Dr. Jeffrey Hanson: Perché gli studenti hanno bisogno di educazione finanziaria

Nella nostra ricerca senza fine per aiutare i nostri studenti, futuri, presenti e passati, i nerd stanno scavando in profondità per identificare i problemi che stanno avendo impatto sugli studenti di oggi. Una cosa che Investmentmatome si impegna a fare è assicurarsi che tutti abbiano gli strumenti per diventare economicamente istruiti e indipendenti. Questo è particolarmente difficile per i giovani adulti, che in genere non hanno l'esperienza o le risorse finanziarie per essere economicamente istruiti o indipendenti e spesso devono assumersi l'importo più alto di debito di qualsiasi coorte perché devono affrontare un alto tasso di disoccupazione, avere il minor potenziale di guadagno e devono pagare per la scuola. Bene, ci siamo seduti questa settimana con Jeffrey E. Hanson per ottenere la sua prospettiva sulla gestione finanziaria rispetto agli studenti. Dr. Hanson ha un dottorato di ricerca in Economia agraria e ha trascorso 7 anni come direttore degli aiuti finanziari nel campus di Chicago della Northwestern University e 14 anni come direttore dei servizi di formazione per i mutuatari presso Access Group, Inc., un fornitore di prestiti agli studenti senza scopo di lucro. Il suo attuale progetto, Jeffrey Hanson Education Services, fornisce alfabetizzazione finanziaria, educazione dei mutuatari e programmazione della gestione del debito per gli studenti prima, durante e dopo la laurea.

Educazione dei mutuatari

Il Dr. Hanson ha aiutato molti, molti studenti nel corso degli anni con le loro finanze e la gestione del debito, tra cui oltre 2.000 proprio questa primavera scorsa. Viaggia in diverse scuole per tenere seminari e webinar (di solito pagati dall'università e mai dallo studente). Secondo Hanson, "Gli studenti di solito non prestano attenzione a quanto prendono in prestito." "Quanto hanno realmente bisogno?" Gli studenti non dovrebbero mai scendere a compromessi andando alla scuola che è giusto per loro e ottenere l'istruzione superiore che vogliono. Tuttavia, questi giovani adulti dovrebbero sempre "minimizzare quanto prendono in prestito per frequentare la scuola che vogliono frequentare". Poiché gli studenti non iniziano a pagare i prestiti fino a dopo la scuola e realisticamente non possono fare molto una volta che il prestito è stato fatto, Hanson osserva un tendenza per le persone a non voler preoccuparsi di queste distese fino al momento di rimborsare il debito. Trattano i loro prestiti quasi come se fossero costi irrecuperabili. Questo non è il modo in cui i prestiti agli studenti dovrebbero essere visti però. "Stanno prendendo in prestito in base al reddito futuro, e dovrebbero ridurre al minimo il loro debito il più possibile." Ogni studente dollaro spende i costi in seguito, con interesse.

Il problema sembra essere peggiorato per gli studenti laureati. La scuola di specializzazione e la scuola professionale sono in genere più costose di quelle universitarie e questi costi sono di solito accumulati sulla base della bolletta del corso di laurea. Hanson vede che questi studenti laureati sono spesso più anziani e meno inclini a vivere il più frugale stile di vita studentesco degli studenti universitari, e questo aumenta il loro debito individuale. "Hanno bisogno di vivere come studenti poveri, parsimoniosi, parsimoniosi, a buon mercato", questi debiti non sono uno scherzo, e quando si guarda a restituire sei cifre ogni dollaro conta.

Di cosa hanno bisogno gli studenti

Per essere onesti, non vi è alcuna penuria di modi in cui studenti e giovani adulti possano essere informati. "Ci sono molte risorse su internet. Il tuo sito Web [investmentmatome.com] ha in particolare ottime informazioni per gli studenti che vogliono educare se stessi ", afferma Hanson. "Tuttavia, le persone vogliono un'interazione faccia a faccia. Vogliono che qualcuno vada oltre la loro situazione personale e spieghi loro i loro prestiti e le loro finanze. Vogliono quella rassicurazione. "E chi poteva biasimarli? Molti studenti attuali e precedenti hanno prestiti da diversi fornitori e gestire esattamente quando e dove il denaro deve essere assegnato per pagare il debito può essere un compito difficile.

