La parola più sporca che conosco nelle finanze |

Ci sono molte parole sporche nel dizionario finanziario: bancarotta, Black Friday, derivati, credito swap di default - per citarne solo alcuni. Ma ce n'è uno che li picchia tutti giù di mano.

Può rovinare un'azienda, un matrimonio, un'amicizia e può minare i piani migliori. È un ceppo che può impedirti di raggiungere i tuoi obiettivi personali. Può renderti schiavo e, se lo maltratti, può distruggere il tuo intero futuro finanziario.

Per darti un suggerimento, la famiglia media americana ne ha avuti $ 54.000 nel 2009.

Il tipico studente universitario si laureerà anno sellato con $ 24.000.

E i contribuenti americani trasportano oltre 14 trilioni di dollari grazie alle abitudini di spesa del governo federale.

Mi riferisco, o corso, al debito - ed è una delle cause principali delle difficoltà finanziarie che affliggono il paese oggi.

La maggior parte delle persone pensa al debito semplicemente come parte del pagamento mensile del prestito. Ma il modo migliore per illustrare il debito è guardare l'ammontare totale di denaro che spendi nel corso della vita di un prestito. Una volta esaminato il debito in questo modo, puoi vedere quanto è costoso il denaro preso in prestito.

Ad esempio, supponiamo che tu prenda in prestito $ 100.000 con un mutuo di 30 anni al 7%. Più di 30 anni finirai per pagare $ 140.000 di interessi alla banca. Entro la fine del prestito, hai pagato più del doppio (2,4 volte) del prezzo di acquisto originale della tua casa.

[Vedi quanto interesse pagherai per la durata del tuo mutuo utilizzando il nostro Calcolatore ipotecario.]

Per illustrare quanto pericoloso possa essere il debito sulle vostre finanze personali, considerate questi fatti:

• 1.55 milioni di fallimenti sono stati archiviati nel solo 2010 - Molti sono stati archiviati da coloro che eccedevano o sovrastavano le loro linee di credito. Il fallimento non solo rimane una macchia sul tuo rapporto di credito per un massimo di dieci anni, può notevolmente ostacolare la tua capacità di possedere una casa e talvolta anche impedirti di ottenere un lavoro.

• La famiglia americana media ha un debito in carta di credito di $ 15,799 con un tasso di interesse tipico del 14,67%. Ciò significa che anche se la famiglia paga un pagamento mensile minimo di $ 200, un enorme 97% di tale importo andrà a pagare gli interessi. A quel ritmo, ci vorrebbero 24 anni per saldare il saldo anche se la famiglia ha smesso di caricare un altro centesimo sulla carta!

• Un rapporto fatto per ultimo dall'istituzione delle politiche pubbliche Demos ha scoperto che la famiglia mediamente indebitata con carte di credito usa il 21% del suo reddito solo per pagare il suo debito mensile.

Non c'è da meravigliarsi del fatto che il 74% degli intervistati intervistati in un recente sondaggio di Employee Benefit Research Institute abbia affermato di continuare a lavorare durante il pensionamento.

L'aumento dei costi della vita e del debito ha posto una giacca dritta sull'americano medio che cerca di prosperare finanziariamente. Ma ci sono alcuni americani che hanno capito come evitare il problema.

[Caratteristica di InvestingAnswers: 7 cose terrificanti che non ti dicono di bancarotta]

La più grande differenza tra ricchi e poveri è il modo in cui rispettano il loro credito

I ricchi sanno che il credito è uno strumento da utilizzare a proprio vantaggio. Sanno come coltivarlo e come usarlo in un modo che aumenti la loro linea di fondo. Ma allo stesso tempo, riconoscono che può essere un'arma a doppio taglio che può impedire a qualcuno di raggiungere la libertà finanziaria se abusato.

# - ad_banner_2- # Coloro che trattano il loro credito con poco rispetto, accettando ogni offerta che arriva loro modo e accumulare gli equilibri con l'abbandono, sono sempre quelli che trovano difficile riuscire ad andare avanti nella vita.

Per loro, il credito è una risorsa limitata che dovrebbe essere sprecata mentre è disponibile, con poche prospettive su quali svantaggi essi potrebbe affrontare a lungo termine.

In breve, questo abuso di credito e debito è la migliore ricetta che conosco per rimanere in un carcere finanziario.

Allora qual è il miglior modo per uscire dal debito oggi?

Evitalo come la peste.

Se sei uscito dalla sconfitta di una battaglia con il debito in passato, devi tornare a cavallo e ripagarlo. Non c'è una risposta facile qui eccetto il lento e costante percorso di fare un piano di rimborso e attenersi ad esso.

Ci sono molte tattiche per fare progressi su questo fronte, e raccomando questo articolo per chi è in un dilemma della carta di credito: 10 Modi per scavare nel debito della carta di credito

E per coloro che stanno appena intraprendendo il tuo viaggio finanziario, ci sono tre regole d'oro per trattare debito e credito. Ripeti come un mantra.

1. Rispetta il tuo punteggio di credito. È l'unica risorsa migliore che hai per ottenere prestiti a un prezzo conveniente. Conoscilo, coltivalo e pratica le buone abitudini per mantenerlo o migliorarlo.

Per ulteriori informazioni, leggi la nostra funzione: 7 passaggi per un credito perfetto.

2. Tieni basse le tue spese. Se le tue spese di soggiorno di base assorbono più del 50% del tuo reddito, sarà dura non contare sul credito per far quadrare i conti. Una buona regola generale è che l'alloggio non dovrebbe mai superare il 33% del tuo reddito mensile. Un pagamento auto non deve essere superiore al 10% dell'importo che porti a casa. Praticare buone abitudini di spesa e sarà meno probabile che si trasformi in credito in caso di difficoltà finanziarie.

3. Scegli il tuo debito con saggezza. Alcuni debiti sono un buon debito. Mutui e prestiti agli studenti con bassi tassi di interesse sono spesso necessari per sfruttare te stesso in un futuro prospero di guadagni più elevati o stabilità finanziaria. Ma i prestiti al consumo con un interesse esorbitante sono una follia impaziente per l'uomo. Ma se il suo debito buono o cattivo, se i pagamenti sono più di quanto puoi permetterti, ti stai semplicemente diffondendo troppo e ti stai preparando per il fallimento.

La risposta all'investimento: Come la maggior parte delle cattive abitudini, il debito è facile da riprendere e un vero incubo da abbattere. Per quelli con un solido rispetto per il loro punteggio di credito e il loro saldo di conto, però, il debito è un problema che raramente dovranno affrontare. Sapere in cosa ti stai impegnando prima di sottoscrivere qualsiasi prestito e mantenere sempre un atteggiamento razionale rispetto alla realtà di ciò che effettivamente impiega per pagare un saldo.