La guida completa ai prestiti SBA |

Che cos'è un prestito SBA?

La US Small Business Administration è stata creata nel 1953 per aiutare gli americani ad avviare, costruire e far crescere le loro attività. Come agenzia indipendente del governo, l'SBA collabora con organizzazioni pubbliche e private per fornire i propri servizi, inclusi i prestiti.

Un prestito SBA non è un prestito diretto dallo stesso SBA. Piuttosto, è un prestito che è stato fatto da un partner di prestito commerciale, ma che lo SBA ha garantito per questi partner e che è stato strutturato in base ai requisiti SBA. Ciò aiuta a minimizzare il rischio sia per i partner che per i mutuatari. Solo coloro che non hanno un accesso ragionevole ad altre fonti di finanziamento sono eleggibili per tale prestito.

Poiché i requisiti e le pratiche di garanzia del prestito dipendono dal governo degli Stati Uniti, le modifiche alle politiche o condizioni economiche possono cambiare i termini di prestito.

Puoi richiedere un prestito SBA se fai parte di un territorio degli Stati Uniti tra cui Stati Uniti, Porto Rico, Guam e Isole Vergini americane. Se non sei parte di nessuno di questi territori, ci sono una serie di altre opportunità di finanziamento disponibili.

Quali tipi di prestiti offre il programma di prestiti SBA?

L'SBA offre una serie di programmi di prestito. In generale, sono suddivisi in quattro categorie principali:

1. Prestiti generali per le piccole imprese 7 (a)
2. Microprestiti
3. Prestiti immobiliari e strumentali: CDC / 504
4. Prestiti per disastri

Ciascuna di queste categorie ha i suoi termini e richiederà un'applicazione individuale. Se "il finanziamento del debito" - come ci riferiamo a questi tipi di prestiti - non è una strada che vuoi andare giù, l'SBA offre un paio di altre opzioni, tra cui un programma di obbligazioni Surety, un programma di Venture Capital e varie sovvenzioni. > Sebbene lo SBA non fornisca sovvenzioni per aiutare l'avvio o la crescita di un'azienda, sono disponibili numerose sovvenzioni governative per organizzazioni non commerciali come organizzazioni non-profit ed educative.

Usa lo strumento di ricerca del finanziamento governativo per scoprire cosa i finanziamenti sono disponibili per il tuo tipo di attività o cercano altri modi per ottenere un finanziamento.

Vedi anche: Come avviare un'organizzazione senza scopo di lucro

A cosa serve un prestito SBA per?

Ora hai Abbiamo deciso che un prestito SBA è il modo giusto per finanziare la tua attività, il tuo prossimo passo sarà quello di capire quale prestito SBA è giusto per te.

Considera: hai bisogno di acquistare nuovi terreni o attrezzature? Forse vuoi acquistare un'attività esistente? O forse rifinanziare il debito esistente? Qualunque cosa sia, sapere cosa vuoi e quanto hai bisogno per raggiungerlo, è essenziale.

Ecco alcune delle cose che puoi usare per ottenere un prestito SBA *:

Acquistare un'impresa o espandere la tua attività esistente

• Acquisto di immobili commerciali, inclusi terreni ed edifici
• Nuove costruzioni o miglioramenti di edifici commerciali esistenti
• Acquisto di attrezzature nuove o usate, forniture, macchinari, ecc.
• Sviluppo di nuovi affari se si sta appena iniziando
• Capitale circolante a lungo termine ea breve termine o consolidamento del debito
• * Nota: ogni categoria ha i propri requisiti, vari pagamenti minimi e diverse politiche relative a garanzie e tassi di interesse.

Se sei in cerca di un prestito a causa di circostanze impreviste, come un disastro naturale, è possibile utilizzare un prestito di emergenza per:

Riparazione o sostituzione di proprietà domestiche e personali (proprietari di case e affittuari sono ammissibili)

• Riparazione o sostituzione di proprietà aziendali
• Economico infortunio (imprese ammissibili)
• Ris. militare ervists ferite economiche (imprese ammissibili).
• Se non si è sicuri del tipo giusto di prestito per la propria attività, è possibile continuare a leggere la nostra guida approfondita e quindi applicare sotto la categoria appropriata sul sito Web di SBA, oppure è possibile utilizza la directory di assistenza locale SBA per trovare un partner SBA nella tua zona che sarà in grado di guidarti a scegliere il prestito giusto.

Quale tipo di prestito è giusto per me?

