In che modo i chip delle carte di credito possono effettivamente aumentare la frode

Questi piccoli chip integrati nelle carte di credito promettono di rendere più difficile per i ladri rubare i tuoi dati. Ma prima che la tecnologia - nota come EMV - sia pienamente adottata, e probabilmente per un lungo periodo dopo l'inizio della transizione in autunno, le frodi con carte di credito sembrano sicuramente aumentare.

Un imminente cambiamento nella responsabilità per il pagamento delle frodi con carta di credito rappresenta un forte incentivo per gli emittenti di carte e i commercianti ad adottare la tecnologia EMV. Questo cambiamento ha lo scopo di ridurre le frodi sulle carte di credito, ma un nuovo studio di Investmentmatome conclude che è probabile che si verifichi il contrario, almeno all'inizio.

Ecco di più su EMV, i suoi limiti e come proteggersi dalle frodi.

Che cos'è EMV e come funziona

Una carta di credito con un chip EMV - indicato dal foglio di argento o di lamina d'oro del chip sul lato anteriore della carta - è più sicura di una tradizionale scheda a banda magnetica. (EMV è l'acronimo di Europay, MasterCard e Visa, le tre società che hanno creato lo standard.) Mentre le carte a banda magnetica contengono dati di pagamento statici che possono essere "scremati" da una scheda e inseriti su una carta contraffatta, la tecnologia EMV aggiunge un po 'di sofisticazione al processo di pagamento.

Un chip EMV è incorporato in una carta di credito sotto una copertura di alluminio.

"I chip EMV creano un codice di pagamento unico ad ogni utilizzo, quindi se un truffatore fosse in grado di rubare quelle credenziali di pagamento, sarebbe inutile per qualsiasi altro acquisto", afferma Sean McQuay, esperto di carte di credito del nostro sito ed ex analista della strategia Visa.

Mentre più mercanti installano nuovi terminali pronti per l'EMV, lo skimming delle carte si concentrerà sui terminali che usano ancora lo swipe vecchio stile. "Ecco perché avverto i consumatori di essere estremamente cauti ogni volta che hanno bisogno di scorrere una carta dopo questo autunno", dice McQuay.

Per quanto valida sia la tecnologia, EMV non risolverà tutti i nostri problemi di sicurezza delle carte.

" DI PIÙ: Il nostro sito Le migliori carte di credito 'EMV con firma'

I limiti della tecnologia EMV

Attualmente, la responsabilità per le frodi con carta di credito è a carico principalmente degli emittenti di carte. A partire da ottobre, tale responsabilità passerà a qualsiasi parte di una transazione - emittente o commerciante - non utilizzi la tecnologia EMV, un cambiamento noto come "spostamento di responsabilità". E mentre questo passaggio dà ad entrambe le parti un grande incentivo ad adottare la la tecnologia, la conformità EMV non è richiesta. Entrambe le parti devono aggiornare per mantenere i pagamenti sicuri.

"EMV è uno strumento potente, ma è efficace solo se sia i consumatori che i commercianti sono pronti a utilizzarlo per le transazioni. I consumatori hanno bisogno di chip card e i commercianti hanno bisogno di lettori di chip ", afferma McQuay. "Se solo un lato è stato aggiornato a EMV per una transazione specifica, l'aggiornamento è stato uno spreco."

Con l'adozione della tecnologia EMV per le transazioni di persona, si prevede che la frode migrerà verso le transazioni in cui non è necessario che sia presente la carta fisica, ad esempio per gli acquisti telefonici o online.

Nel Regno Unito, ad esempio, i tassi di frode contraffatti sono temporaneamente aumentati e le frodi "non presenti" hanno continuato ad aumentare dall'adozione del sistema EMV nel 2005. Le frodi non presenti nel Regno Unito sono aumentate del 120% dal 2004 al 2014. la stessa tendenza sarà probabilmente osservata negli Stati Uniti dopo che la tecnologia EMV è stata ampiamente integrata.

Proteggersi dalle frodi

È importante imparare a utilizzare il chip della tua carta per mantenere al sicuro le tue transazioni. I nuovi terminali sono davvero semplici: inserisci la tua carta nel chip-in terminale di pagamento. Lascialo lì e segui le istruzioni del terminale. Rimuovere la scheda quando la ricevuta inizia a stampare.

Dopo ottobre, prova ad acquistare solo da commercianti di mattoni e malta che sono passati ai terminali EMV. È probabile che i truffatori indirizzino sempre più i commercianti senza tecnologia EMV in questo momento.

La sicurezza degli acquisti online non sarà migliorata dalla tecnologia EMV, quindi stai attento.

"I chip EMV sono utili solo nel mondo reale - quando immergi fisicamente la tua scheda chip-ready in un lettore pronto per il chip", afferma McQuay. "Per gli acquisti online, spetta esclusivamente a te e al commerciante online proteggere i dati delle carte che inserisci manualmente."

Per ridurre le tue possibilità di frodi online, evita di fare acquisti su siti web sconosciuti o non sicuri. I siti protetti avranno "https" all'inizio dell'URL della pagina di pagamento, piuttosto che "http". Se si dispone di informazioni sulle carte memorizzate presso i rivenditori online, cambiare le password per tali siti regolarmente. Ed evitare l'invio di informazioni sulla carta di credito tramite e-mail o social media.

La linea di fondo

Sebbene la tecnologia EMV probabilmente riduca le frodi contraffatte, l'imminente cambiamento di responsabilità negli Stati Uniti potrebbe determinare un aumento indefinito delle frodi negli acquisti online e in altre transazioni con carta non presente. Quindi mantieni i tuoi dati protetti imparando come utilizzare un chip EMV per gli acquisti di persona. E adottare misure per prevenire le frodi online acquistando solo tramite siti sicuri e non condividendo i dati della carta di credito.

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

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