Come un CDFI può aiutare la tua piccola impresa
What is a CDFI
Sommario:
- In questo articolo:
- Cos'è un CDFI?
- Ottieni il tuo punteggio di credito personale gratuito ogni settimana da Investmentmatome
- Prestiti CDFI di piccola impresa: pro e contro
- Professionisti:
- Contro:
- Dove trovare un prestito CDFI per le piccole imprese
- Confronta i prestiti alle piccole imprese
Nelle migliori circostanze, ottenere finanziamenti per la tua piccola impresa non è sicuro. Circa 4 su 10 piccole imprese con meno di $ 1 milione di entrate annuali sono state negate finanziamenti alle piccole banche, e più della metà sono state respinte presso le grandi banche, secondo l'indagine 2016 sulla Credit Suisse delle piccole imprese della Federal Reserve.
Può essere ancora più difficile per i proprietari di piccole imprese meno abbienti o meno formali accedere al capitale. Ci possono essere meno istituzioni finanziarie tradizionali come banche o cooperative di credito nella tua zona, o potresti aver tentato di ottenere finanziamenti presso quelle istituzioni ma non hanno soddisfatto i loro requisiti di sottoscrizione o documentazione.
In questo caso, potresti tentare la fortuna con finanziamenti da istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità, o CDFI. Perché? Il tasso di approvazione per le imprese con entrate inferiori a $ 1 milione è stato migliore del 75%, come mostra l'indagine della Federal Reserve.
Diversi tipi di istituzioni possono fungere da CDFI, incluse banche, cooperative di credito, fondi di prestito e fondi di capitale di rischio, secondo il Fondo CDFI, una sezione del Dipartimento del Tesoro che supporta i CDFI attraverso premi finanziari e di assistenza tecnica. L'obiettivo dei CDFI è di ampliare le opportunità economiche tra le comunità a basso reddito e minoritarie fornendo l'accesso a servizi finanziari di base per privati e imprese. I CDFI forniscono una gamma di prodotti finanziari, come i mutui per gli acquirenti di case a basso reddito e per la prima casa e i prestiti commerciali per le piccole imprese. Circa 1.000 CDFI sono operativi in tutto il paese. Nell'anno fiscale 2016, i beneficiari del Fondo CDFI hanno prestato o investito 3,62 miliardi di dollari in prestiti o vari programmi. Quasi un quarto del capitale totale ha originato prestiti alle piccole imprese, secondo il fondo. Un ulteriore 21% è andato a prestiti immobiliari commerciali. [Torna in cima]
Bassi tassi di interesse: Le tariffe per i prestiti CDFI sono competitive rispetto a quelle che probabilmente troverete da altre fonti, come le banche che emettono prestiti Small Business Administration. Uno studio sul finanziamento CDFI commissionato dal Fondo CDFI ha rilevato che il tasso di interesse medio nel 2012 per un prestito d'affari originato da CDFI con un termine di 48 mesi era pari al 7,75%. In confronto, le tariffe di aprile 2017 per un prestito SBA 7 (a) inferiore a $ 25.000 e pagate in meno di sette anni erano dell'8% circa. I tassi per i prestatori online sono generalmente più alti e possono raggiungere le cifre doppie alte. Maggiore probabilità di approvazione: Generalmente i CDFI hanno maggiori probabilità di estendere il credito ai mutuatari che le banche tradizionali ritengono troppo rischiose, afferma Ayrianne Parks, portavoce della CDFI Coalition, un gruppo di difesa di Washington, DC. La prova è nei numeri. Secondo il sondaggio della Federal Reserve, il tasso di approvazione per le piccole imprese che richiedevano prestiti o linee di credito da CDFI era del 77%. Era più alto rispetto a prestatori online, cooperative di credito o banche di qualsiasi dimensione. Prodotti più semplici: I prodotti finanziari che le CDF offrono generalmente sono "plain vanilla", secondo lo studio del Fondo CDFI, il che significa che sono progettati per minimizzare il rischio del mutuatario. La maggior parte dei prestiti è a tasso fisso, il che significa che i pagamenti del mutuatario sono prevedibili. Inoltre, sono auto-amortizing; mentre i mutuatari effettuano i pagamenti, pagano interessi e scalpitano il capitale in modo che il prestito venga ripagato alla fine del mandato. Le tasse di origine sono basse e in molti casi inesistenti. Aiuto per lo sviluppo aziendale: I CDFI offrono assistenza tecnica e programmi di formazione alle piccole imprese per aiutarli a iniziare e crescere in modo sostenibile. Alcuni offrono servizi di tutoraggio e consulenza. [Torna in cima]
Non per tutti: Per essere certificati dal governo federale come CDFI e avere diritto al denaro del Fondo CDFI, le organizzazioni devono avere una missione primaria per promuovere lo sviluppo economico e devono servire un'area o una popolazione sottoserviti. Se alla tua azienda non mancano risorse, opportunità o accesso ai servizi finanziari, è probabile che un CDFI non sia la strada giusta per te. Tempo di finanziamento più lungo: Il processo di richiesta e il tempo di finanziamento possono richiedere più tempo per i CDFI rispetto ad altri tipi di istituzioni. I CDFI generalmente hanno meno risorse delle banche, "quindi una richiesta di prestito può essere ritardata perché una CDFI potrebbe non avere abbastanza larghezza di banda per finanziare tutto nella loro pipeline", ha scritto Parks in una e-mail. Al contrario, i prestatori online possono finanziare prestiti in giorni o settimane. [Torna in cima]
Per trovare un CDFI nella tua zona, visita il database dei ricercabili del Dipartimento del Tesoro o il localizzatore CDFI di Opportunity Finance Network. Per richiedere un finanziamento, i proprietari di piccole imprese dovranno probabilmente fornire gli stessi tipi di informazioni che avrebbero in una banca: dichiarazioni fiscali personali e aziendali, bilanci personali per tutti gli imprenditori, contratti di leasing, estratti conto bancari, conti economici e bilanci. [Torna in cima] Se la tua azienda non è idonea per un prestito CDFI, i prestatori online possono fornire un'alternativa. Gli istituti di credito online sono specializzati nella semplificazione del processo di richiesta di prestiti e nell'offrire credito a una più ampia varietà di aziende a tassi di interesse competitivi per i mutuatari con elevato merito di credito e spesso più rapidamente delle banche. Andrew L. Wang è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Aggiornato il 26 aprile 2017. Cos'è un CDFI?
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