Per grande credito, carte di pagamento in pieno piuttosto che portare il debito

Molti consumatori credono che per ottenere un alto punteggio di credito, è necessario portare un saldo sulle vostre carte di credito di mese in mese, pagando interessi lungo la strada. Ma la ricerca mostra il contrario: le persone che pagano i loro saldi per intero ogni mese hanno maggiori probabilità di avere punteggi di credito eccellenti.

NPR ha compilato i dati del National Bureau of Economic Research mostrando che il 73% dei consumatori con un punteggio FICO di 800 paga i loro saldi della carta di credito per intero ogni mese, rispetto a meno di un quarto dei consumatori che hanno un punteggio FICO di 700 o Di meno.

Ma per quanto riguarda l'idea che è necessario avere un debito per costruire credito?

"Questo è un mito", afferma Ken Chaplin, vicepresidente senior del Credit Bureau TransUnion. "La chiave per costruire un buon credito è avere accesso al credito aperto", non necessariamente usando quel credito.

La confusione potrebbe derivare dal fatto che il 10% del tuo punteggio FICO è determinato dalla diversificazione del tuo credito. Può aiutare ad avere un mix di tipi di debito, compresi quelli che si riversano da un mese all'altro, come un mutuo o un prestito auto. Ma non è richiesto.

Perché pagare il saldo totale è una buona idea

Un totale del 30% del punteggio FICO è determinato dall'importo dovuto. Un elemento chiave di tale calcolo è il tasso di utilizzo del credito o la percentuale del credito disponibile che stai utilizzando al momento. "In generale, il tuo punteggio diminuisce quando usi più del 30% del tuo credito disponibile", afferma Chaplin. Ma non considerare quella soglia del 30% come obiettivo; un rapporto di utilizzo del credito pari allo 0% è ottimale.

Nota nerd: I rapporti di utilizzo che entrano nel tuo punteggio di credito si basano sul saldo che l'emittente della carta di credito segnala alle agenzie di credito ogni mese. Per mantenere un rapporto di utilizzo del credito pari allo 0% su una determinata carta, è necessario pagare il saldo della carta prima l'emittente lo segnala. Di solito è la data dell'affermazione, ma contatta l'emittente della tua carta per essere sicuro.

Suggerimenti per estinguere il debito

Se effettui regolarmente il saldo di mese in mese, potrebbe non essere facile iniziare a pagare per intero immediatamente. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a seguire la strada giusta:

Evita di aggiungere altro alla carta:Se stai cercando di portare il saldo della tua carta di credito a zero, dovrai smettere di usare la carta. Usa la tua carta di debito o il denaro contante fino a quando non cancelli il saldo.

Riduci la spesa:Se non hai valutato le tue abitudini di spesa, ora è un buon momento. Inizia ripartendo le spese in categorie (come affitto, generi alimentari, intrattenimento e così via) e poi utilizzando ricevute o estratti conto bancari per sommare le spese in ciascuna categoria degli ultimi mesi. Quindi contrassegnare le aree in cui è possibile tagliare le spese e utilizzare il denaro extra per pagare il debito.

Aumenta il tuo reddito:Se hai tagliato i tuoi costi e sei ancora a corto di denaro, prendi in considerazione modi per aumentare la tua paga da portare a casa. Fai questo cercando modi per aumentare lo stipendio principale, fare un secondo lavoro, fare lavori collaterali o vendere alcune cose che non usi più.

Consolida il tuo debito:Se stai portando un saldo su più carte, considera di consolidarle su una carta di credito con un APR introduttivo dello 0% sui trasferimenti di saldo. Potrai risparmiare denaro sugli interessi e pagare il saldo più rapidamente.

Spendi solo ciò che hai:Una volta che hai pagato il debito della carta di credito, rendi un obiettivo spendere solo ciò che puoi pagare alla fine del mese. Crea un budget per stabilire le tue aspettative e tieniti responsabile.

Fai pagare in pieno una priorità

Pagare la tua carta di credito per intero è una buona abitudine e aumenterà il tuo punteggio di credito e ti aiuterà a evitare gli interessi. Se hai problemi a pagare i saldi, non ti arrendere. Potrebbe volerci un po 'di sforzo, ma ripagare il debito e mantenerlo in questo modo ti renderà un successo finanziario.

Ben Luthi è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

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