4 Punteggio di credito Gli scenari peggiori e come gestirli

Fare un errore di soldi serio non si sente mai bene e avere a che fare con un casino di credito può essere doloroso.

Se il tuo punteggio di credito ha toccato un punto difficile, non ti preoccupare: anche i peggiori errori possono essere corretti. Dai uno sguardo ai quattro scenari peggiori qui sotto e come affrontarli.

1. Hai avuto un fallimento o una preclusione

Perdere la casa da un pignoramento o passare attraverso una bancarotta si tradurrà in un serio segno nero sul rapporto di credito che resterà in sospeso per sette anni (probabilmente più lungo in caso di fallimento). Subito dopo l'evento, vedrai un netto calo nel tuo punteggio di credito. Di conseguenza, sarà difficile ottenere il credito.

Questo rappresenta una sfida perché il tuo obiettivo più importante è dimostrare ai creditori che hai imparato dall'esperienza e sei un mutuatario responsabile. Tuttavia, non è impossibile. A partire da:

• Ottenere una carta di credito protetta - La scelta di una carta di credito protetta su una carta di debito prepagata ti aiuterà a riparare il tuo credito perché stai utilizzando una linea di credito. Dal momento che probabilmente non ti qualifichi per una carta di credito tradizionale, questa è la tua migliore opzione.
• Effettuare tutti i pagamenti delle bollette in tempo - Una buona parte del tuo punteggio di credito è determinata dalla cronologia con il pagamento delle bollette entro la data di scadenza. Per rimettersi in carreggiata, rendere i pagamenti tempestivi una priorità finanziaria.
• Segnalati i pagamenti in affitto puntuali - Se noleggi, questa è probabilmente la tua più grande spesa, quindi conta. Puoi fare in modo che i pagamenti del tuo affitto vengano segnalati alle agenzie di credito.

Col tempo, potrai eseguire l'upgrade a una carta di credito non protetta e qualificarti per altri prestiti. Se continui con buone abitudini di credito, il tuo punteggio finirà per rimbalzare.

2. Hai rimandato il credito, per molto tempo

Se hai 30 anni e non hai ancora un conto di credito aperto a tuo nome, avrai davvero difficoltà a trovare un mutuo o un altro tipo di prestito. Nonostante il tuo ritardo, ci sono strategie che puoi usare per iniziare a creare credito subito.

Un buon punto di partenza è tirare il tuo rapporto di credito per familiarizzare con le informazioni su di esso. Dovrai anche aprire una carta di credito perché questo è un modo semplice per creare credito rapidamente. Fortunatamente, ci sono diverse carte sul mercato che soddisfano le persone con una storia creditizia limitata.

Dopo diversi mesi di utilizzo responsabile della carta di credito (restando fuori dal debito e pagando la bolletta in tempo), si potrebbe voler prendere in considerazione l'apertura di un prestito rateale. Questo migliorerà il mix di account sul tuo rapporto di credito e ti darà un'altra opportunità per costruire il tuo punteggio.

3. Hai raggiunto il limite massimo di una carta di credito

Le carte di massimizzazione fanno male la parte del tuo punteggio di credito che deriva dal rapporto di utilizzo del credito. Le carte multiple multiple significano una perdita di punti ancora maggiore.

La prima cosa che dovresti fare è cercare di aumentare i tuoi limiti di credito. Il tuo tasso di utilizzo diminuirà perché i tuoi saldi saranno una porzione minore dei limiti aumentati. Assicurati di essere abbastanza disciplinato per resistere all'impulso di fare ulteriori spese.

Il prossimo passo è quello di pagare le tue carte. Questo non solo migliora il tuo tasso di utilizzo, ma ti fa risparmiare anche sugli interessi.

4. Hai account nelle raccolte

Quando un account viene inviato a un esattore, in sostanza significa che il creditore ha rinunciato alla speranza che hai intenzione di pagare su di esso. Le agenzie di credito considerano questo come un segno che non sei un mutuatario affidabile, quindi il tuo punteggio avrà un grande successo.

Alcuni punteggi di credito ora ignorano l'account di collezioni a pagamento, ma non è vero per niente. Ma questa informazione rimarrà sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni, e potrebbe cadere prima. La cosa migliore che puoi fare è imparare da questo errore e prendere provvedimenti per evitare che accada di nuovo. Questi includono:

• Fare un bilancio in modo da essere sicuro di poter pagare le bollette.
• Monitorare le tue spese.
• Solo assumendo pagamenti che puoi comodamente permettersi.

Ricostruire il tuo credito dopo un errore nel tempo. Ma la buona notizia è che non importa quanto grave sia l'errore, il tuo punteggio può essere ripristinato.

Questo articolo è stato aggiornato il 16 settembre 2016

Nella peggiore delle ipotesi immagine tramite Shutterstock