Il tasso di interesse della carta di credito è importante?

Quando paghi il saldo della tua carta di credito in modo completo e puntuale in un determinato mese, accadono due cose che rendono irrilevante il tuo tasso di interesse:

• Non esiste alcun valore contabile residuo su cui l'emittente della carta possa addebitare interessi.
• Hai un periodo di grazia sugli acquisti nel prossimo mese. Ciò significa che l'interesse non maturerà sui nuovi acquisti fino alla scadenza della prossima scadenza.

Quando non paghi il saldo totale, l'emittente addebiterà interessi su qualsiasi saldo trasferito. Inoltre, gli interessi possono iniziare ad accumularsi sui nuovi acquisti dal giorno in cui li fai.

Tutto quello che devi fare per evitare gli interessi, quindi, è pagare la bolletta per intero ogni singolo mese entro la data di scadenza. Questo è tutto. Non portare un saldo e non pagherai interessi.

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Se non paghi per intero ogni mese: l'APR conta molto

Se porti un saldo, ovvero non paghi per intero, accumuli interessi. Le carte di credito addebitano interessi in base al tuo saldo giornaliero medio, quindi ogni giorno stai portando un saldo sui dati della tua carta per l'ammontare degli interessi che ti vengono addebitati per il mese.

Quando porti un saldo per un mese, un anno o cinque anni, quei saldi giornalieri possono sommarsi a un sacco di interessi. Il nostro calcolatore di interessi ti dà un'idea di quanto può costarti:

Due cose da tenere a mente:

EFFETTUARE IL PAGAMENTO MINIMO

Anche se non è possibile pagare l'intero saldo, è fondamentale effettuare almeno il pagamento minimo in tempo. Se non lo fai, probabilmente ti verrà addebitata una tassa in ritardo, e il tuo punteggio di credito potrebbe soffrire. Smettere di pagare interamente, anche per un paio di mesi, e l'emittente della carta potrebbe abbassare il limite di credito. Questo crea un effetto a cascata. Ti mancano i pagamenti e il tuo punteggio di credito soffre. Il tuo limite di credito si abbassa, quindi il tuo saldo sembra più alto rispetto al tuo credito disponibile e il tuo punteggio di credito ne soffre ancora di più.

Quindi effettua i pagamenti minimi a tutti i costi. Questo indica all'emittente della carta che sei ancora qui, e ti stai ancora assumendo la responsabilità dei tuoi debiti.

PAGA PRESTO E SPESSO

Diciamo che la data di scadenza è arrivata e finita. Hai fatto almeno il pagamento minimo in tempo, quindi sei in buona forma lì. Ma non è necessario aspettare fino alla prossima data di scadenza per fare un altro tentativo di pagare il saldo o di pagarlo per intero. Non appena hai i soldi, puoi effettuare un altro pagamento per cancellare tutto o parte del tuo debito. Pagherete comunque gli interessi, ma le spese saranno inferiori perché avrete ridotto il vostro saldo giornaliero medio per il mese.

" DI PIÙ: Come viene calcolato l'interesse della carta di credito?

Se hai bisogno di portare un equilibrio

Dal momento che gli interessi delle carte di credito possono essere così costosi, cercare modi per ridurre il proprio interesse se si prevede di mantenere questo debito in giro per un po '. Le carte di trasferimento dell'equilibrio sono un'ottima opzione se hai un buon credito. Di solito, inizierai con un periodo promozionale dello 0% durante il quale non pagherai alcun interesse sui trasferimenti di saldo. Ciò ti dà da 12 a 21 mesi, a seconda della carta, per saldare il tuo saldo prima che l'interesse aumenti di nuovo.

Di solito, pagherai una commissione di trasferimento del saldo del 3% o più quando sposti il ​​saldo sulla nuova carta. Ci sono solo una manciata di carte di emittenti di grandi nomi che non fanno pagare le commissioni di trasferimento del saldo, oppure puoi provare un'unione di crediti.

Se non è possibile qualificarsi per una carta di credito APR 0% o è necessario più tempo per pagare le cose, cercare una carta di credito con un basso tasso di interesse in corso o considerare l'applicazione per un prestito personale.

Se non hai bisogno di portare un equilibrio

Ora che sai che il tuo APR non significa nulla se non porti un saldo, puoi concentrarti sugli altri costi e benefici della carta di credito quando guardi le opzioni. Il nostro strumento per carte di credito può aiutarti a confrontare le offerte valutando fattori quali le tasse annuali, i tassi di ricompensa e altro ancora.

Virginia C. McGuire è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Aggiornato il 4 aprile 2017.