Le regole si inseriscono nei collezionisti di crediti per proteggere i consumatori

In onore di Settimana nazionale della protezione dei consumatori , i Nerd vogliono educarti sui tuoi diritti come consumatore. Oggi, spiegheremo la Legge sulle pratiche di recupero del debito, ciò che gli esattori possono e non possono legalmente fare, e dove è possibile segnalare qualsiasi comportamento scorretto da parte delle agenzie di raccolta.

Poche cose sono più frustranti che essere tormentate dagli esattori per i debiti che vuoi pagare, ma non possono. Ma le regole federali ti proteggono da pratiche di raccolta inappropriate e ingannevoli. Continua a leggere per saperne di più sui tuoi diritti come consumatore quando hai un account in raccolte.

L'FDCPA

La legge sulle pratiche di recupero del debito equo è un emendamento alla legge sulla protezione del credito al consumo creata per proteggere i consumatori dalle pratiche abusive di riscossione dei debiti. Definisce i diritti dei consumatori quando si tratta di agenzie di riscossione e limita le azioni che gli esattori possono intraprendere.

Cosa possono fare gli esattori

Quando il tuo debito è scaduto, il tuo mutuante può venderlo a un'agenzia di recupero crediti. I raccoglitori di crediti dell'agenzia possono quindi tentare di riscuotere il debito dovuto, in genere tramite lettere e telefonate. Se il contatto è legittimo, un collezionista dovrebbe essere in grado di fornire il nome, l'indirizzo e il numero di telefono dell'agenzia di recupero quando richiesto.

Un'agenzia di recupero crediti ha il diritto di chiamarti a casa o sul posto di lavoro entro un ragionevole lasso di tempo, a meno che non sia espressamente richiesto di non farlo. Entro cinque giorni dalla chiamata, un'agenzia di recupero crediti è tenuta a inviarti un avviso di convalida scritto che indica l'importo dovuto e il nome del creditore.

Se non pensi di dover pagare il debito, puoi inviare all'agenzia una lettera che lo spiega entro 30 giorni dal ricevimento della notifica di convalida, secondo la Federal Trade Commission. Con la lettera, includi qualsiasi prova che il debito non sia tuo. L'agenzia di raccolta deve cessare di contattarti in questo momento, a meno che non possa inviarti una verifica scritta che il debito è tuo.

Se il debito è tuo e vuoi che l'agenzia smetta di contattarti, puoi inviare una lettera per richiederlo. Dopo che la tua lettera è stata ricevuta, ci sono due circostanze in cui potresti essere ancora contattato:

• Il collezionista potrebbe contattarti per farti sapere che non ci saranno ulteriori contatti.
• Il collezionista potrebbe contattarti per farti sapere che ci sarà un'azione specifica - come una causa - presa contro di te.

Suggerimento Nerd: Fai copie di tutta la corrispondenza che invii e ricevi dall'agenzia di recupero crediti nel caso in cui tu debba intraprendere un'azione legale o intraprendere un'azione legale contro di te.

A proposito di cause legali, un'agenzia di riscossione può in genere fare causa per riscuotere un debito se non si paga entro un certo periodo di tempo. Se perdi, il collezionista può ottenere un ordine di sequestro contro di te e prelevare i fondi dal tuo conto bancario. Puoi anche avere una parte del tuo salario guarnito. Assicurati di rispondere a qualsiasi citazione in tribunale che ricevi; altrimenti perdi il diritto di combattere un pignolo.

I raccoglitori di debito possono contattare terze parti allo scopo di ottenere il tuo indirizzo, numero di telefono o il nome del tuo posto di lavoro. Generalmente, terze parti possono essere contattate solo una volta ciascuna.

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Cosa non possono fare gli esattori

I collezionisti di debiti non possono contattarti durante ore irragionevoli, generalmente prima delle 8:00 o dopo le 21:00. Devono anche smettere di chiamarti sul posto di lavoro se gli dici per iscritto o per telefono che non puoi accettare le chiamate lì.

Un esattore non può molestarti su un debito. Minacce di violenza e linguaggio osceno sono considerati molestie, così come pubblicano il tuo nome pubblicamente perché devi un debito o ti infastidiscono con più telefonate.

Un esattore non può intraprendere pratiche di raccolta sleale, come tentare di riscuotere più di quanto dovuto, depositare anticipatamente un assegno post-datato o prendere la proprietà quando non è legalmente autorizzato a farlo.

Se un'agenzia di recupero crediti ha più di uno dei tuoi debiti, non può applicare i pagamenti effettuati a un debito a un altro. Inoltre, non può applicare pagamenti a un debito che tu dici di non dovere.

Un esattore non può mentirti per raccogliere i soldi che devi. Ciò include la falsa rappresentazione di se stesso come avvocato, rappresentante del governo o chiunque altro; affermando che hai commesso un crimine; affermando che devi più di quello che fai; o travisare la legalità dei moduli che ti vengono inviati. I collezionisti di debiti non possono dire che si verifichino azioni legali o pignoramenti salariali se ciò non è vero. Inoltre, non possono fornire false informazioni di credito a nessuno o falsificare il nome dell'agenzia per la quale lavorano.

Se hai un avvocato che ti rappresenta, l'agenzia di recupero deve parlare con il tuo avvocato, non tu. Come regola generale, un esattore non può discutere il tuo debito con nessuno oltre a te, il tuo coniuge e il tuo avvocato. Tuttavia, come indicato sopra, è possibile contattare terze parti una volta ciascuna per ottenere informazioni sulla posizione dell'utente.

Nota nerd: Il tuo stato potrebbe avere regole aggiuntive per la riscossione dei debiti. Per ulteriori informazioni, contattare il procuratore generale del proprio stato.

Cosa puoi fare se un esattore rompe le regole

Se ritieni che un esattore abbia violato queste regole, devi segnalare queste istanze all'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore, alla Federal Trade Commission e all'ufficio del tuo procuratore generale.

Puoi denunciare un'agenzia di recupero crediti entro un anno da qualsiasi violazione dei tuoi diritti del consumatore. Se vinci, potresti essere in grado di incassare un risarcimento in denaro per le spese processuali, le spese legali e qualsiasi danno applicabile, secondo Nolo. Potresti anche avere diritto a un risarcimento danni fino a $ 1.000 da parte del collezionista, anche se non vi è alcun danno apparente diverso dalla violazione della legge. Se ti unisci a un gruppo di persone che fanno causa a un collezionista in un'azione legale collettiva, il gruppo può ricevere danni fino a $ 500.000 o all'1% del patrimonio netto del collezionista, a seconda di quale sia inferiore.

Nota nerd: Anche se riesci a citare in giudizio un collezionista per pratiche di raccolta illegali e vincere la tua causa, devi ancora qualsiasi debito che sia giustamente tuo.

Linea di fondo: L'FDCPA delinea ciò che gli esattori possono e non possono fare nel tentativo di incassare un debito. Conosci i tuoi diritti e segnala qualsiasi comportamento inappropriato o illegale alla FTC, CFPB e all'ufficio del tuo Procuratore Generale dello Stato.

Erin El Issa è una scrittrice che si occupa di finanza personale per Investmentmatome. Seguila su Twitter @ Erin_Lindsay17 e su Google+.

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