Come carte di credito, le carte regalo non sono un premio

È una manovra che molti possessori di carte di credito conoscono bene: l'Ave Maria delle ricompense - punti di riscatto per una carta regalo.

Hai un paio di migliaia di punti rimasti sulla tua carta di credito e vuoi chiudere il tuo account. Non vuoi rinunciare a quei premi. Ma non sono sufficienti per un biglietto aereo e non soddisfano i requisiti minimi di rimborso per il rimborso. Quindi, come un bambino che scambia a malincuore biglietti arcade per una gomma da cancellare rosa, ottieni una carta regalo.

Le carte regalo rimangono forse l'opzione di rimborso più diffusa tra gli emittenti di carte di credito. Ma per i titolari di carte, possono essere una mancanza, offrendo una versatilità limitata e valori così di redenzione. Anche quando i premi per le carte di credito sono bassi, le opzioni migliori abbondano.

Perché gli emittenti offrono carte regalo

Nei giorni precedenti i premi con carta di credito, le carte regalo aggiungevano la tanto necessaria varietà per programmi di premi altrimenti restrittivi. Nessun programma di viaggio? Invece di lasciare scadere le miglia aeree, potresti ottenere una carta regalo.

"[I programmi di fidelizzazione] vogliono offrire ai consumatori la possibilità di scelta", afferma Teri Llach, direttore marketing di Blackhawk Network, un importante distributore di carte regalo i cui clienti includono Chase e United MileagePlus. "Vogliono che i loro consumatori utilizzino i loro punti nel modo più efficiente ed efficace, [che li rende più fedeli a quel programma." Offrire carte regalo aiuta loro a farlo, dice.

Le carte regalo sono anche convenienti per gli emittenti. Mentre alcuni emittenti pagano i distributori di carte regalo per i servizi di adempimento, il distributore e l'emittente generalmente dividono anche una piccola percentuale del valore della carta regalo, dice Llach.

Ma si tratta soprattutto di offrire flessibilità ai titolari di carta, afferma Brian Riley, direttore del servizio di consulenza creditizia presso Mercator Advisory Group. "[Gli emittenti] lo vedono più come una sorta di 'Gee, non devo farlo da solo' piuttosto che un modo per generare entrate", dice Riley.

Sono anche popolari, dice. "Tutti li amano. Se vai alla festa di compleanno di un bambino … 9 regali su 10 che vanno in questi giorni sono carte regalo."

Perché può essere un affare poco brillante

Tuttavia, le carte regalo hanno anche questi inconvenienti:

• Valore di rimborso limitato. Il riscatto di premi per una carta regalo in genere ottiene 1 centesimo o meno per punto o miglio, secondo le valutazioni di Investmentmatome. In un caso estremo, una carta regalo ha generato meno di 0,2 centesimi al punto, rimanendo molto indietro rispetto ad altre opzioni di riscatto.
• Facile da perdere o dimenticare. Mentre è possibile recuperare i fondi persi se si registra la carta o si salva il numero della carta, il processo può essere complicato. Una carta regalo usata a metà non ti dà un buon ritorno sui tuoi premi.
• Ritardo nella consegna. Se il tuo emittente offre carte regalo in plastica ma non la varietà digitale, dovrai aspettare che la tua carta arrivi tramite posta ordinaria. Altre opzioni di riscatto potrebbero essere più veloci.
• Meno vantaggi delle carte di credito. Il Credit Card Act del 2009 stabilisce generalmente dei limiti sulle tariffe delle carte regalo e le date di scadenza, rendendole più favorevoli al consumatore. Tuttavia, non offrono le stesse protezioni del consumatore delle carte di credito. Non puoi presentare un chargeback per i beni danneggiati quando un commerciante si rifiuta di offrire un rimborso, per esempio. E se metti un intero viaggio su una carta regalo da una compagnia di viaggio, come una compagnia aerea, potresti perdere i vantaggi relativi ai viaggi con carta di credito, come le tasse sui biglietti con check-in e l'assicurazione annullamento viaggio.

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Quando una carta regalo ha un senso

C'è almeno una volta in cui ha perfettamente senso ottenere una carta regalo con i premi della tua carta di credito: quando in realtà vuoi una carta regalo e puoi ottenere almeno 1 centesimo al punto. Ma il vero valore di redenzione, dopo tutto, è negli occhi di chi guarda.

"Una carta regalo sembra qualcosa di speciale che un acquirente può usare per acquistare qualcosa fuori dall'ordinario per se stesso - una vera festa", dice Erin Wood, vice presidente del consiglio di amministrazione di Retail Gift Card Association, via e-mail.

Se le carte regalo sono in cima alla lista, dì, perché vuoi regalarti un regalo, o regalane uno come regalo o approfitta di un buon valore di conversione offerto dal tuo emittente.

Ma se una carta regalo è la tua ultima offerta per spremere il valore dai tuoi premi, sappi che non deve essere così.

Come allungare ulteriormente i tuoi premi

Anche quando sei a basso premio o piani di viaggio, non puoi soddisfare il requisito di rimborso minimo per il rimborso o credito di credito o semplicemente vuoi un bene non complicato, hai le opzioni. Prima di fare una linea per la sezione delle carte regalo, considera queste opzioni di rimborso spesso trascurate che offrono un valore e una versatilità migliori:

Se vuoi un trattamento conveniente, prova la redenzione diretta del commerciante. Verifica se il tuo emittente ti consente di riscattare i premi direttamente e istantaneamente con i siti partner, come Amazon. In questo modo, puoi concederti senza aspettare che una carta regalo arrivi nella tua casella di posta o nella tua casella di posta, in genere senza un requisito di rimborso minimo. Inoltre, non dovrai più preoccuparti di perdere o dimenticare una carta regalo usata a metà.

Se non hai abbastanza punti per un viaggio, combina punti e denaro. Diversi programmi di fidelizzazione ti consentono di pagare per voli e soggiorni in hotel in parte con denaro e in parte con premi.Con questa opzione, potresti essere in grado di risparmiare su un viaggio ottenendo un buon ritorno su punti e miglia. Poiché stai effettuando il viaggio sulla tua carta di credito, raccoglierai comunque tutti i vantaggi correlati ai viaggi che offre.

Se un altro programma di fidelizzazione offre più valore, controlla i trasferimenti di punti. Se la tua carta arriva con partner di trasferimento 1: 1, spostare i premi su un programma di fidelizzazione che già utilizzi potrebbe essere la scelta più preziosa. Supponendo che tu possa soddisfare i requisiti minimi di rimborso, facendo in modo che la mossa possa raddoppiare o triplicare il valore dei tuoi punti o miglia.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .