5 comuni prese di credito - e come ottenerle

Non c'è dubbio: il sistema di valutazione del credito che usiamo negli Stati Uniti è complicato. Inoltre, ci sono molti critici che affermano che è assolutamente ingiusto.

Se è vero che le nostre procedure di segnalazione dei crediti potrebbero probabilmente utilizzare alcune riforme, ci sono modi per superare i problemi del credito comune. Dai un'occhiata ai 5 elencati di seguito, oltre ai nostri suggerimenti per lavorare all'interno del sistema che abbiamo.

1. Devi indebitarti per costruire credito

Le persone che preferiscono pagare in contanti spesso si lamentano che non c'è modo di costruire credito senza indebitarsi. Questo deriva da un nucleo di verità: devi usare il credito per creare una cronologia di credito.

Ma questo non significa necessariamente che devi contrarre debiti. Ad esempio, se si utilizza regolarmente una carta di credito e si paga il saldo totale ogni mese, si sta costruendo credito, ma non si indebitano. Considera questa opzione come alternativa alla stipula di un prestito che non vuoi o non hai bisogno.

2. Ogni piccolo errore è usato contro di me

Se i tuoi istituti di credito stanno segnalando i tuoi dati di pagamento alle tre principali agenzie di credito (che la maggior parte fanno) potresti sentirti come se ti stesse prendendo in giro per ogni piccolo errore che fai. È vero che i fallimenti come i mancati pagamenti, l'assunzione di troppo debito e la presentazione di troppe domande di credito torneranno alle agenzie di credito e influenzeranno il tuo punteggio.

Ma è importante ricordare che molti di questi errori possono essere evitati. Ad esempio, impostando avvisi di testo ed e-mail in modo che tu sappia quando le bollette sono dovute o se il saldo della tua carta di credito sta diventando troppo alto, sarà molto importante prevenire una gaffe.

E anche se qualcosa dovesse andare storto, un passo falso non resterà per sempre sul tuo rapporto di credito. La maggior parte dei marchi negativi scompaiono dopo sette anni; se stai facendo movimenti di credito intelligenti in quel momento, il tuo punteggio si riprenderà. In breve, ci sono molte opportunità per evitare la maggior parte degli errori e riprendersi da quelli che non si possono.

3. I miei risparmi non sono inclusi nel mio punteggio

Molte persone sono frustrate nell'apprendere che alcune delle loro buone abitudini finanziarie (come il salvataggio) non sono incorporate nei loro punteggi di credito. Se eccelli in quest'area, sentirti un po 'offeso è normale.

Ricorda, tuttavia, che lo scopo del sistema di credit scoring è valutare il rischio del mutuatario. I creditori vogliono sapere quanto è probabile che rimborserai i soldi che ti hanno accreditato, non quanto sia probabile che tu salvi.

Guarda come funziona il tuo punteggio di credito come un'opportunità per evidenziare un altro aspetto della tua responsabilità finanziaria. Ancora una volta, presta particolare attenzione al pagamento delle bollette in tempo e al saldo del debito della carta di credito: queste due abitudini da sole contribuiranno a far brillare il tuo punteggio.

4. I rapporti di credito sono pieni di errori

Sebbene i creditori e le tre principali agenzie di credito si sforzino di creare un rapporto accurato sui comportamenti relativi al credito, gli errori si verificano. In effetti, uno studio del 2013 della Federal Trade Commission ha rilevato che 1 su 5 americani ha un errore su almeno uno dei loro tre rapporti di credito.

Il modo migliore per far fronte a questa lamentela è rivedere attentamente i rapporti di credito almeno una volta all'anno e prendere provvedimenti per correggere gli errori se li trovi. E la buona notizia è che ottenere un errore sistematico dovrebbe presto diventare più facile, a causa delle nuove regole stabilite dal Consumer Financial Bureau.

5. Non è chiaro come sia determinato il mio punteggio

Storicamente, le agenzie di segnalazione del credito erano riservate su come il tuo punteggio di credito è stato determinato. Mentre alcune informazioni sono ancora di proprietà, in questi giorni abbiamo un quadro molto più chiaro di ciò che determina i nostri punteggi di credito:

• Cronologia pagamenti - 35%
• Importi dovuti - 30%
• Lunghezza della storia del credito - 15%
• Mix di account - 10%
• Nuove richieste di credito - 10%

Ancora una volta, le due cose più potenti che puoi fare per il tuo punteggio di credito sono pagare le bollette in tempo e rimanere fuori dal debito della carta di credito. Ma se vuoi sapere di più sul tuo rapporto di credito e sul punteggio di credito, i Nerd hanno molte grandi risorse. Assicurati di dare un'occhiata!

L'immagine del ragazzino tramite Shutterstock