Gli americani prendono EMV Shift in Stride, Survey Shows
2015 EMV Chip Transition and Liability Shift - KTNV Las Vegas
Sommario:
- Gli americani preferiscono le carte chip, ma possono essere confuse da loro
- I consumatori non sono sicuri quando utilizzare i chip EMV
- I Millennial non sono come a bordo di EMV come altri
- Le transazioni EMV richiedono più tempo, ma non di molto
- I consumatori beneficiano dell'ulteriore livello di sicurezza fornito da EMV
- METODOLOGIA
Nonostante la copertura delle notizie e la frustrazione dei social media che si concentra sulle carenze percepite delle carte di credito con la tecnologia dei chip EMV, quasi 4 americani su 5 vedono positivamente le chip card, un nuovo sondaggio Investmentmatome. E sempre più persone dicono di preferire usare le chip card rispetto alle tradizionali carte a banda magnetica quando fanno acquisti nei negozi. Nonostante ciò, un anno dopo l'entrata in vigore delle nuove regole per spingere emittenti e commercianti ad adottare l'EMV, il sondaggio conferma che la transizione non è stata del tutto regolare.
EMV non è un nuovo concetto. La tecnologia alla base è stata sviluppata da Europay, MasterCard e Visa (da cui il nome) all'inizio degli anni '90, ed è stata implementata in gran parte del mondo prima di essere introdotta negli Stati Uniti. Gli Stati Uniti sono una delle ultime nazioni principali a iniziare a utilizzare EMV; la più grande pietra miliare sulla strada verso l'adozione EMV è arrivata un anno fa, il 1 ° ottobre 2015. Quello era il giorno in cui la responsabilità per le frodi con carta di credito è cambiata.
In precedenza, quando una carta di credito veniva utilizzata in modo fraudolento per un acquisto in negozio, l'emittente della carta era responsabile del costo. Ora, questa responsabilità può essere trasferita al commerciante in alcuni casi se non è stata aggiornata alla tecnologia EMV. Questo cambiamento avrebbe dovuto spronare le banche a emettere carte con chip EMV e commercianti per aggiornare i loro lettori di carte per accettarle.
Più di tre quarti degli americani hanno utilizzato la funzione di chip in una scheda EMV, i dati del sondaggio Investmentmatome mostrano. Tuttavia, secondo Visa, solo il 32% dei commercianti statunitensi era pronto per l'EMV ad agosto 2016. Tuttavia, Visa afferma anche che l'84% dei commercianti non predisposti per i chip sta pianificando l'aggiornamento.
Nelle innumerevoli transazioni in cui ho utilizzato la mia chip card, non ho letteralmente scritto una volta per 50/50 se lo si fa scorrere o inserirlo
- Marnie Shure (@marnieshure), 26 luglio 2016
Il brusio di EMV suggerisce che i consumatori non sono contenti di questa nuova tecnologia grazie a tempi di attesa più lunghi per le transazioni e all'incertezza sull'eventuale funzionamento dei lettori di chip. Investmentmatome ha deciso di andare oltre gli aneddoti. Abbiamo commissionato un'indagine a più di 2.000 adulti statunitensi, chiedendo cosa sanno sulle chip card EMV e su come si sentono a loro riguardo. Abbiamo trovato:
- Quasi 4 americani su 5 (78%) affermano di avere sentimenti positivi riguardo alle carte di credito con chip EMV e il 43% afferma che è la forma di pagamento che preferiscono utilizzare maggiormente quando si effettua un acquisto in un negozio.
- Quasi 3 americani su 5 (59%) pensano che le transazioni EMV impieghino 15 secondi o meno, mentre solo il 19% pensa di impiegare più di 30 secondi.
- Circa la metà degli americani (47%) dichiara che i consumatori beneficiano delle chip card EMV.
