Cosa devo fare sul debito prima del pensionamento?

Hai lavorato per Da Boss per decenni. Il giorno è dietro l'angolo - il giorno della libertà noto come "pensionamento". I tuoi colleghi ti daranno una festa e ti daranno le carte regalo. Non ti diranno, comunque, come gestire il debito in futuro, ed è per questo che siamo qui per aiutarti.

Tally tuo reddito, patrimonio

Una delle prime considerazioni che avrai sarà come cambierà la tua situazione di reddito. Calcola ciò che ti aspetti di guadagnare da pensioni, previdenza sociale e altre fonti. Sii prudente. È bello aspettarsi che il tuo account di pensionamento, l'IRA o il 401 (k) metterà fuori uso il reddito fisso normale dai suoi investimenti e che inizierai a effettuare prelievi regolari, ma non dovresti contare su questo. Un crollo del mercato potrebbe alterare il flusso di reddito atteso.

Una volta calcolato il tuo reddito mensile, dovresti anche calcolare le tue attività correnti. Idealmente, se stai portando un debito con carta di credito, puoi ripagarlo completamente prima che il tuo livello di reddito diminuisca, e senza intaccare il patrimonio di vecchiaia. Altrimenti, vedi se riesci a capire come ripagarlo in pagamenti che superano il minimo mensile. È qui che un pianificatore finanziario può davvero essere utile.

Risorgendo dal profondo del debito

Se sei in difficoltà per quanto riguarda il debito, allora è una buona idea visitare un consulente del debito e / o un servizio di gestione. Possono lavorare con te e i tuoi creditori per trovare un piano di pagamento che funzioni per tutte le parti. Dando un'occhiata olistica al tuo quadro finanziario, puoi fare la stessa cosa che fanno le aziende in difficoltà - ristrutturare il tuo debito. Sarai sorpreso di quanto i creditori siano disposti a collaborare con te. Possono vedere il tuo rapporto di credito. Se dimostri che la tua base patrimoniale è debole e il reddito sta per scadere, preferiscono ottenere qualcosa invece di nulla se ti iscrivi per bancarotta.

Nel caso delle carte di credito, a meno che non si tratti di una carta protetta, è un debito non garantito. Se si presenta per bancarotta, si recano sul retro della linea dietro debito garantito come mutui e prestiti auto. Vogliono almeno il loro principale, e potrebbero persino abbassare il tasso di interesse se credono che ci sia un rischio reale di default.

Scegli le carte giuste

D'altra parte, forse hai una forma finanziaria relativamente buona. In tal caso, vorrei cercare di arginare eventuali carenze in merito al credito a cui hai accesso. Se hai evitato le carte di credito per tutta la vita, o se li hai usati di rado, vorrei fare domanda per quelli che ti attirano. Se siete grandi in viaggio, avrete un sacco di tempo per godervi le escursioni in pensione, quindi ora sarebbe il momento giusto per richiedere le carte che offrono premi di viaggio. Forse vuoi diminuire ciò che spendi. In tal caso, procurati una carta di credito cash-back.

Sostengo la flessibilità e le opzioni, quindi aumentare l'accesso al credito totale mentre si hanno entrate elevate e ottenere approvazioni più semplici è una buona idea. Devi spendere le tue applicazioni in modo da non ding il tuo punteggio di credito, però.

Immagine del party di pensionamento tramite Shutterstock