In precedenza, abbiamo delineato le quattro categorie generali di prestiti SBA, inclusi prestiti generali, microprestiti, prestiti immobiliari e per le attrezzature e prestiti per disastri.

È una buona idea familiarizzare te stesso con le tue diverse opzioni prima di richiedere un prestito, contattare un creditore per discutere le opzioni o parlare con un consulente.

Puoi anche ottenere una panoramica generale dei prestiti SBA guardando questo video:

In questa sezione esaminerà in modo approfondito i prestiti disponibili tramite il programma di prestiti SBA.

Il prestito generale per le piccole imprese - 7 (a) - Immagine di Ben Patterson per Bplans

1. Prestiti generali per le piccole imprese 7 (a)

La categoria 7 (a) del prestito è la più comune di tutti i prestiti SBA

. È quello che utilizzerai per coprire un ampio spettro di esigenze aziendali, tra cui l'acquisto di proprietà commerciali, l'acquisto di attrezzature, il rifinanziamento del debito e il pagamento di varie spese operative. Inoltre, all'interno di questa categoria ci sono un certo numero di prestiti specializzati. Questi prestiti copriranno aspetti come le esigenze di esportazione e di importazione, le esigenze delle imprese rurali, i fabbisogni di capitale circolante a breve termine e altro ancora.

Se gestisci già un'attività commerciale, sei idoneo a presentare domanda per il Generale 7 (a) prestito se la tua azienda è un'operazione in corso a scopo di lucro e finché il tuo patrimonio netto non supera i $ 15 milioni o un reddito netto medio superiore a $ 5 milioni negli ultimi due anni.

Se trovi che quello i prestiti specializzati sono più adatti alle tue esigenze, ad esempio, se sei un'azienda rurale, dai un'occhiata alle seguenti categorie:

CAPLines

• Programmi di prestiti all'esportazione SBA
• Prestiti a vantaggio
• Business rurale Prestiti
• Prestiti della comunità Prestiti
• Termini di rimborso, importi di prestito, commissioni e tassi di interesse

Esistono diversi termini per rimborsare il prestito generale 7 (a), inclusi: scadenza, ammortamento, garanzie

Il l'importo massimo che può essere preso in prestito con un prestito di 7 (a) è $ 5 milioni. Non esiste un importo minimo.

Tutti i prestiti SBA sono corredati da una commissione di garanzia che si basa sulla durata del prestito (la data in cui il prestito è interamente posseduto) e sull'importo in dollari che è stato garantito (non sull'importo totale del prestito). Il mutuante può inizialmente pagare questa commissione e successivamente, alla chiusura, passarla al mutuatario per rimborsare, oppure i fondi necessari per rimborsare il mutuante possono essere inclusi nel ricavato complessivo del prestito.

Modifiche recenti e informazioni utili:

Prestiti effettuati dopo il 1 ° ottobre 2013 e inferiori a $ 150.000 hanno una commissione dello zero per cento.

• I prestiti che superano $ 150.000 e hanno una scadenza annuale o inferiore hanno una commissione dello 0,25% (solo della parte garantita del prestito)
• Prestiti con scadenze superiori a un anno e che rientrano tra $ 150.000 e $ 700.000 hanno una commissione del 3% sulla parte garantita del prestito.
• I prestiti con scadenze superiori a un anno e che superano i $ 700.000 hanno un 3,5% commissione sulla parte garantita.
• Per i prestiti superiori a $ 1 milione, vi è una commissione aggiuntiva dello 0,25% sulla parte garantita del prestito.
• I tassi di interesse su 7 (a) prestiti sono negoziati dallo SBA e dal partner di prestito. Le tariffe sono composte da due parti:

una tariffa base e una diffusione consentita . La tariffa base viene decisa in tre modi: una tariffa principale pubblicata su un quotidiano nazionale giornaliero; London Interbank One Month Prime più 3%; o Peg Rate SBA.

I finanziatori possono aggiungere uno spread consentito alla tariffa base per arrivare al tasso di interesse finale. Tali tassi sono limitati dallo SBA:

I prestiti con scadenze inferiori a sette anni possono avere uno spread massimo del 2,25%

• I prestiti con scadenze superiori a sette anni possono avere uno spread massimo del 2,75%
• Prestiti elaborati tramite procedure espresse e inferiori a $ 50.000 possono avere tassi massimi più elevati.
• Quando si tratta di garantire prestiti, lo SBA può garantire:

85% su prestiti fino a $ 150.000

• 75% su prestiti di più di $ 150.000
• 50% sui prestiti espressi
• L'importo massimo che l'SBA può garantire è $ 3.750.000.

