investimento che hanno perso così tanti soldi durante la fusione finanziaria che sono solo piccole ossa magre del loro io precedente.

Questi avanzi di investimento non ti stanno facendo nulla di buono, e devono essere venduti e riassemblati in pezzi funzionanti che possano inserirti e farti guadagnare un po 'di soldi. Valuta la possibilità di vendere qualsiasi investimento nel tuo portafoglio che rappresenta meno del 5% del totale. Troppe parti mobili possono rallentare la macchina.

Riconsiderare il rischio

Ricorda che il questionario "profilo di rischio" che hai compilato quando ti sei iscritto al tuo 401 (k)? Potresti volerlo pensare come test di "perdita di resistenza". Più aggressivamente investi, maggiori saranno le perdite a breve termine che potresti dover sopportare.

Ricorda, le leggi della composizione sono dalla tua parte per un periodo di tempo, ma di mese in mese e di anno in anno hai resistito all'impulso di rispondere alle turbolenze del mercato. Di tanto in tanto potrebbe essere una corsa dura, ma devi aspettare per l'atterraggio in seguito.

Se è passato un po 'di tempo da quando hai compilato quel profilo di "tolleranza al rischio", potrebbe essere un buon momento per valutare quanto rischio sei disposto a sopportare in questi giorni. Forse riempire un altro profilo di investitore, giusto per assicurarti di essere investito nel modo che meglio si adatta al tuo intestino e ai tuoi obiettivi.

Vendi i tuoi vincitori

Per riequilibrare correttamente il tuo portafoglio 401 (k), di tanto in tanto devi vendere i tuoi vincitori e investire nei tuoi perdenti. A nessuno piace questa parte.

La natura umana ci obbliga a lasciare vincere i nostri vincitori. Odiamo vendere qualcosa con un profitto. Ma ricordate, stiamo semplicemente riducendo le nostre partecipazioni di fondi comuni redditizi alla percentuale del portafoglio da cui hanno iniziato. La parte che vendiamo è destinata a tutti gli altri fondi comuni di investimento che devono ancora essere gestiti.

La maggior parte dei consulenti concorda sul fatto che qualsiasi partecipazione con uno sconto del 5% rispetto alla sua allocazione originaria dovrebbe essere adattata al suo obiettivo.

Investi nei tuoi perdenti

Se non si può assolutamente sopportare la vendita di un fondo di investimento alternativo, esiste un'alternativa. Puoi comprare i perdenti. Ciò si ottiene modificando tutti i nuovi contributi - così come ogni partita aziendale - per investire solo nei fondi comuni sottovalutati nel tuo portafoglio 401 (k). Nel tempo, questi buy-in porteranno i tuoi investimenti in equilibrio. Ad esempio, se la vostra strategia di investimento suggerisce un'assegnazione del 40% ai fondi obbligazionari e attualmente detenete il 30%, indirizzereste tutti i futuri contributi da investire nei fondi obbligazionari.

Il trucco è ricordare di adeguare i tuoi contributi per acquistare tutti i tuoi investimenti, nel loro giusto mix, una volta che l'investimento sottocosto è tornato al suo obiettivo.

Oppure, rendere il processo automatico

Ribilanciare il tuo portafoglio 401 (k) è una parte importante per fare in modo che i tuoi investimenti per la pensione ti portino a un lavoro dopo l'altro nel modo più efficiente possibile. Ma se non sei incline a regolare regolarmente le tue finanze, c'è un'opzione.

Alcuni piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro offrono i cosiddetti fondi "ciclo di vita", "allocazione" o "data-obiettivo" nei loro 401 (k) s. Questi investimenti sono fondi contenenti fondi che sono premiscelati dalla tolleranza al rischio o dall'obiettivo di una data di pensionamento. E aggiustano le loro partecipazioni per rimanere adeguatamente investiti nel tempo. Se il tuo datore di lavoro non ti offre questo, ma sei ancora interessato a investire in questo tipo di fondi, trova un broker che li offra come Fidelity o T. Rowe Price, per esempio. Assicurati di controllare comunque tutti i termini dell'account per assicurarti che sia più adatto alle tue esigenze.

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