Gli americani preferiscono le carte chip, ma possono essere confuse da loro
La stragrande maggioranza degli americani (78%) afferma di avere sentimenti molto positivi o un po 'positivi nei chip EMV. È anche il metodo di pagamento di persona preferito: nel sondaggio, il 43% afferma di preferire l'utilizzo di chip card quando effettuano acquisti presso un punto vendita fisico. Al contrario, il 29% preferisce le carte magstripe tradizionali.
La recente copertura critica di EMV, così come alcuni tweet che sono diventati virali, suggerisce ai consumatori di non gradire questo nuovo standard di pagamento. Ma la maggior parte degli americani segnala sentimenti positivi nei confronti dell'EMV, secondo il nostro sondaggio, e più persone preferiscono l'EMV piuttosto che preferire le carte magstripe. Questo non si aggiunge. La nostra ipotesi? Le persone non odiano l'EMV - lo trovano confuso.
Ho bisogno di smettere di guardare la cassiera per elogiare quando effettivamente faccio la cosa della carta chip giusta senza prima scorrere
- Sarah Ginsburg (@SarahGinsburg), 21 maggio 2016
I consumatori non sono sicuri quando utilizzare i chip EMV
Oggi, l'esperienza di pagamento del consumatore si presenta così: un acquirente estrae una carta di credito al terminale di pagamento. Se si tratta di un terminale tradizionale che non viene aggiornato per EMV, l'acquirente striscia la striscia magistrale della carta e segue le istruzioni per pagare. Se il terminale è equipaggiato per EMV, l'idea è che l'acquirente inserisce, o "immerge", la chip card e continua la transazione. Ma questo passo potrebbe essere più complicato di così.
I terminali devono essere certificati prima che la funzione EMV sia attiva e in funzione, e ciò può richiedere mesi. Ciò significa che alcuni terminali hanno un lettore di chip, ma non sono pronti a leggere i chip.
Di conseguenza, gli acquirenti non sanno cosa fare:
- Il 39% degli americani che hanno una carta EMV dice che di solito immergono la propria carta ogni volta che vedono un lettore di chip. Ma se il lettore di chip non è ancora attivato, a queste persone verrà detto di provare di nuovo, questa volta scorrendo il dito.
- Il 13% dice che di solito striscia il magstripe quando arriva a un terminale, indipendentemente dal fatto che vedano o meno un lettore di chip. In questo caso, se il lettore di chip è attivo, viene richiesto di immergere la scheda.
Secondo il nostro sondaggio, molti americani hanno reazioni emotive a cui viene detto di fare l'opposto di quello che hanno appena fatto:
Questo suggerisce che c'è confusione su come pagare ed eventualmente esasperazione nel dover tentare di pagare una seconda volta. Anche così, gli americani sono complessivamente soddisfatti della tecnologia EMV un anno dopo il cambio di responsabilità. Almeno, la maggior parte di loro lo sono.
I Millennial non sono come a bordo di EMV come altri
I Millennials, di età compresa tra i 18 ei 34 anni, sono l'unica generazione che più persone preferivano le carte magstripe (36%) delle carte EMV (31%) quando effettuavano un acquisto in un negozio.Generazione X (età 35-54) e baby boomer (quelli da 55 anni in su) erano più propensi a preferire l'EMV. E sebbene la maggior parte dei millennial (69%) abbia sentimenti positivi nei confronti dell'EMV, la loro è stata la percentuale di approvazione più bassa di qualsiasi generazione.
La #Chipcard ha notevolmente migliorato la mia esperienza del cliente. Include i miei 3 hobby preferiti: aspettare, fissare e poi strisciare comunque.
- Jon Gamble (@JustJonnyG), 30 luglio 2016
Di nuovo, questo potrebbe essere causato dalla confusione. Invece di presumere che il lettore di chip funzioni, i millennial con una chip card sono più propensi rispetto ai baby boomer a passare prima (19% contro 8%) e più probabilmente di Xers a chiedere al cassiere come pagare (25% contro il 16%)). E quando gli viene chiesto di fare il contrario - di immergersi dopo che hanno strisciato, o scorrere dopo che si sono immersi - i millennial avevano maggiori probabilità di essere infastiditi (51%, contro il 39% di Xers e il 32% dei boomers) o imbarazzati (29%, contro il 14% di Xers e il 9% di boomers).
