Come 'Morte Pulisci' le tue finanze

La frase "pulizia della morte" può suonare stridente a orecchie insolite, ma il concetto ha un senso. Si tratta di sbarazzarsi degli eccessi piuttosto che lasciare un casino ai tuoi eredi per risolverli.

"Pulizia della morte" è la traduzione letterale della parola svedese dostadning, che significa un processo di decollazione che inizia quando le persone invecchiano. È popolare nel nuovo libro "L'arte gentile della pulizia della morte svedese" di Margareta Magnusson.

Magnusson si concentra sul roba di scarico, ma le finanze della maggior parte delle persone anziane potrebbero usare anche una buona pulizia della morte. Semplificare e organizzare le nostre vite finanziarie può rendere le cose più facili per noi mentre siamo vivi e per i nostri sopravvissuti quando non lo siamo.

Questo compito diventa più urgente quando abbiamo 50 anni. Le nostre capacità decisionali finanziarie raggiungono generalmente i 53 anni, i ricercatori hanno rilevato, mentre i tassi di declino cognitivo e demenza iniziano a salire a 60 anni. Con l'avanzare dell'età, tendiamo a diventare più vulnerabili a frodi, truffe, consiglieri non etici e cattivi giudizi, dice l'esperto di alfabetizzazione finanziaria Lewis Mandell, autore di "Cosa fare quando divento stupido". Pulire le nostre finanze può aiutarci a proteggerci.

Alcuni passi da compiere:

Consolidare i conti finanziari

Meno account sono più facili da monitorare per le transazioni sospette e gli investimenti sovrapposti, inoltre è possibile risparmiare sulle commissioni del conto. Il tuo datore di lavoro può consentire di trasferire vecchi conti 401 (k) e IRA nel suo piano, oppure puoi consolidarli in un IRA. Per semplicità, prendi in considerazione la possibilità di scambiare singole azioni e obbligazioni per fondi comuni di investimento gestiti professionalmente o fondi negoziati in borsa (ma controlla con un professionista delle imposte prima di vendere qualsiasi investimento detenuto al di fuori dei fondi pensione). Sposta i conti bancari sparsi sotto lo stesso tetto, ma tieni presente che l'assicurazione FDIC è generalmente limitata a $ 250.000 per depositante per istituzione.

Automatizzare i pagamenti

Le interruzioni della memoria possono portare a mancati pagamenti, ritardi e danni al punteggio di credito, che a loro volta possono far salire il costo del prestito e dell'assicurazione. È possibile impostare pagamenti ricorrenti nel sistema di pagamento delle bollette della propria banca, caricare altre fatture su una carta di credito e impostare un pagamento automatico, in modo che il saldo della carta venga pagato per intero ogni mese. Gestisci le commissioni di transazione rimbalzate con una vera protezione da scoperto, che tocca una linea di credito o un conto di risparmio per pagare le transazioni oltre i limiti.

Prune carte di credito

La pianificatrice finanziaria certificata Carolyn McClanahan a Jacksonville, in Florida, raccomanda ai suoi vecchi clienti di conservare solo due carte di credito: una per gli acquisti di tutti i giorni e un'altra per i pagamenti automatici delle bollette. Chiusura conti può danneggiare i punteggi di credito, quindi, quindi attendere fino a quando sei ragionevolmente sicuro che non sarà necessario richiedere un prestito prima di iniziare a tagliare in modo drammatico. Se non stai portando saldi o usi pesantemente nessuna delle tue carte, puoi chiuderne diverse alla volta. Altrimenti, chiudili gradualmente per diversi mesi o anche anni per ridurre al minimo l'impatto del punteggio di credito e considera di mantenere le tue carte con il limite più alto.

Imposta un cane da guardia

Identifica chi vuoi prendere decisioni per te se sei incapace. Usa un software o un avvocato per creare due procure durevoli: una per le finanze, una per l'assistenza sanitaria. Non è necessario nominare la stessa persona in entrambi, ma fare i backup dei nomi nel caso in cui la scelta originale non possa servire.

Prendi in considerazione di nominare qualcuno più giovane, perché qualcuno della tua età o di quello precedente potrebbe subire una menomazione nello stesso momento in cui lo fai, dice Carolyn Rosenblatt, un avvocato di vecchia data a San Rafael, in California, che gestisce AgingParents.com. Concedi l'accesso online ai tuoi account, o almeno parla di dove la tua persona di fiducia può trovare le informazioni di cui avrà bisogno, raccomanda Rosenblatt.

Crea anche file "in caso di emergenza" di cui avranno bisogno la tua persona o eredi di fiducia. Questi potrebbero includere:

• La tua volontà o fiducia vivente
• Direttive mediche, procure, testamento biologico
• Nascita, morte e certificati di matrimonio
• Record militari
• Carte di sicurezza sociale
• Titoli di auto, proprietà immobiliari e altri documenti di proprietà
• Polizze assicurative
• Un elenco dei tuoi conti finanziari
• Informazioni di contatto per il vostro avvocato, consulente fiscale, consulente finanziario e agente assicurativo
• Fotocopie di passaporti, patenti di guida e carte di credito

Una cassetta di sicurezza non è il miglior repository, perché la tua persona di fiducia potrebbe aver bisogno di accedere al di fuori delle ore di banca. Una cassaforte ignifuga fissata a un pavimento della casa o almeno un armadietto chiuso a chiave potrebbe essere migliore, purché condivida la combinazione o la chiave (o la sua posizione) con la persona di fiducia. Scansionare documenti cartacei e conservare una copia crittografata nel cloud potrebbe aiutare te o qualcun altro a ricreare la tua vita finanziaria se gli originali vengono persi o distrutti.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.