I 10 errori di pianificazione finanziaria più comuni

I 5 errori più comuni dell'investitore medio e come evitarli

Sommario:

1. Troppa attenzione alle prestazioni passate.
2. Troppo rischi nei loro investimenti caratterizzati da un eccesso di scorte e posizioni altamente concentrate.
3. Acquisto alto e vendita basso.
4. Troppa attenzione a ciò che sanno.
5. Strutturare in modo improprio le coperture assicurative.
6. Non avendo un piano di proprietà.
7. Acquistare un'assicurazione sulla vita come beneficio per i dipendenti.
8. Non contabilizza le tasse.
9. Non tenere traccia delle tue spese.
10. Non essere chiaro sui tuoi obiettivi.

Di Brian Frederick

Scopri di più su Brian su Ask a Advisor di Investmentmatome

1. Troppa attenzione alle prestazioni passate.

È incredibilmente pericoloso scegliere investimenti basati solo su rendimenti precedenti, in quanto ciò che scende tende a fare un ritorno e ciò che ha fatto molto bene cade a terra. Le cose che hanno le migliori performance passate sono gli investimenti più rischiosi quando il mercato va bene e il più conservatore nei casi in cui il mercato sta andando male. Mentre scrivo questo, le scorte sono andate bene nel 2013, negli ultimi dodici mesi e negli ultimi tre anni. Credi davvero che le cose che hanno "funzionato" in quel periodo continueranno a funzionare quando il mercato azionario si raffredderà inevitabilmente?

2. Troppo rischi nei loro investimenti caratterizzati da un eccesso di scorte e posizioni altamente concentrate.

Assumendo più rischi con un portafoglio, tutto ciò significa che i massimi saranno più alti ei minimi saranno inferiori rispetto a un portafoglio più conservativo. Quando guardo i portafogli azionari fai-da-te, vedo raramente un'esposizione a obbligazioni, piccole società statunitensi o società internazionali. La persona è investita solo in grandi società statunitensi. Spesso il portafoglio avrà grandi posizioni in una manciata di aziende e quindi una raccolta casuale di altre cose che la circondano.

3. Acquisto alto e vendita basso.

Questo è un risultato diretto di concentrarsi sulle prestazioni precedenti e assumersi troppi rischi. Piuttosto che concentrarsi sui fondamentali e acquistare bassi e vendere alti, le emozioni sotto forma di paura e avidità spingono verso l'acquisto e la vendita nel momento sbagliato. Warren Buffett ha detto che è meglio 'avere paura quando gli altri sono avidi ed essere avidi quando gli altri hanno paura.'

4. Troppa attenzione a ciò che sanno.

Il famoso manager di Fidelity Magellan, Peter Lynch, ha fatto l'acquisto di ciò che conosci famoso negli anni '80 e il risultato è stato che gli investitori pensavano che investire fosse solo una questione di acquisto di azioni in aziende i cui prodotti conoscevi e apprezzavi. Ciò che rende un buon prodotto non sempre fa un buon investimento e viceversa. C'è un equilibrio in questo come investitore, vuoi sapere cosa stai acquistando, ma se ti concentri su un portafoglio troppo ristretto non è adeguatamente diversificato.

5. Strutturare in modo improprio le coperture assicurative.

La maggior parte delle persone sovra-assicura piccole e frequenti perdite e sottovaluta perdite catastrofiche poco frequenti. Questo sopra l'assicurazione è più comunemente evidenziato da cose come impostare franchigie auto e proprietari di case troppo bassi, l'acquisto di estese garanzie su elettronica di consumo e optando per cose come assicurando il tuo smartphone. Viceversa, eventi infrequenti ma catastrofici come la morte prematura, la disabilità che impedisce di lavorare, le inondazioni e i terremoti sono sottovalutati. Scriverò più a fondo su questo più tardi, ma la regola generale con l'assicurazione è di auto-assicurare il più possibile, e arare quei risparmi in avere una buona base finanziaria in modo da poter assorbire la perdita se e quando si verifica. Compra la giusta quantità del giusto tipo di copertura e assicurati di pagare un prezzo equo per ciò che si sceglie di assicurare.

6. Non avendo un piano di proprietà.

Sì, capisco - pensando che la tua stessa mortalità faccia schifo, ma hai ancora bisogno di avere delle cose per prendersi cura dei tuoi cari se ti succede qualcosa. Lavorando con i clienti della Generazione X, c'è bassa mortalità, ma quando una morte prematura accade la gente di solito non ha le risorse finanziarie per sostituire il proprio reddito senza una sorta di assicurazione. È meglio avere un piano in atto e non averne bisogno che averne bisogno e non averlo. Inoltre, non consiglio di usare programmi o servizi fai-da-te per redigere i tuoi documenti immobiliari. La maggior parte degli avvocati è molto competitiva sui documenti di pianificazione immobiliare di base e la loro esperienza è inestimabile.

7. Acquistare un'assicurazione sulla vita come beneficio per i dipendenti.

Mentre è facile ed economico stipulare un'assicurazione sulla vita dal tuo datore di lavoro, questa copertura di solito aumenta drammaticamente di prezzo una volta che hai raggiunto la metà degli anni '40, non ti offre un tasso inferiore se sei in condizioni di salute superiori alla media e scompare soprattutto quando lasci il lavoro. Mentre ci vuole un certo sforzo per acquistare una polizza da solo poiché devi passare attraverso la sottoscrizione medica, i benefici sono che puoi bloccare una tariffa fino a 30 anni e avere una politica che non dipende dal tuo lavoro. Inoltre, se sei in ottima salute e non fumatore è possibile risparmiare denaro anche sulle politiche di gruppo.

8. Non contabilizza le tasse.

Quando si calcola la Social Security / la tassa di Medicare, l'imposta sul reddito, la tassa sulla proprietà e l'imposta sulle vendite, è facile capire perché le tasse sono la spesa maggiore per la maggior parte degli americani. Se vuoi davvero avere un impatto sulla creazione di ricchezza, assicurati di affrontare prima le cose importanti!

9. Non tenere traccia delle tue spese.

Qui c'è un equilibrio - non è necessario sapere quanto spendi fino all'ultimo centesimo, ma devi avere un'idea approssimativa di dove stanno andando i tuoi soldi e dove puoi tagliare del grasso se necessario. Quello che uso personalmente e con i clienti è il First Step Cash Management System. Quello che mi piace di First Step è che non sembra un budget, ma fornisce comunque dei parametri e una struttura per assicurarti che la tua spesa sia in linea con quello che stai cercando di realizzare con la tua vita.

10. Non essere chiaro sui tuoi obiettivi.

Non è difficile avere obiettivi vaghi come "Voglio andare in pensione" o "Voglio pagare per l'istruzione universitaria dei miei figli". Ciò che veramente dà agli obiettivi i loro poteri speciali è averli abbastanza chiari in cui aiutano a ritardare la gratificazione, evitare comportamenti stupidi e concentrarsi su ricompense a lungo termine. Più specifico è il tuo obiettivo, meglio è. Ad esempio, sugli obiettivi educativi potresti concentrarti su cose come: dove vuoi che i tuoi figli vadano al college? Vuoi pagare per qualsiasi laurea? Quando vuoi che questo obiettivo accada? Inoltre, scrivi i tuoi obiettivi e renditi conto di qualcun altro per il loro raggiungimento!

Cosa pensi? Quali errori hai fatto? In che modo l'errore è stato corretto? Cosa finì per costarti? Condividi i tuoi pensieri nei commenti.