Riduzione dei costi Medicare può aumentare il tuo beneficio di sicurezza sociale

Di Dr. Eileen Hilton

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Mentre la maggior parte dei pensionati paga l'importo del premio standard per la copertura sanitaria di Medicare, quelli in fascia di reddito più alta pagano un importo aggiuntivo in base al loro reddito. Se ti trovi in ​​una fascia di reddito più alta e il tuo reddito diminuisce durante la pensione, i soldi per Medicare dovrebbero essere detratti dai tuoi pagamenti di sicurezza sociale, il che significa che più soldi dovrebbero rimanere nella tua tasca. Più spesso che no, tuttavia, è necessario prendere l'iniziativa e richiedere una riduzione del premio Medicare per vedere un aumento dei benefici della sicurezza sociale.

Premi di Medicare

Per la maggior parte dei pensionati, i premi di Medicare vengono detratti automaticamente dal loro sussidio di sicurezza sociale ogni mese. Quando le persone applicano per la prima volta i pagamenti di sicurezza sociale, la detrazione di Medicare si basa sul loro reddito da due anni prima della data di applicazione, un tempo in cui molti sono ai guadagni di punta. Per questo motivo, possono vedere una detrazione sostanziale dal loro pagamento mensile di sicurezza sociale.

Questa detrazione del premio può avere un impatto importante sul reddito e sullo stile di vita dei pensionati, specialmente se vedono un'improvvisa diminuzione del loro reddito per altri motivi. Le percentuali di detrazione del premio per Medicare Part B, che copre le visite e le procedure del medico, e per Medicare Part D, che copre i farmaci con obbligo di prescrizione, variano notevolmente a seconda dei livelli di reddito.

Il grafico sottostante mostra le fasce di reddito (per le entrate del 2014) e le corrispondenti detrazioni di premio (denominate l'importo di rettifica mensile del reddito) per il 2016. A seconda della categoria in cui si rientra, si pagheranno i seguenti importi per ciascun tipo di copertura:

Dichiarazione dei redditi individuale archiviata	Dichiarazione congiunta depositata	Dichiarata dichiarazione dei redditi coniugata e separata	Parte B	Parte D
$ 85.000 o meno	$ 170.000 o meno	$ 85.000 o meno	$121.80	$0
sopra $ 85.000 fino a $ 107.000	sopra $ 170.000 fino a $ 214.000	Non applicabile*	$170.50	$12.70
sopra $ 107.000 fino a $ 160.000	sopra $ 214.000 fino a $ 320.000	Non applicabile*	$243.60	$32.80
sopra $ 160.000 fino a $ 214.000	sopra $ 320.000 fino a $ 428.000	sopra $ 85.000 e fino a $ 129.000	$316.70	$52.80
sopra $ 214.000	sopra $ 428.000	sopra $ 129.000	$389.80	$72.90

* Ci sono solo tre livelli di reddito per coloro che sono sposati e si presentano separatamente. Dati da Medicare.gov.

Richiedi una riduzione del premio Medicare

Come puoi vedere, se il tuo reddito cade durante la pensione, potresti dover pagare molto meno nei premi Medicare. Per scoprire se è possibile qualificarsi per una riduzione del premio, è necessario rivedere la dichiarazione dei redditi più recente e determinare se il reddito lordo corretto modificato, o MAGI, è diminuito. Il tuo MAGI è il reddito lordo corretto (il reddito imponibile) più eventuali redditi esenti da imposte che potresti avere. TurboTax offre una buona spiegazione del MAGI, oppure puoi fare un calcolo approssimativo usando il foglio di lavoro IRS per vedere se il tuo nuovo MAGI ti colloca in una classe premium inferiore.

Se lo fa, puoi richiedere una detrazione di Medicare rivista. Esistono due modi per archiviare:

• Se hai avuto un evento che ti ha cambiato la vita, come il matrimonio, il divorzio, la morte del tuo coniuge o la perdita di vari tipi di reddito, puoi inviare il Modulo SSA-44, l'importo mensile di aggiustamento relativo al reddito di Medicare, "Evento che cambia la vita".
• Se nessuno di questi si applica, puoi presentare un ricorso formale. Contattare l'ufficio locale della sicurezza sociale o richiedere un ricorso per iscritto completando una richiesta di riconsiderazione (modulo SSA-561-U2).

Regolazione principale

Molti pensionati hanno diritto a un sostanziale aggiustamento al rialzo nei loro controlli mensili di sicurezza sociale. Uno dei miei clienti ha visto una grande spinta a suo vantaggio quando il reddito del marito è diminuito del 70% a causa di malattia. Scoprì che i loro premi Medicare Part B e D, che sommavano fino a centinaia di dollari ogni mese, erano basati sul loro reddito più alto di due anni prima. Una volta che ha fatto ricorso all'Amministrazione della sicurezza sociale, il controllo mensile della sicurezza sociale è aumentato di oltre $ 450 e ha ricevuto un rimborso per il pagamento in eccesso rispetto all'anno precedente.

Il calo dei guadagni per questa coppia è stato precipitoso, ma non è unico per loro. Se il tuo reddito cambia durante il pensionamento, assicurati di scoprire se potrebbe comportare un beneficio mensile più elevato per la sicurezza sociale.

Dr. Eileen Hilton è presidente e CEO di Cura della corona, una difesa dei pazienti e un'impresa di navigazione Medicare alle Hawaii.

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