Cosa ha in negozio il CFPB per il 2014

Dimentica la settimana della moda o la scelta della brutta copia di primavera. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha in programma alcuni interessanti nuovi progetti per il 2014, tra cui possibili modifiche alle pratiche di riscossione dei crediti, pratiche di scoperti di conto corrente e divulgazione di prestiti a breve termine. Pensiamo che dovresti sapere cosa c'è all'ordine del giorno e inserire i tuoi due centesimi se ti senti infelice.

Ciclo di vita di una regola

Puoi trovare tutto quello che c'è da sapere sul CFPB sul suo sito web, ma ci sono molte informazioni da fare da quelle parti, quindi ecco la versione ridotta del processo di regolamentazione: ci sono molti passaggi per regolamentare, e a volte possono variare, ma ogni regola, come una farfalla, passa attraverso le fasi, alcune delle quali includono: pre-regola, regola proposta e regola finale. Ci sono opportunità per commenti pubblici all'interno o tra queste fasi.

Ecco la pre-regola e la linea di regole proposte per la prima metà del 2014. Sentiti libero di andare all'agenda CFPB se vuoi valutare il regolamento.

Pre-regole

Home Mortgage Disclosure Act (HMDA)

L'HMDA è stato creato nel 1975 per consentire al governo di raccogliere dati sui mutui per stabilire se le esigenze abitative siano soddisfatte o meno, che gli investimenti del settore pubblico stiano attirando investimenti privati ​​e per eliminare le cattive pratiche di prestito. La riforma del Dodd-Frank Wall Street e la legge sulla protezione dei consumatori hanno conferito alla CFPB l'autorità per richiedere nuove informazioni dai prestatori; compresi gli identificatori di prestiti, pacchi e originatori di prestiti, pertanto la CFPB intende elaborare nuovi regolamenti in merito ai dati da raccogliere, al formato appropriato per la raccolta dei dati, nonché alle procedure, alle garanzie di informazione e alle protezioni della privacy.

Avvisi sulla privacy annuale

Gli istituti finanziari sono tenuti a inviare dichiarazioni annuali relative alle politiche sulla privacy dei clienti. La regola in esame farebbe in modo che una società non debba inviare una dichiarazione annuale se non ci sono state modifiche alla sua politica sulla privacy. La norma è pensata per togliere un peso alle istituzioni finanziarie e salvare un fascio di carta.

Payday Loans e deposito anticipo prodotti

Dopo aver esaminato i dati, la CFPB è preoccupata per l'uso eccessivo da parte dei consumatori di questi prodotti costosi, che spesso hanno un tasso di interesse del 400%. L'ufficio sta esaminando se le regole intorno a questi prodotti siano o meno necessarie o appropriate.

Recupero crediti

Poiché il governo riceve più reclami dei consumatori sugli esattori di crediti rispetto a qualsiasi altra industria, la CFPB sta valutando se le norme che disciplinano la riscossione dei debiti siano necessarie o appropriate. I regolamenti possono includere le divulgazioni richieste o le modifiche alle pratiche di esattore. Ad esempio, i regolamenti presi in considerazione possono limitare gli esattori di utilizzare un numero di telefono bloccato o chiamare amici e familiari dei consumatori.

Scoperto

Dopo aver esaminato i dati di nove banche, l'agenzia ha espresso dubbi sul modo in cui i consumatori optano per una copertura di scoperto per le transazioni bancomat e di debito, limiti di scoperto, ordine di registrazione delle transazioni, scoperti di conto corrente e fondi insufficienti e chiusure involontarie dei conti. Il CFPB sta valutando se le regole che governano lo scoperto e i servizi correlati siano necessarie o appropriate. Possono richiedere divulgazioni o cambiamenti nelle pratiche di scoperto.

Modifiche alle norme sul mutuo del 2013

C'è un sacco di confusione in questo momento sulle recenti modifiche di CFPB alle linee guida sul prestito ipotecario. Ora che questi nuovi regolamenti hanno colpito le strade, l'agenzia prenderà in considerazione eventuali emendamenti, che consentirebbero alcune esenzioni. Questi offrirebbero inoltre ulteriori indicazioni che potrebbero aiutare a creare sistemi di sottoscrizione automatizzati per calcolare i rapporti debito / reddito e determinare mutui qualificati.

Regole proposte

Requisiti per le carte prepagate

Nella sua fase di raccolta dei dati, CFPB ha posto ai consumatori 10 domande sull'uso della carta prepagata e ha invitato commenti pubblici sui prodotti. Ora l'agenzia sta riesaminando tali dati per comprendere meglio i costi, i benefici e i rischi dei prodotti per i consumatori. Il CFPB prevede di emettere una norma proposta e sta attualmente testando moduli di divulgazione del modello con i consumatori, quindi è probabile che la nuova regola includa le linee guida per la divulgazione del mutuante.

Supervisione di determinati soggetti non bancari - Definizione di maggiori partecipanti in determinati mercati finanziari di prodotti e servizi

Probabilmente avete sentito che il CFPB ora controlla "persone non bancarie", note anche come società non supportate da banche che offrono servizi finanziari o prodotti ai consumatori, come carte prepagate, rapporti di credito, fili di denaro o assegni. Questa regola proposta consente al CFPB di definire i grandi giocatori in campo in modo che il governo possa tenerli d'occhio.

Emendamenti a FIRREA Perizie estimative

Il CFPB sta lavorando con diverse altre agenzie per creare nuove linee guida per l'industria della valutazione domestica. Le nuove normative includono standard di controllo della qualità per modelli di valutazione automatizzati per garantire l'accuratezza delle stime e proteggere dalla manipolazione dei dati. Saranno inoltre richiesti test e recensioni di campioni casuali di valutazione.

Estensione dell'eccezione temporanea per alcune rivelazioni secondo la regola di trasferimento delle rimesse

Questa è l'estensione di una regola che esonera alcune istituzioni dal fornire ai consumatori una rivelazione esatta durante il cablaggio di denaro verso altri paesi.In altre parole, alcuni fornitori di servizi sono autorizzati a stimare i tassi di cambio, piuttosto che rivelare il tasso di cambio esatto prima di una transazione. Questa esenzione è destinata a scadere a luglio 2015, ma potrebbe essere prorogata di nuovo quest'anno.

Altre curiosità varie

Se tutto ciò non è abbastanza per te, il CFPB è anche:

• Raccolta di dati per misurare il benessere finanziario dei consumatori
• Pianificazione per migliorare l'educazione dei consumatori nel processo di chiusura dei mutui
• Revisionare l'elenco delle eccezioni per i paesi richiesti per fornire una divulgazione della commissione di transazione
• Ricerca di modi per aiutare i mutuatari dei prestiti agli studenti

Se lasciare commenti sul sito Web di CFPB non è abbastanza coinvolgimento per te, l'agenzia sta accettando le domande per riempire i posti sul suo comitato consultivo. Le domande sono dovute entro il 28 febbraio 2014. Vai a prenderle.

Immagine Chrysalis tramite Shutterstock