"Aiutare i giovani adulti a comprendere il loro portafoglio di prestiti è fondamentale", afferma Hanson. Questo non può sempre essere fatto con una guida generale, ed è per questo che Hanson spesso offre anche consulenza individuale nelle scuole che visita. Secondo Hanson, ci sono attualmente 5 diversi piani di rimborso per i prestiti agli studenti federali (compresi i piani di rimborso basati sul reddito), con un 6^esimo opzione in arrivo. Queste opzioni sono estremamente utili per gli studenti nel lungo periodo, offrendo una notevole flessibilità nel processo di rimborso. In quanto tali, possono aiutare a mantenere gli interessi e i pagamenti gestibili. Ma questa flessibilità può anche rendere i crediti stessi più complessi e più difficili da capire. L'esigenza di una competenza finanziaria concreta diventa ancora più importante.

Le università stanno cercando di aiutare gli studenti nel miglior modo possibile. Forniscono borse di studio e aiuti finanziari, ma un altro importante modo in cui le scuole possono aiutare gli studenti a ridurre al minimo il loro debito è quello di aiutarli a completare il loro programma di studi in quattro anni. Questo riduce l'importo che gli individui devono prendere in prestito e li fa guadagnare nel mercato del lavoro. Questo non è sempre possibile, specialmente per le grandi università statali, molte delle quali non hanno i finanziamenti per soddisfare la domanda di aiuti finanziari o per fornire classi sufficienti per gli studenti a laurearsi senza essere costretti a rimanere fuori dalle classi e costretti a rimanere oltre il tipica pista di quattro anni. A tal fine, "le scuole potrebbero fare di più per aiutare gli studenti a escogitare piani di gestione del budget o offrire consulenza individuale".

Anche gli studenti sono molto distratti. Non c'è molta routine nell'istruzione superiore al di fuori di un normale orario di lezione.Documenti, esami, lavori part-time, ricerche, interviste, lavori indipendenti, domande, più esami … per non parlare dei normali impegni sociali e familiari di ogni giovane adulto. Tutto ciò richiede tempo e può distogliere lo studente da ciò che è più importante - studiare e ridurre al minimo il proprio debito. Cospargere di atletica o di volontariato e si è appena prenotato. Rimanere in cima alle tue finanze dovrebbe rientrare nella tua attenzione quotidiana, ma i cambiamenti di politica relativi ai prestiti agli studenti potrebbero scivolare attraverso le fessure. Ad esempio, all'inizio di quest'anno il governo aveva un programma di consolidamento diretto speciale che probabilmente avrebbe potuto beneficiare di un certo numero di studenti, ma secondo Hanson molti degli studenti con cui lavorava non erano a conoscenza del programma perché non avevano aperto la posta. ricevuto da prestatori di servizi. È importante che tu apra tutta la posta ricevuta per quanto riguarda i tuoi aiuti finanziari / prestiti in modo che tu sia a conoscenza di eventuali azioni che potresti dover intraprendere. Non riuscirci può metterti nei guai.

Il governo e le università stanno facendo molto per aiutare gli studenti di oggi. Il debito dei prestiti studenteschi infuria e le prospettive per i giovani adulti non sono spettacolari, ma stanno facendo la loro parte. Tuttavia, l'alfabetizzazione finanziaria e la gestione del debito continuano ad essere aree di miglioramento necessario per i giovani adulti. Le risorse online sono un ottimo modo per saperne di più e sfruttare le opportunità di risparmio di denaro. I servizi di formazione personalizzati di persone come Jeff Hanson sono estremamente utili per gli studenti che necessitano di aiuti finanziari e un'importante aggiunta alle risorse educative disponibili. Ci sono molti ostacoli finanziari nella vita e capire le tue finanze è il primo passo per salvare e diventare finanziariamente indipendente.