Quali carte di credito consentono di impostare un limite di spesa per gli utenti autorizzati?

Aggiungere un utente autorizzato al proprio conto della carta di credito non è una decisione da prendere alla leggera. Il pericolo potenziale è chiaro: un utente della carta potrebbe accumulare grosse fatture che non hai approvato, ma che devi comunque pagare.

Un modo per ridurre tale rischio è con le carte di credito che consentono di impostare un limite di spesa per gli utenti autorizzati. Le tue opzioni, tuttavia, sono limitate:

• American Express è l'unico emittente principale che abbiamo trovato che consente ai titolari di conti di tutte le proprie carte personali di fissare limiti personalizzati per gli utenti autorizzati, impedendo loro di accedere all'intera linea di credito.
• Mentre la maggior parte delle carte di consumo di Citi non ti consente di stabilire limiti per gli utenti autorizzati, il suo visto Costco Anywhere^® Card di Citi.
• Molte carte di credito per piccole imprese consentono inoltre di impostare limiti di spesa per gli utenti autorizzati, che in genere sono dipendenti. Qualificarsi per una carta di credito aziendale potrebbe essere più facile di quanto si pensi.

Perché non farlo di più?

"Come genitore che un giorno intende aggiungere i miei figli come utenti autorizzati sulle mie carte di credito, vorrei che altre carte offrissero l'opzione", afferma Sean McQuay, esperto di carte di credito di Investmentmatome. "Detto questo, posso capire perché è così raro."

Innanzitutto, la maggior parte degli utenti autorizzati sono i coniugi, per i quali i limiti di spesa potrebbero non essere appropriati. "In secondo luogo, le banche in realtà hanno ben poco da guadagnare da un'offerta del genere", afferma McQuay. "In realtà, vogliono consentire più spese, non meno".

Qualunque carta utilizzi, sarai in grado di tenere d'occhio un utente autorizzato la cui spesa potrebbe causarti preoccupazione, sia che si tratti di uno studente o di un amico che sta costruendo crediti o di un dipendente.

Ecco cosa devi sapere.

Chi è un utente autorizzato?

Un utente autorizzato ha una carta separata a suo nome ed è in grado di toccare la linea di credito del titolare del conto principale. A volte l'utente autorizzato è un coniuge, che potrebbe non aver bisogno di restrizioni. Ma alcuni titolari di carta possono aggiungere qualcuno che ha difficoltà a qualificarsi per la propria carta di credito a causa di scarso credito o mancanza di storia creditizia. Per i titolari di aziende, un dipendente potrebbe essere un utente autorizzato. Il titolare del conto principale deve pagare tutti gli addebiti sulla carta e potrebbe volere garanzie.

Per il massimo controllo

A partire da metà 2016, American Express è l'unico principale emittente che consente ai titolari di conti di tutte le sue carte di credito personali di porre limiti di spesa agli utenti autorizzati.

È possibile impostare i limiti di spesa personalizzati online o contattando il servizio clienti. È possibile impostare un importo in dollari per la spesa per periodo di fatturazione e ricevere e-mail o messaggi di testo quando l'utente raggiunge tale limite e quando viene bloccato dall'effettuare ulteriori acquisti. I limiti possono essere modificati o sollevati in qualsiasi momento. Non hai un AmEx? Scopri le migliori carte American Express di Investmentmatome.

Una carta personale non AmEx, la Visa Costco Anywhere^® Card di Citi, consente anche limiti personalizzati. Questa funzione è un residuo della vecchia TrueEarnings® Card di Costco e American Express. Costco ha spostato la propria attività da AmEx a Citi a giugno 2016.

Metterci al lavoro

Alcuni emittenti di carte di credito per piccole imprese - tra cui American Express, Citi, Chase e Bank of America® - consentono di impostare limiti di spesa su ciò che chiamano le carte dei dipendenti. Gli account sono destinati agli acquisti aziendali e gli utenti sono in genere dipendenti il ​​cui merito di credito non è influenzato dall'essere nell'account. Le regole per qualificarsi come azienda differiscono tra gli emittenti. Scopri le carte di credito per le piccole imprese preferite di Investmentmatome e verifica con l'emittente che ti consente di limitare la spesa dei dipendenti.

Fidarsi ma verificare

Se hai dubbi su un utente autorizzato, rintraccia la sua spesa accedendo al tuo account online e annotando gli acquisti recenti. Alcuni emittenti di carte dettagliano le tariffe per utente, facilitando l'identificazione degli acquisti effettuati dagli utenti autorizzati.

Imposta avvisi via email o di testo per la spesa. Gli emittenti di carte si differenziano per quali tipi di notifiche consentono di attivare. Monitorare l'attività dell'account non impedirà la spesa eccessiva, ma fornirà un avviso tempestivo in modo da poter risolvere rapidamente i problemi con un utente autorizzato.

Verifica se la tua carta ha caratteristiche specifiche che potrebbero aiutare a controllare la spesa degli utenti autorizzati. Ad esempio, Discover offre Freeze It℠, un interruttore on-off che consente di interrompere le spese sull'intero account, compreso quello degli utenti autorizzati.

Questo articolo è stato aggiornato. È stato originariamente pubblicato il 13 novembre 2014.

Gregory Karp è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.