Il regolamento della CARD Act ora in pieno effetto, le sanzioni penali sono dannate

Ad oggi, l'ultima ondata delle regole relative alle carte di credito della Federal Reserve è entrata in vigore, come dettato dalla Carta di responsabilità della responsabilità e dall'Informativa sulla responsabilità della carta di credito dello scorso anno (o dalla legge sulla carta). Queste regole hanno lo scopo di risparmiare i consumatori da alcune tasse eclatanti e TAEG di sanzioni. Mentre questa è una brutta notizia per i profitti bancari, potrebbe significare più soldi in tasca. Ecco i dettagli delle nuove regole, come si applicano a te:

Limiti sulle penali

Prima di oggi, le spese di pagamento tardivo sarebbero spesso di circa $ 39, indipendentemente dal fatto che abbiate perso un pagamento minimo di $ 5 o un pagamento minimo di $ 1.000. A partire da ora, non ti è possibile addebitare più di $ 25 a meno che tu non abbia perso un altro pagamento negli ultimi sei mesi (nel qual caso ti possono addebitare $ 35), oppure possono dimostrare di aver sostenuto costi sostanzialmente più alti a causa del tuo pagamento in ritardo. Quest'ultima parte sembra proprio il tipo di scappatoia che le banche sono specializzate nello sfruttamento, ma probabilmente non vale la spesa extra per generare "prove" solo per darti un extra di $ 10.

Le nuove regole coprono anche le commissioni che fanno pagare, quindi non possono essere più alte della quantità del reato. Quindi, se ti manca un pagamento minimo di $ 10, non ti possono addebitare più di $ 10. E se superi il limite di credito di $ 15, non è possibile addebitarti più di $ 15.

Eliminando alcune tasse complessivamente

Nel tentativo di recuperare le entrate delle tasse una volta che il regolamento finanziario ha iniziato a danneggiare le loro entrate, le banche sono diventate molto più aggressive nell'ultimo anno per quanto riguarda l'addebito ai consumatori di non usando le loro carte di credito. Queste spese di inattività non sono più consentite. Inoltre, alle banche non è consentito addebitare più di una commissione per un singolo reato. Quindi niente double-whammys per la mancanza di un unico pagamento.

Spiegazione e valutazione degli aumenti tariffari

Era prassi comune per le banche aumentare il tasso di interesse ogni volta che lo desideravano e per qualsiasi motivo. Infatti, hanno dichiarato tanto nei loro termini e condizioni quasi illeggibili. Andando avanti, dovranno emettere una spiegazione ogni volta che vogliono aumentare il tasso di interesse. Inoltre, devono rivalutare gli aumenti dei tassi ogni sei mesi per verificare che il loro motivo per aumentare il tasso sia ancora applicabile. In caso contrario, devono ridurre la tariffa entro 45 giorni.

Questa è probabilmente la più vaga delle nuove regole, dal momento che non esiste una lingua specifica su quali siano le ragioni per cui le banche devono aumentare la tua tariffa, o in quali condizioni tali motivi non saranno più applicabili. Quindi probabilmente non sarà troppo difficile per loro giustificare il fatto che il tuo tasso dovrebbe rimanere alto una volta sollevato. Inoltre, l'unica persona che applica questa regola ai tuoi account sarà te, quindi se non chiami e infastidisci la tua banca ogni sei mesi, probabilmente non si preoccuperanno di rivisitare la loro decisione.