Guida completa all'acquisto di un'assicurazione contro i terremoti
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Sommario:
- In questo articolo
- Chi ha bisogno di un'assicurazione contro i terremoti
- Dove comprare l'assicurazione contro i terremoti
- All'interno di una polizza assicurativa per terremoti
- Di quanta copertura hai bisogno?
- Franchigie assicurative terremoto
- Come vengono determinati i tassi di assicurazione antisismici
- Qual'è il prossimo?
- Prep per un terremoto e relative assicurazioni
- Di Più sull'assicurazione contro i terremoti in California
- Trova la migliore assicurazione per i proprietari di case
Anche se i terremoti rappresentano una seria minaccia in diversi stati, l'assicurazione contro i terremoti - e come ottenerla - può essere un po 'mistificante.
Assicurazione casa standard non paga per eventuali danni da terremoti. Il vostro assicuratore può offrire un'assicurazione contro i terremoti come supplemento alla vostra politica dei proprietari di abitazione a un costo aggiuntivo o come politica separata. In alcuni casi, potrebbe essere necessario trovare un altro assicuratore che lo venda.
In questo articolo
Chi ha bisogno di un'assicurazione contro i terremoti
Dove comprare l'assicurazione contro i terremoti
All'interno di una polizza assicurativa per terremoti
Come viene determinato il tuo tasso
Chi ha bisogno di un'assicurazione contro i terremoti
L'assicurazione antisismica non è obbligatoria. Sebbene i terremoti possano accadere in tutti e 50 gli stati, alcuni luoghi sono più inclini a loro, e in questi casi l'assicurazione contro i terremoti diventa un acquisto più importante.
Negli Stati occidentali, i residenti sono (si spera) ben consapevoli dei rischi e della necessità di assicurazione. Ma in altre regioni, la frequente attività sismica può essere una sorpresa. Ad esempio, l'Oklahoma - conosciuto principalmente come un focolaio di tornado - ha avuto il maggior numero di terremoti nella nazione nel 2015, probabilmente a causa di un aumento della fratturazione idraulica o del fracking.
L'indagine geologica degli Stati Uniti può aiutarti a monitorare la cronologia del tremore del tuo stato.
Certamente, anche un solo grande terremoto può essere devastante e probabilmente non puoi permetterti di ricostruire la tua casa e sostituire tutti i tuoi averi di tasca propria. Ecco dove arriva l'assicurazione antisismica.
Dove comprare l'assicurazione contro i terremoti
Se sei nel mercato dell'assicurazione contro i terremoti, inizia con la tua attuale compagnia di assicurazione di case o affittuari. Chiedete se offre un add-on alla vostra politica o una politica di terremoti autonomi.
In California, la legge richiede che le compagnie di assicurazione domestica forniscano anche una copertura per i terremoti. I residenti dello Stato d'oro possono anche acquistare la copertura attraverso l'Autorità sismica della California.
" DI PIÙ: Assicurazione casa in California 2017: tariffe, reclami e terremoti
In California, Oregon e Washington, i residenti possono acquistare le politiche sui terremoti da GeoVera o Arrowhead; la seconda è un'agenzia che vende polizze di più società.
Se vivi altrove e il tuo attuale assicuratore non offre copertura, dovrai guardarti intorno. La tua compagnia di assicurazione di case o affittuari può aiutarti a orientarti nella giusta direzione. Il sito web del Dipartimento assicurativo del tuo stato può anche essere una risorsa per trovare assicuratori di terremoti autorizzati, sia grandi che piccoli.
Ancora una nota importante: se un terremoto si è appena verificato nella tua zona, gli assicuratori di solito non vendono nuove polizze per uno o due mesi.
All'interno di una polizza assicurativa per terremoti
| Paga per: | Non paga per: |
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A seconda della vostra politica, la copertura per altre strutture, come un posto auto coperto o un deposito per gli attrezzi, e la rimozione dei detriti possono anche essere standard.
La copertura facoltativa può includere:
- Aggiornamenti del codice di costruzione.
- Ripristino del territorio.
- Riparazioni di emergenza
Di quanta copertura hai bisogno?
Se sei proprietario di una casa, il tuo assicuratore di solito fissa gli stessi limiti sulla copertura dell'abitazione per il terremoto e l'assicurazione sulla casa. Se sei un affittuario, non devi preoccuparti di aggiungere la copertura dell'abitazione.
Il limite di copertura della proprietà personale può inizialmente essere impostato sul lato basso, intorno ai $ 5,000 o al 10% della copertura della propria abitazione, ma è possibile aumentare tale importo al massimo dell'assicuratore. Tuttavia, potrebbero esserci limiti su quanto l'assicuratore pagherà per ogni articolo.
Franchigie assicurative terremoto
Rispetto all'assicurazione sulla casa, le politiche sui terremoti contengono una franchigia ripida, che è l'importo sottratto dal pagamento della richiesta. Gli assicuratori detraggono tra il 10% e il 20% del limite di copertura delle abitazioni.
Un'altra differenza è che mentre l'assicurazione casa spesso ha una franchigia che si applica alla maggior parte delle vostre strutture e proprietà, alcune compagnie di assicurazione antisismiche usano franchigie separate per ogni parte della polizza: abitazione e proprietà personale.
È importante chiedere ai potenziali assicuratori se ne hanno uno globale deducibile o separato.
Ad esempio, immagina che un grave terremoto abbia livellato la tua casa e distrutto le tue cose:
- Se avessi $ 200.000 di copertura per la tua abitazione con una franchigia del 20%, avresti $ 40.000 dedotti dal controllo sinistri che riguarda la ricostruzione della tua casa.
- Diciamo che il limite di copertura della proprietà è stato di $ 50.000 con la stessa franchigia. Avresti $ 10.000 sottratti dal tuo insediamento per sostituire i tuoi beni.
È importante chiedere ai potenziali assicuratori se ne hanno uno globale deducibile o separato.Se sei in grado di scegliere la tua franchigia, il più basso possibile ti consentirà di ottenere il massimo dalla tua politica in caso di reclami, anche se le tue tariffe saranno più alte.
Come vengono determinati i tassi di assicurazione antisismici
Le tariffe per l'assicurazione contro i terremoti dipenderanno dai limiti di copertura, deducibili e da una manciata di altri fattori, tra cui:
- Il tuo codice postale.
- L'età della tua casa.
- Il numero di storie nella tua casa.
- Il costo di ricostruzione della tua casa.
- Il tipo di terreno sulla tua proprietà.
- I materiali da costruzione utilizzati nella tua casa.
- La vicinanza della tua zona alle linee di faglia e all'attività sismica.
Sulla base del campionamento di Investmentmatome dei tassi di assicurazione contro i terremoti della California Earthquake Authority, un affittuario può pagare meno di $ 300 all'anno per $ 50.000 in proprietà privata con una franchigia del 5% e $ 1.500 per la perdita di utilizzo.
È sempre intelligente rivedere la tua politica con il tuo assicuratore. Un rappresentante può spiegare chiaramente i fattori che sono entrati nella tua tariffa, dirti cosa è o non è coperto e suggerire altre politiche per colmare eventuali lacune.
