Non lesinare sulla tua assicurazione

Di Eric Jorgensen

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Spesso sento che la gente dice "L'assicurazione è una truffa" o "È troppo costoso". Ma non ho mai sentito nessuno lamentarsi dell'assicurazione quando ne ha avuto bisogno.

Sono richiesti alcuni tipi di assicurazione. Le banche richiedono l'acquisto di un'assicurazione per i proprietari di case quando si acquista una casa, ad esempio, al fine di proteggere il loro prestito e assicurarsi che vengano pagati. Ma alcuni tipi di assicurazione sono volontari. Nessuno ti obbliga ad acquistare polizze che proteggono il tuo reddito o patrimonio, o che assicurano che le tue spese funerarie saranno prese in carico.

Diamo un'occhiata ad alcune di queste politiche volontarie e mettiamo in evidenza i punti chiave che dovresti sapere:

Tipi di assicurazione

Assicurazione invalidità

Se dovesse succedere qualcosa che ti impedisce fisicamente di guadagnarti da vivere, come un incidente o una malattia grave, vuoi qualcosa che protegga le tue entrate.

A seconda delle dimensioni del tuo datore di lavoro, potresti avere un'assicurazione per l'invalidità dal lavoro, ma ho scoperto che di solito non è abbastanza, soprattutto se sei all'inizio della tua vita lavorativa. Un tipico piano di datore di lavoro dovrebbe sostituire il 60% del tuo reddito se sei disabile. Se stai pagando lo stipendio per stipendio e perdi lo stipendio per un certo periodo di tempo, il 60% probabilmente non sarà sufficiente per te e la tua famiglia per vivere comodamente.

La maggior parte delle politiche supplementari ti consentirà di ottenere un ulteriore 20% al 30%, per una copertura totale dall'80% al 90% del tuo reddito. Le politiche supplementari hanno l'ulteriore vantaggio di essere esentasse.

Assicurazione di proprietà e infortuni

Questa è una categoria di assicurazione che copre cose come la tua casa, auto, barca e RV così come la responsabilità personale derivante da cause legali e altre rivendicazioni. È anche il luogo in cui molte persone cercano di risparmiare qualche dollaro acquistando la copertura minima.

Il potenziale pericolo di farlo è il rischio di incorrere in maggiori responsabilità. Se sei vittima di un incidente a sorpresa, è la tua assicurazione che pagherà per i danni e le spese mediche. Se hai la copertura minima, potrebbe non essere sufficiente per coprire tutto.

Lo stesso è vero se sei in colpa e sei stato citato in giudizio. Una polizza assicurativa per la responsabilità personale fornisce una copertura oltre a quella delle polizze di assicurazione auto e casa, e aiuta a pagare le sentenze e le spese di difesa. Meglio di tutto, non sono politiche costose. Spesso iniziano con un minimo di $ 1 milione nella copertura della responsabilità.

Assicurazione funebre

A mio parere, l'assicurazione sulla vita è la soluzione più semplice per assicurarsi che le spese del funerale siano coperte. Raccomando una piccola polizza di assicurazione sulla vita piuttosto che una politica di vita a termine. Le polizze vita termine sono generalmente migliori per la maggior parte delle assicurazioni sulla vita, ma non funzionano per le spese funebri perché i piani di vita a termine hanno una data di fine fissata e possono esaurirsi prima di morire. Credo che una politica di assicurazione sulla vita intera da $ 25.000 a $ 50.000 sia sufficiente a compensare l'inflazione e coprire le spese di un funerale di base.

Modi per salvare - non lesinare

Ci sono alcune cose che puoi fare per risparmiare denaro mantenendo una copertura adeguata. Le compagnie assicurative hanno requisiti di sottoscrizione diversi e potresti essere in grado di trovare tariffe più basse senza cambiare la copertura acquistando in giro. Oppure puoi ridurre la tua tariffa aumentando la franchigia, che è l'importo che paghi prima che la compagnia assicurativa entri in gioco. Se segui questa strada, tuttavia, vorrai pensare chiaramente a quante richieste potresti fare in un anno per assicurati di non finire a pagare di più. E idealmente ti assicureresti che l'importo che paghi di tasca provenga dal tuo fondo di emergenza e non influenzi gli altri risparmi.

A mio parere, parlare con un professionista è la strada migliore da prendere quando si decide la migliore copertura assicurativa. Agenti di assicurazione o consulenti finanziari solo a pagamento porranno domande pensate per farti riflettere e ti aiuteranno a determinare il miglior mix di assicurazione e autofinanziamento per la tua situazione.

Non ottenere la copertura o comporla per risparmiare qualche dollaro al mese può portare a sorpresa e delusione quando si verifica un evento imprevisto e non sei in grado di recuperare finanziariamente. Assicurati di informarti su ciò che è disponibile e su come proteggere al meglio le tue risorse.

Eric Jorgensen è un pianificatore finanziario a pagamento con MainStreet Financial Planning a Silver Spring, nel Maryland.