Se desideri saperne di più sul prestito generale 7 (a), puoi lasciare un commento qui sotto, o visitare il sito Web dello SBA.

Anche se Bplans non fornisce consulenza legale, possiamo indirizzarti al centro appropriato o risorsa.

Microloans - Immagine di Ben Patterson per Bplans

2. Microprestiti

Molte piccole imprese, compresi i nostri utenti LivePlan, si rivolgono allo SBA per un microprestito. Ciò include anche alcuni centri per l'infanzia senza fini di lucro. Un microprestito è un prestito di non più di $ 50.000.

Questi prestiti vengono in genere utilizzati per avviare un'impresa o espandere un'attività. Altri usi per microprestiti includono:

Acquisto di mobili, infissi, attrezzature e macchinari

• Acquisto di inventario e forniture
• Capitale di esercizio
• Termini di rimborso, importi di prestito e tassi di interesse

I microprestiti non possono essere utilizzati ripagare il debito o acquistare beni immobili. Se stai cercando un prestito esclusivamente per l'acquisto di immobili, salta ai prestiti immobiliari e attrezzature di seguito, altrimenti richiedi un prestito generale 7 (a) se le tue esigenze sono miste.

Mentre i microprestiti sono amministrati da intermediari specificamente designati istituti di credito, i fondi sono effettivamente forniti dallo SBA.

Gli istituti di credito intermedi saranno anche responsabili della fissazione dei tassi di interesse su questi prestiti, anche se normalmente si prevede di pagare tra l'8% e il 13%.

Termini di rimborso del Microloan varia anche in base a diversi fattori, anche se il termine massimo di rimborso è attualmente fissato a sei anni.

I termini di rimborso sono decisi in base ai seguenti fattori:

Impiego previsto del prestito

• Importo del prestito
• I requisiti determinati dal mutuante
• I bisogni del piccolo imprenditore
• Vale anche la pena ricordare che ogni istituto di credito avrà i propri requisiti di credito e richiederà un qualche tipo di garanzia oltre alla garanzia personale del proprietario.

Se si Non sei sicuro se questo sia il giusto tipo di prestito per le tue esigenze, usa lo strumento di ricerca di assistenza locale dello SBA per trovare un ufficio distrettuale che possa aiutarti a decidere.

Prestiti di beni immobili e attrezzature - Immagine di Ben Patterson per Bplans

3. Prestiti di beni immobili e attrezzature: CDC / 504

Questo prestito è esattamente come sembra - un prestito preso per acquistare immobili o attrezzature; migliorare immobiliare / proprietà commerciale e costruire, convertire o ristrutturare proprietà commerciali esistenti.

CDC è l'acronimo di "Società di sviluppo certificata".

Per richiedere un prestito CDC / 504, è necessario un piano aziendale, gestione esperienza e un "buon carattere".

Devi anche soddisfare i seguenti criteri:

Operare come una società a scopo di lucro.

• Fare affari o proporre di fare affari nei territori degli Stati Uniti.
• Avere un patrimonio netto inferiore a $ 15 milioni e un reddito netto medio inferiore a $ 5 milioni per i due anni precedenti, al netto delle imposte.
• Non impegnarsi o cercare di investire in immobili in affitto.
• Capacità di rimborsare il prestito in tempo e in base al flusso di cassa operativo previsto dell'attività.
• Essere un'azienda idonea: vedere l'elenco completo delle attività idonee qui.
• Pianificare l'utilizzo dei proventi per scopi approvati come il finanziamento di immobilizzazioni (immobili e attrezzature).
• Non hai fondi disponibili da altre fonti, personali o r fonti commerciali.
• Vale anche la pena notare che un prestito CDC / 504 non può essere utilizzato per acquistare scorte, come capitale circolante, per rifinanziare, rimborsare o consolidare il debito, o per scopi di investimento immobiliare locativo.

Condizioni di rimborso, importi di prestito, commissioni e tassi di interesse

Gli importi di prestito per il prestito CDC / 504 sono determinati da come i fondi saranno utilizzati in base a quale dei tre obiettivi supportano:

Creazione di posti di lavoro

• (importo massimo del prestito di $ 5 milioni con requisiti / restrizioni) Politica pubblica
• (importo massimo del prestito di $ 5 milioni o $ 5,5 milioni per piccole produzioni-con requisiti / restrizioni) Piccola produzione
• (importo massimo del prestito di $ 4 milioni - con requisiti / restrizioni) Per informazioni approfondite su queste tre categorie, è possibile visitare il sito Web di SBA.

In genere, i beni che vengono finanziati sono considerati come garanzia. Inoltre, saranno richieste garanzie personali dei proprietari principali.

I termini del prestito possono variare tra 10 e 20 anni ei tassi di interesse, secondo lo SBA, sono fissati ad un incremento superiore al tasso di mercato corrente per cinque anni e 10 -anno problemi del Tesoro degli Stati Uniti.

Le commissioni arrivano a circa il 3% dell'importo totale del prestito e possono essere finanziate con il prestito.

Per trovare una società di sviluppo certificata per amministrare il tuo prestito CDC / 504, puoi utilizzare gli SBA strumento di assistenza locale. Assicurati di selezionare "Società di sviluppo certificata" quando sei in grado di affinare la ricerca.

Prestiti per disastri - Immagine di Ben Patterson per Bplans

4. Prestiti per disastri

I crediti per disastri sono prestiti a tasso agevolato forniti a imprese di ogni dimensione e tipo, e ai proprietari di case e affittuari.

Questi prestiti possono essere usati per riparare o sostituire oggetti danneggiati o distrutti in un disastro naturale dichiarato.

Tali articoli potrebbero includere:

Immobili

• Attività aziendali
• Proprietà personale
• Macchinari
• Attrezzature
• Inventario
• Al momento esistono quattro tipi di prestiti per disastri:

1. Proprietà domestica e personale

Può richiedere fino a $ 200.000 per sostituire / riparare la residenza principale, non per aggiornare!

• Affittuari e proprietari di case possono richiedere fino a $ 40.000 per sostituire / riparare i beni personali danneggiati o distrutti in caso di calamità.
• 2. Disastro fisico aziendale

Può richiedere prestiti fino a $ 2 milioni per riparare o sostituire immobili, macchinari, attrezzature, attrezzature, inventario e migliorie su beni di terzi.

• 3. Prestiti di emergenza per disastri economici

Possono essere applicati prestiti fino a $ 2 milioni per sostenere le spese operative e contribuire a soddisfare gli obblighi finanziari.

• 4. Riservati militari Prestiti di ferita economica

Possono essere applicati prestiti fino a $ 2 milioni per aiutare una piccola impresa a coprire le spese operative ordinarie e necessarie che avrebbe potuto incontrare se un dipendente chiave non fosse stato chiamato in servizio attivo nel suo ruolo come riservista militare.

• L'importo del prestito dipenderà dall'effettivo danno economico calcolato dallo SBA.
• Se non sei sicuro della tua idoneità in questa categoria, assicurati di rivedere l'attuale elenco di disastri naturali dichiarati.

I disastri naturali includono eventi come:

Terremoti

• Tempeste gravi
• Inondazioni
• Incendi boschivi
• Tornado
• Disordini civili
• Rocce
• Esplosioni di gas
• Errore di pesca commerciale
• e molti altri.
• Vedi anche: Cosa fare quando hai bisogno di un prestito per disastri

I requisiti di idoneità e rimborso saranno determinati dalle tue circostanze e dal tipo di categoria che stai applicando. Se la tua dichiarazione di disastro è correlata all'agricoltura, consulta l'elenco delle dichiarazioni di disastro del Segretario dell'Agricoltura (il download PDF è ordinato per stato).

E, se hai già un'assicurazione, dovrai includerla nella richiesta di prestito come proventi dalla copertura assicurativa verrà detratto dalla stima del danno totale al fine di determinare l'importo totale che è possibile prendere in prestito.

È possibile richiedere un prestito di emergenza sul sito Web di SBA. Questo è il modo più veloce per ricevere una decisione. Puoi anche inviare una candidatura per posta.

È un prestito SBA adatto alla tua attività?

Ti è già stato assegnato un prestito SBA? Ti è stato negato? Che cosa consiglieresti ai futuri mutuatari prima di firmare o prima di compilare un'applicazione?

Che cosa avresti voluto conoscere prima di prendere in prestito?

Consiglieresti prima di parlare con qualcuno dello SBA?

Avremmo ti piace condividere i suggerimenti sulle best practice per il completamento di un'applicazione!

Questo articolo fa parte della

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