Linea di credito o prestito personale: come scegliere

Al giorno d'oggi gli imprenditori alla ricerca di iniezioni di denaro per incrementare le loro attività hanno una vasta gamma di opzioni. Nonostante la crescente popolarità del crowdfunding e del prestito peer-to-peer, i proprietari di piccole imprese possono ancora avvalersi di alcune delle fonti di finanziamento più tradizionali, come le linee di credito bancarie e i prestiti personali, per aiutarli a espandersi.

Nonostante le somiglianze tra linee di credito e prestiti personali, ci sono anche alcune differenze chiave. Ecco uno sguardo più da vicino su quando scegliere l'uno rispetto all'altro e su come confrontare i processi di rimborso e applicazione.

Le basi

I titolari di aziende si rivolgono in genere a prestiti tradizionali quando hanno bisogno di fondi per un acquisto una tantum che non sarebbero in grado di sostenere da soli. Ad esempio, un'azienda di abbigliamento potrebbe richiedere un prestito per aiutare ad acquistare e installare nuove attrezzature per aumentare la produzione. Mentre questo tipo di prestito potrebbe superare sei cifre, non tutti i prestiti devono essere utilizzati per progetti così ambiziosi, e l'importo del prestito potrebbe essere basso come $ 3.000.

Le linee di credito, d'altra parte, sono tipicamente utilizzate per spese ricorrenti, come il rifornimento di scorte e il pagamento degli impiegati. I proprietari di affari possono prelevare denaro dalla linea di credito che sono stati emessi ogni volta che ne hanno bisogno. Chiunque emetta una linea di credito, che si tratti di una banca o di un'unione di credito, limita la quantità di denaro che un individuo può prendere in prestito ogni mese.

Rimborso di prestiti contro linee di credito

Prima di estendere un prestito, un proprietario di una piccola impresa lavora con il creditore per redigere un piano di rimborso. Questo determinerà la durata del prestito, il suo tasso di interesse e l'importo mensile che il proprietario della piccola impresa deve pagare al creditore. A differenza di una linea di credito, un prestito dovrà essere rimborsato a partire immediatamente, indipendentemente dal fatto che siano stati utilizzati fondi.

In una linea di credito, effettui solo pagamenti sulla quantità di denaro che hai utilizzato e in genere ricevi un mese per rimborsare almeno una parte di ciò che hai preso in prestito. Sebbene non tutte le linee di credito siano le stesse, in genere richiedono un pagamento minimo dell'1% o del 2% dell'importo totale da te preso in prestito. Proprio come pagare il conto della carta di credito, è sempre una buona idea pagare tutto o il più possibile ogni mese per evitare di accumulare debiti. Poiché la quantità di denaro che estrai dalla tua linea di credito probabilmente cambierà mese per mese, non effettuerai pagamenti fissi.

Poiché è possibile ricominciare dalla stessa linea nel mese successivo, questi prodotti finanziari sono spesso chiamati linee di credito rotanti. Il vostro emittente richiederà che si risulti in debito con qualsiasi debito in essere almeno una o due volte l'anno. Infine, le linee di credito hanno solitamente una durata di uno o due anni, dopo di che l'istituto che estende il credito può rinnovare o terminare la linea.

Come ottenere ogni prodotto

Sia le banche che i sindacati dei crediti offrono prestiti e linee di credito. Per valutare le probabilità di inadempienza sul vostro prestito, queste istituzioni finanziarie eseguiranno controlli approfonditi sulle vostre storie di credito personali e aziendali e sul comportamento passato in prestito. Ti verranno offerti i migliori tassi di interesse solo se hai un punteggio di credito FICO di almeno 700. Un punteggio di credito di 630 o inferiore potrebbe squalificarti.

Se la tua azienda non ha una comprovata esperienza di successo, ma il tuo punteggio di credito è forte, un istituto di credito potrebbe chiederti di mettere in garanzia, soprattutto quando richiedi una linea di credito, secondo Craig Smalley, un esperto di prestiti alle piccole imprese.

"Una linea di credito è solitamente legata a una risorsa per garanzia", ​​afferma Smalley. "Ad esempio, la maggior parte delle linee di credito utilizzate dai proprietari di piccole imprese sono le seconde ipoteche sulle loro case", il che significa che la garanzia è la casa.

"A volte, una piccola impresa è in grado di garantire una linea di credito con la garanzia che è il patrimonio del business", afferma Smalley.

Il takeaway

Sebbene i prestiti personali e le linee di credito possano fornire ciascuno il finanziamento necessario per le piccole imprese, non sono intercambiabili. Considera un prestito personale se hai bisogno di fondi per un acquisto una tantum, poiché ciò ti darà il tempo di rimborsare il prestito per un lungo periodo di tempo. Se, d'altra parte, hai bisogno di soldi per le spese mensili che sai che puoi ripagare su base regolare e continua, considera la possibilità di perseguire una linea di credito.

Inoltre, se ti viene chiesto di mettere le garanzie per un prestito, procedi con cautela. Se si imposta di default sul prestito, si potrebbe perdere la proprietà.

Per ulteriori informazioni su come avviare e gestire un'impresa, visita Il nostro sito Guida alle piccole imprese . Per risposte gratuite e personalizzate alle domande su come iniziare e finanziare la tua attività, visita il Piccola impresa sezione della pagina Ask a Advisor di Investmentmatome.

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