Domare le preoccupazioni del debito con carta di credito con 3 tattiche

Le carte di credito ti rendono nervoso? Guadagnare bonus d'iscrizione e premi per carte di credito può sembrare allettante, ma ti preoccupi di incorrere in un debito eccessivo e l'interesse che ne deriva.

Ma una strategia a prova di debito può impedirti di prendere a prestito più di quanto tu possa permettersi. Questi tre passaggi possono prepararti all'inaspettato e proteggerti dal ciclo del debito della carta di credito che manda gli interessi a spirale.

1. Avviare un fondo di emergenza

La vita può farti colpi di scena - perdita di posti di lavoro, debiti medici, riparazioni di case e auto, altre emergenze. Invece di affidarsi a una carta di credito ad alto interesse per pagare spese inaspettate, costruisci un fondo di emergenza da sfruttare.

Non lasciare che le linee guida per avere spese di soggiorno da tre a sei mesi ti scoraggiano; anche un piccolo fondo iniziale può aiutare. Un fondo di $ 500 è sufficiente per coprire le emergenze comuni come una riparazione dell'auto o minori costi medici, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

"Devi iniziare da qualche parte, anche se sono solo $ 25 a settimana", dice Thomas Nitzsche, portavoce di Money Management International, un'agenzia di consulenza creditizia senza fini di lucro. "Perché se non parti da qualche parte, potresti non iniziare."

Carrie Lindsey, una madre di due persone che gestisce il blog di lifestyle Carrie Elle, era grata di avere un fondo di emergenza quando la sua auto ha iniziato ad avere problemi. Ha ripetutamente prosciugato il fondo per le riparazioni e ha continuato a ricaricarlo.

"Il fondo di emergenza era questo dono in corso", dice Lindsey. "È molto rassicurante e molto liberatorio, perché non ti senti come se tu fossi dipendente da qualcun altro per pagare quei conti".

Mantieni il tuo fondo in un conto di risparmio che non addebita un canone mensile. Il rendimento percentuale annuo sarà probabilmente basso: la media nazionale per i conti di risparmio è un misero 0,06%, ma è possibile trovare conti con APY dell'1% o superiori.

Per un'ulteriore crescita, pagati automaticamente instradando una porzione di ogni busta paga direttamente nel tuo fondo di emergenza. Cadute periodiche - aumenti, bonus, rimborsi fiscali, soldi per il compleanno - possono anche aumentare il vostro fondo

2. Mantenere un buon credito per qualificarsi per offerte a basso interesse

Un fondo di emergenza non è sempre sufficiente per coprire le spese. A volte è necessario un piano B, che potrebbe comportare la richiesta e l'utilizzo di una carta di credito APR introduttiva 0%.

Tali carte possono far risparmiare denaro sugli interessi per un certo periodo di tempo, ma potrebbe essere necessario un punteggio di credito buono - 690 o superiore - per qualificarsi. Per mantenere un buon credito, è fondamentale effettuare tutti i pagamenti del debito in tempo e utilizzare il 30% o meno dei limiti di credito.

A seconda dell'emergenza, potresti non avere il tempo di richiedere una carta di credito e aspettare che arrivi, ma le persone con un buon credito hanno altre opzioni. Un prestito personale, ad esempio, può offrire un'approvazione più rapida, importi di prestito più grandi e un termine prestabilito, il che significa che avrai una scadenza per ripagarlo. Pesare il costo degli interessi e delle commissioni prima di prendere una decisione.

In alcuni casi, potrebbe non essere nemmeno necessario prendere in prestito denaro. Con il debito medico, ad esempio, il fornitore potrebbe essere in grado di impostare un piano di pagamento o si potrebbe essere in grado di richiedere un aiuto finanziario, dice Nitzsche.

3. Agisci velocemente se il debito inizia a crescere

Se gli interessi della carta di credito si stanno già accumulando, ti consigliamo di entrare in azione prima che sfugga di mano. Ciò può comportare il taglio di spese non necessarie, la raccolta di concerti o la richiesta di una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Queste carte ti consentono di trasferire il debito da una carta di credito ad alto interesse a uno con un TAEG inferiore. Ancora una volta, un buon credito sarà un fattore nel determinare se sei idoneo.

La carta di trasferimento del saldo ideale non ha commissioni annuali e un lungo APR di 0%, per darti il ​​tempo di pagare il debito. Probabilmente dovrai ancora pagare una commissione di trasferimento del saldo - generalmente dal 3% al 5% dell'importo trasferito - sebbene sia possibile trovare carte che non addebitano tali commissioni fintanto che il trasferimento viene effettuato entro un determinato periodo.

Se non è possibile qualificarsi per una carta di credito con trasferimento di equilibrio o se il limite di credito offerto non è sufficiente per rimborsare il debito, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione altre opzioni.

"È davvero importante parlare con i creditori, in particolare se le circostanze sono il risultato di qualcosa che va al di là del tuo controllo", dice Nitzsche. "Se hai più creditori, puoi sempre parlare con un consulente di credito per vedere se possono aiutarti a stabilire un budget e impostare i conti su un piano di gestione del debito".