Come faccio a confrontare le carte di credito a basso interesse?

Con il numero di offerte di carte di credito a basso interesse in questi giorni, può essere difficile riuscire a risolverle tutte.

Spesso, il problema non è trovare un'offerta che sembri buona - molte carte offrono zero interesse per mesi - è difficile guadare tante offerte dal suono simile per trovare la migliore per te. Non deve essere un mal di testa. Quando si sceglie una carta di credito a basso interesse, ci sono alcune cose da tenere a mente:

1. La lunghezza effettiva del periodo zero o APR basso:

Questo è importante ricorda, i bei tempi non durano, e non tutte le carte di credito sono uguali. I periodi di basso interesse si estendono generalmente da 12 a 18 mesi e le offerte a basso interesse potrebbero essere soggette a una commissione annuale più elevata o ad altri oneri. La Federal Reserve ha grandi risorse per aiutarti a comprendere alcuni dei punti più fini degli accordi con carte di credito, tra cui una calcolatrice per stimare quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo, a seconda dell'APR o del tasso di interesse.

Tieni d'occhio le quantità di carte di credito che le aziende devono darti prima di cambiare tasso. In alcuni casi, possono passare anche 2 settimane prima che inizino a caricarti di più.

Una volta che hai capito quando il normale tasso d'interesse è entrato, vorrai sederti e scoprire …

2. Il tasso medio nel tempo in cui avrai la carta:

Il modo in cui utilizzerai la carta può essere altrettanto importante della lunghezza del periodo APR a basso interesse. Ad esempio, se si prevede di utilizzarlo per un acquisto una tantum di grandi dimensioni, una carta con un APR introduttivo dello 0% potrebbe essere proprio ciò di cui si ha bisogno. Se si prevede di trattenere la carta per un certo periodo e di mantenere un saldo mensile, un tasso di interesse costantemente basso dovrebbe essere una priorità.

Il tasso di interesse da solo non racconta mai l'intera storia, ovviamente. È importante leggere la stampa fine in modo da non rimanere sorpresi da …

3. Tasse e penali in ritardo:

Commissioni di attivazione, commissioni di anticipo in contanti, commissioni di trasferimento del saldo, commissioni di conversione, commissioni di chiusura, costi di inattività: scegli il tuo veleno. Ci sono molti modi in cui un'azienda di carte di credito può addebitare sanzioni sul conto, quindi assicurati di avere un account completo del costo della tua carta di credito prima di firmare un accordo.

Quando si tratta di carte di credito a basso interesse, un problema comune riscontrato dai consumatori è il ritardo delle tasse. Se perdi un pagamento, puoi aspettarti di vedere le tasse in ritardo, ma assicurati di controllare in che modo ciò influirà sul tuo tasso di interesse basso o pari a zero. Molte carte di credito a basso interesse hanno clausole che innescano tassi di interesse molto più alti dopo un mancato pagamento.

Possiamo renderlo più facile

Se tutto ciò suona un po 'di confusione, puoi consultare i nostri consigli per le migliori carte di credito a basso interesse, oppure cercare il nostro pratico database di carte di credito per trovare la soluzione più adatta a te.