Non cancellare le dichiarazioni bancarie di carta ancora

Gli estratti conto elettronici hanno virtù - salvare gli alberi, tenere la scrivania in ordine - ma hanno anche un vizio: possono essere facili da dimenticare.

Potresti invece ottenere dichiarazioni cartacee per posta, un'opzione che sta diventando meno popolare man mano che la tecnologia migliora.

Ma Nessa Feddis, vicepresidente senior per la protezione dei consumatori e i pagamenti all'American Bankers Association, afferma che "non scompariranno del tutto".

Qualunque forma assumano, questi dati mensili ti aiutano a trovare gli errori; ricordarti le scadenze, nel caso delle fatture; e individuare acquisti fraudolenti. (Se vedi una possibile frode sul tuo estratto conto, prendi questi passaggi per proteggere il tuo conto bancario.)

Ecco cosa puoi aspettarti dalle dichiarazioni bancarie in futuro e come decidere se applicare la carta abbia senso per te.

Un futuro più digitale

Le dichiarazioni bancarie giocavano un ruolo chiave quando era comune il bilanciamento di un libretto degli assegni. Tieni traccia dei depositi e dei prelievi su carta e confronta i tuoi numeri ogni mese con la tua dichiarazione. Un vantaggio sull'utilizzo della carta è la possibilità di contrassegnarlo.

Ma, proprio mentre i controlli lasciavano il posto alle carte di debito, gli estratti conto cartacei venivano sostituiti da quelli elettronici e da altre tecnologie.

"Invece di un documento formale alla fine del mese, è un tracker continuo e continuo", dice Cole Kennedy, un copywriter di New York City, sul suo servizio di monitoraggio della banca. La sua banca fornisce anche grafici della sua storia di spesa.

Molte banche dispongono di strumenti come gli avvisi mobili per aiutare a prevenire le frodi e un giorno il digital banking potrebbe influenzare anche le dichiarazioni cartacee.

"Non ci schioccheremo le dita e smetteremo di inviare documenti" a chi lo desidera, dice Rob Krugman, chief digital officer di Broadridge, una società di comunicazione e analisi dei clienti che distribuisce dichiarazioni finanziarie per conto di migliaia di marchi. "Ma c'è un'opportunità per far lavorare insieme la carta e il digitale."

Ad esempio, afferma, un'istruzione di una pagina potrebbe avere un chip integrato nel foglio, che è possibile scansionare con uno smartphone per vedere più dettagli online.

'Passare senza carta' non è per tutti

Le banche hanno incoraggiato i clienti a optare per le dichiarazioni elettroniche, o "senza carta", per oltre un decennio, e la spinta continua; un quarto delle banche ora addebita una commissione per inviare un estratto conto, secondo i dati del 2014 della società di analisi bancaria Novantas. (Ecco di più su come evitare di pagare tre commissioni bancarie inutili).

Circa il 61% dei clienti del conto corrente riceve solo dichiarazioni elettroniche, secondo un sondaggio del 2017 di Javelin Strategy and Research.

Ma alcune persone non beneficiano delle e-dichiarazioni. Circa un terzo delle famiglie statunitensi non ha accesso a Internet a banda larga oa banda larga, secondo uno studio del 2015 del Pew Research Center.

Le banche, per legge, devono rendere disponibili dichiarazioni cartacee come opzione. Non possono presumere che tutti abbiano accesso a Internet.

Accedere a una dichiarazione online in una biblioteca o in un altro luogo pubblico potrebbe non essere sicuro quanto accedervi tramite la rete domestica. Inoltre, avere uno smartphone potrebbe non essere sufficiente.

È "molto diverso vedere una dichiarazione bancaria su un foglio di carta [piuttosto] piuttosto che su un piccolo schermo", afferma Chi Chi Wu, procuratore del National Consumer Law Center. Alcune transazioni e scadenze di fatturazione sugli estratti conto delle carte di credito potrebbero essere trascurate e portare a pagamenti mancati.

Perché alcuni preferiscono la carta

Anche le persone che possono facilmente ricevere dichiarazioni online possono preferire la carta per vari motivi:

Per ridurre il sovraccarico di informazioni online. Le e-mail relative alle dichiarazioni possono essere trascurate in una casella di posta affollata e il controllo delle e-dichiarazioni di solito richiede l'accesso a servizi bancari online o mobili e il download di un PDF.

"I clienti che hanno dichiarazioni cartacee li controllano almeno una volta", afferma Dana Twight, pianificatore finanziario certificato e proprietario di Twight Financial a Seattle. "Arriva per posta e lo vedono".

Al contrario, aggiunge Twight, i suoi clienti con e-statement non li leggono, tranne forse in termini di tempo fiscale.

Per mantenere una registrazione più permanente. I computer si bloccano e i file si perdono, quindi memorizzare le dichiarazioni in modo digitale non è infallibile. Anche se la carta occupa spazio, avere una copia a portata di mano può essere più rassicurante di una nel cyberspazio.

Per facilitare la scoperta della famiglia, se necessario. Se una persona anziana non riesce più a gestire le proprie finanze, i parenti potrebbero dover intervenire. Trovare dichiarazioni cartacee potrebbe essere più facile che rintracciare le password del sito web della banca.

Salva le tue dichiarazioni

Revisioni fiscali, cause legali e altre situazioni possono richiedere un estratto conto bancario. Conservare la carta in un luogo sicuro è intuitivo, ma anche le dichiarazioni elettroniche dovrebbero essere salvate offline, stampate o salvate sul computer. Alcune banche li mantengono disponibili online per un massimo di sette anni.

Qualunque cosa possa riservare il futuro per le dichiarazioni - cartacee o digitali - sono importanti documenti finanziari.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.