Guadagna fino al 20% comportandosi come un banchiere |

Quando penso a prestare denaro ad amici e parenti, mi fa un po 'rabbrividire

Dopotutto, il prestito a persone "normali" che conosci è pieno di trappole emotive e la possibilità che tu non possa mai riavere indietro i tuoi soldi. E di solito non guadagni nemmeno interessi su tali prestiti.

Preferirei molto prestare denaro a estranei - e lo faccio.

Com'è possibile? Bene, ve lo dirò tra un minuto.

Le banche prestano denaro a degli estranei tutto il tempo, e fanno un omicidio. Perché non posso stare al posto di una banca, permettendo ai debitori ordinari di pagarmi interessi? E non è necessario avviare la propria banca per prestare denaro ad altri.

C'è un modo rivoluzionario per guadagnare rendimenti che hanno il potenziale per battere il mercato azionario (o almeno le obbligazioni). Tutto dipende dalla tua volontà di prestare denaro per completare gli estranei. Ed eccolo qui: prestito da pari a pari.

Nel corso degli ultimi anni, ho investito una parte del mio portafoglio in prestiti peer-to-peer (P2P). I siti di prestito P2P come Lending Club e Prosper corrispondono agli investitori (prestatori) con i mutuatari.

Come investitore, hai il controllo sui tipi di prestiti in cui investi. Ogni prestito è diviso in incrementi di $ 25, chiamati note. Quindi, se qualcuno vuole prendere in prestito $ 2.500, 100 persone possono aiutare a finanziare quel prestito. Dato che stai rischiando solo una piccola somma di denaro per ogni prestito, se c'è un default non ne subisci l'impatto.

Se il mutuatario è completamente finanziato (e deve essere al fine di ottenere uno qualsiasi dei soldi), i fondi vengono erogati e il mutuatario inizia a effettuare i pagamenti. Il sito di prestito P2P calcola la tua quota del capitale e degli interessi da ogni pagamento effettuato dal mutuatario e lo deposita sul tuo conto.

Puoi quindi scegliere di ritirare il denaro o reinvestirlo in altre note.

Ora, quando investi in prestiti P2P, devi fare la tua ricerca, proprio come faresti con qualsiasi altro investimento. Molti investitori P2P iniziano ordinando note per rating. A tutti i mutuatari viene assegnato un "grado" di credito con "A" come credito migliore e "F" o "G" come il peggiore. Qualcuno con un buon credito paga meno interessi, quindi guadagni meno interessi.

Quando investi in una nota con un rendimento potenziale più elevato, stai investendo in qualcuno con un credito più basso; il rischio predefinito è considerato maggiore.

Come per gli altri investimenti, maggiori sono i potenziali guadagni, maggiore è il rischio. La maggior parte delle mie banconote sono investite in prestiti avviati da quelli con credito "B", anche se ne ho anche alcuni con credito "C", "D" o "E". Ho anche investito in quelli con credito "A". È interessante notare che la maggior parte delle cancellazioni che ho sono quelle con credito "A". È uno dei motivi per cui ho iniziato a spostare più note su quelli con credito "B."

Mentre i rating del credito possono aiutare a determinare se un mutuatario rappresenta o meno un rischio accettabile, non è tutto.

leggi anche le storie associate ai mutuatari. Cercare mutuatari che condividono lo scopo dei loro prestiti e in grado di articolare un piano per rimborsare il prestito. Mi piace investire nelle note dei mutuatari che prevedono di utilizzare i soldi per avviare attività commerciali. Occasionalmente investo anche in quelli che consolidano quantità relativamente piccole di debito; Considero più rischiosi i prestiti di consolidamento del debito - anche se il mutuatario ha un credito "A".

Ha senso comporre un portafoglio di prestiti P2P con una gamma di rating del credito, a seconda del profilo di rischio.

Aggiunta di una parte delle note a rischio più elevato all'asset allocation P2P può aumentare i rendimenti complessivi, mentre le note a basso rischio possono fornire un certo grado di stabilità.

Attraverso la crisi economica e le difficoltà di borsa dopo il crollo finanziario, i miei prestiti P2P battere facilmente il mercato azionario. I miei rendimenti annualizzati non hanno battuto il mercato azionario quest'anno, ma sono comunque rispettabili, e certamente battono le obbligazioni e il denaro.

Al momento, il rendimento del Tesoro decennale è pari al 2,9% e al triennio (un termine comune per i prestiti P2P) Il rendimento del tesoro è dell'1,71%. Confrontalo con il rendimento corrente citato da Lending Club per un prestito "A": 7,6%. Se sei disposto a rischiare qualcuno con un credito "C", il rendimento potenziale salta al 15,24%. Se sei pronto a dare a qualcuno con il credito "F" un'opportunità, potresti vedere un rendimento potenziale del 22,59 percento. Ma, anche se questo tipo di ritorno è destinato a mettere le stelle nei tuoi occhi, ricorda che il tuo rischio di default è più alto.

Investire in prestiti P2P, come qualsiasi altro investimento, comporta dei rischi. Il rischio più ovvio è quello di default. I prestatori potrebbero non ottenere il prestito e perdere il capitale rimanente, oltre all'interesse che avresti guadagnato.

Un altro rischio, tuttavia, è l'illiquidità. Non puoi semplicemente vendere le tue note come puoi azioni o quote di fondi comuni di investimento. Devi aspettare fino a quando un numero sufficiente di prestiti inizi a pagare prima di poter pensare di prelevare denaro. Se investi in prestiti P2P, devi accettare di voler bloccare i tuoi soldi.

La risposta all'investimento: I prestiti P2P offrono un modo interessante per diversificare i tuoi investimenti. È anche possibile detenere prestiti P2P in un IRA. Iscriviti con un sito ben noto come Prosper o Lending Club, e puoi iniziare a guadagnare ritorni ragionevoli prestando denaro alla gente comune.