La pianificazione previdenziale va oltre dollari e centesimi

Di Andy Tilp

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Non molto tempo fa, una coppia di circa 50 anni entrò in ufficio per fare la nostra prima riunione di "conoscenza". Frank, un manager di fatturazione presso il produttore locale, e sua moglie Janet, project manager per un'azienda locale high-tech, hanno fatto un buon lavoro durante la loro vita. Sono stati diligenti sul risparmio per la pensione, e il loro ultimo figlio è quasi uscito dall'università.

Per capire perché un cliente è venuto a trovarmi, una delle prime domande che chiedo è sempre "parlami del quadro generale della tua situazione". A questo, Frank ha risposto: "Mi piacciono le persone con cui lavoro, ma io non sopporto il mio lavoro Ho abbastanza soldi per consegnarmi e ritirarmi il prossimo mese?"

Un piano finanziario completo e approfondito risponderà alla domanda specifica. Questo è un processo diretto in cui le loro spese, entrate e attività sono mappate nel futuro. Quindi vengono combinati diversi scenari e i dati vengono applicati a una varietà di test di analisi. I risultati del test danno un'indicazione matematica e statistica se hanno i mezzi finanziari per consentire a Frank di andare in pensione.

Tuttavia, l'indicatore statistico è solo una parte della domanda a cui rispondere. Prima che i dati vengano raccolti, devono prendere in considerazione la più importante domanda non basata sui dati: "Dopo il pensionamento, allora cosa?"

Frank ha detto che aveva in programma di lavorare in giardino, per "finalmente" ripulire il suo negozio e imparare a giocare a tennis. Quando è stato sottolineato che probabilmente avrà il tempo di andare in pensione così come ha fatto nella sua vita lavorativa e che è pressato più avanti su ciò che farà per i prossimi 30 anni, risponde, "Huh, non avevo pensato riguardo a questo…. Voglio solo uscire dal mio lavoro."

Il problema era ulteriormente complicato perché Janet amava il suo lavoro e aveva tutte le intenzioni di lavorare per almeno altri 10 anni.

Un piano di vita completo

La situazione di Frank mostra che c'è molto di più nella pianificazione finanziaria che non solo l'aspetto di dollari e centesimi se ci saranno abbastanza soldi. Il primo passo di qualsiasi piano finanziario, indipendentemente dalla tua età o dallo stadio della tua vita, dovrebbe essere un piano di vita, ovvero pensare ai tuoi obiettivi, ai tuoi sogni e a cosa vuoi fare nei tuoi prossimi stadi della vita. L'importante questione su cui riflettere Frank è che una volta che la "luna di miele in pensione" è svanita, cosa farà per essere eccitato e motivato ad alzarsi ogni mattina? Per aiutare con queste ponderazioni, alcune domande da considerare sono:

• Vuoi far parte dell'ondata di imprenditori grigi? Cioè, individui che hanno desiderato ardentemente avere una propria attività e sono ora in grado di applicare tutto ciò che hanno appreso attraverso la carriera a fare la propria avventura.
• Ripensa ai tuoi giovani giorni idealisti al college quando volevi uscire e cambiare il mondo. Colpiscono un accordo a lungo dimenticato che ti motiva a perseguire di nuovo quelle passioni?
• Che ne dici di una carriera completamente diversa? O forse qualcosa che hai sempre desiderato sperimentare, ma la vita è stata d'intralcio?
• Che ne dici di tornare a scuola?
• Puoi offrirti volontario per aiutare le organizzazioni che hanno grande bisogno delle competenze acquisite nella tua carriera?
• Puoi offrirti volontario in altri modi per aiutare la tua comunità?

Queste sono tutte domande incentrate su di te. In altri casi, è necessario pianificare insieme. Nel caso di Frank e Janet, cosa faranno insieme mentre lei lavora ancora, e dopo aver lasciato il lavoro? Janet deve anche rispondere alla domanda su cosa la motiverà durante la pensione.

Una volta che questi obiettivi e questi sogni sono stati mappati, è possibile applicare i bulloni finanziari per rispondere alla domanda originale di Frank. A seconda della risposta, potrebbe essere necessario adeguare parte della timeline e / o degli obiettivi per adattarsi alla realtà della loro situazione finanziaria. Ma la chiave è che ti stai spostando in avanti verso i prossimi passi della tua vita con motivazione positiva e azione, piuttosto che con il solo desiderio di uscire da una situazione negativa.