Pagare le bollette è un duro per il 43% degli americani, trova CFPB

Più del 40% degli adulti americani lotta per far quadrare i conti, secondo un nuovo rapporto dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

Ha scoperto che il benessere finanziario degli adulti negli Stati Uniti varia ampiamente, con i risparmi come il miglior indicatore del benessere, anche più dell'istruzione o del reddito. Coloro che avevano i mezzi per affrontare le emergenze erano nella migliore forma.

L'agenzia ha utilizzato un ampio sondaggio nazionale per misurare il benessere finanziario, un concetto definito come:

• sentirsi in controllo sulle finanze
• essere in grado di assorbire gli shock finanziari
• essere sulla buona strada verso gli obiettivi finanziari, e
• sentirsi liberi di fare delle scelte che permettano il godimento della vita

L'indagine, condotta a fine 2016, ha posto agli americani domande sui loro redditi, risparmi e atteggiamenti nei confronti del denaro. I risultati, secondo il rapporto Financial Well-Being in America, mostrano che il 43% degli intervistati ha faticato a pagare le bollette e il 34% ha avuto problemi di denaro nell'ultimo anno, ad esempio la mancanza di cibo o l'impossibilità di offrire cure mediche.

Un punteggio per la salute finanziaria dei consumatori

Gli intervistati hanno anche ricevuto un "punteggio di benessere finanziario" tra 0 e 100. Il punteggio medio era 54.

Il rapporto diceva che circa un terzo delle persone segnava tra 51 e 60, un altro terzo aveva ottenuto punteggi superiori a quell'intervallo e il resto era sotto di esso.

Gli individui con punteggi inferiori o uguali a 50 avevano un'alta probabilità di sperimentare difficoltà, mentre quelli con punteggi di 61 o superiori potevano essere in grado di sbarcare il lunario.

Sono state trovate disparità per gruppo di età. Gli anziani dai 65 anni in su hanno ottenuto il punteggio migliore - circa 10 punti in più rispetto ai giovani adulti nel gruppo da 18 a 34, che ha ottenuto il punteggio peggiore.

>> PIÙ: Segui il quiz sul benessere finanziario

Una rete di sicurezza è fondamentale

I risultati della CFPB evidenziano che una rete di sicurezza di risparmio ha una forte influenza sulla stabilità finanziaria. Gli adulti con meno di $ 250 di risparmio avevano un punteggio medio di 41, mentre quelli con un risparmio di $ 5.000 o più hanno ottenuto un punteggio ben superiore alla media.

La dimensione del cuscinetto finanziario di un rispondente, ha osservato il CFPB, è stato il miglior indicatore di benessere, anche più dell'istruzione o del reddito.

Per la maggior parte delle persone, quel cuscino finanziario inizia con queste basi:

• Un fondo di emergenza Anche un minimo di $ 250 in banca può impedirti di indebitarti per ogni spesa imprevista.
• Un budget Sarà più facile alimentare il tuo fondo di emergenza se sai quanti soldi stanno arrivando e hai un piano per dove andrà.
• Un piano per pagare il debito. Scegli una strategia che ti aiuti a rimediare a ciò che devi. Se paghi meno ai creditori, puoi investire di più nel costruire il tuo futuro finanziario.

Una volta che hai affrontato queste tre attività, sarai in grado di fissare obiettivi a lungo termine, come il risparmio per la pensione.

Fattori che influenzano il benessere finanziario

Ecco alcuni fattori che hanno notevolmente migliorato il benessere finanziario per le persone, il CFPB ha rilevato:

• Avere un cuscino di risparmio
• Avere un know-how finanziario
• Sentirsi sicuri dei soldi
• Risparmiare regolarmente denaro

Al contrario, queste esperienze hanno avuto forti associazioni negative per la salute finanziaria:

• Essendo stato negato il credito
• Avendo usato prestiti di giorno di paga, prestiti sui pegni o prestiti per l'auto
• Essendo stato contattato da un esattore

Il sondaggio non ha rilevato differenze nel benessere finanziario a causa della regione o del genere. C'erano solo piccole differenze dovute all'appartenenza ad un certo gruppo etnico o razziale, con bianchi non ispanici che riportavano livelli più alti di benessere finanziario rispetto agli altri gruppi.

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