Secondo il nostro esperto di carte di credito del sito, Sean McQuay, "Nel bene o nel male, i millennial sono cresciuti in un mondo in cui le informazioni viaggiano in un istante: abbiamo usato la messaggistica istantanea dal momento che potevamo digitare e ora inviare denaro in clic anziché controlli. L'EMV è andato contro questa tendenza, dove la nuova tecnologia sta effettivamente rallentando qualcosa ".
Le transazioni EMV richiedono più tempo, ma non di molto
La maggior parte dei consumatori sa che le transazioni EMV in genere non richiedono così tanto tempo. Quasi 3 americani su 5 (59%) pensano che le transazioni EMV impieghino 15 secondi o meno. Solo il 19% stimano che impiegano più di 30 secondi.
"Puoi mettere la tua carta nel lettore di chip per favore?" "Aspetta, lasciami cancellare i miei piani per il resto della giornata
- Christian Delgrosso (@christiand), 24 luglio 2016
Diversi articoli recenti - e alcuni divertenti, se non addirittura esagerati, post sui social media - si sono concentrati sul tempo "perso" pagando con le carte EMV invece di usare una tradizionale scheda magnetica. In generale, le transazioni EMV richiedono circa 13/15 secondi, non tutto il giorno, come alcuni potrebbero credere. Richiedono più tempo della maggior parte delle transazioni con magstripe, ma non in modo significativo. E quando li paragoni al tipico tempo trascorso in alcune altre attività quotidiane, è un piccolo frammento della tua giornata:
Per quei consumatori che escono dai secondi extra che EMV richiede, una soluzione è in lavorazione. "Molti commercianti stanno ottimizzando i loro sistemi di back-end per far funzionare queste transazioni più velocemente, riducendo le velocità a pochi secondi", afferma McQuay. "Inoltre, se i consumatori vogliono davvero accelerare i tempi di transazione, puoi semplicemente toccare il tuo portafoglio mobile - Apple Pay, Android Pay o Samsung Pay - e la transazione verrà elaborata praticamente all'istante."
I consumatori beneficiano dell'ulteriore livello di sicurezza fornito da EMV
Quasi la metà degli americani (47%) afferma che i consumatori beneficiano delle chip card EMV. Rendendo le transazioni più sicure, EMV può risparmiare ai consumatori il tempo e l'energia necessari per gestire transazioni fraudolente.
C'è una buona ragione per cui gli Stati Uniti hanno finalmente adottato questa tecnologia, indipendentemente dai suoi disagi percepiti: è più sicura. Il chip EMV genera un codice univoco per ogni transazione di persona. I dati di una di queste transazioni non possono essere riutilizzati per eseguire una transazione fraudolenta. Al contrario, il magstripe su una carta contiene dati statici, il che significa che non cambia da una transazione all'altra; i dati estratti dal magstripe possono essere usati per duplicare una carta. Le carte EMV, tuttavia, condividono le stesse vulnerabilità delle carte magnetiche utilizzate per gli acquisti online o telefonici.
Generalmente, i consumatori non sono responsabili per transazioni fraudolente fatte con i dati delle loro carte rubate. Questo è stato il caso prima del cambiamento di responsabilità, e vale oggi. L'EMV va ancora a vantaggio dei consumatori risparmiando il tempo e l'energia che dovrebbero spendere per affrontare le frodi:
- In primo luogo, i consumatori devono segnalare la frode e analizzare la cronologia delle transazioni per determinare quali addebiti sono fraudolenti. A seconda della situazione, potrebbero essere necessarie settimane o addirittura mesi per l'annullamento di queste spese.
- Quindi devono attendere una nuova carta con un nuovo numero e aggiornare le informazioni di pagamento automatiche o salvate per evitare il mancato pagamento delle bollette e il rifiuto degli acquisti. Alcuni pagamenti automatici non vengono aggiornati in modo efficace per un mese o più, pertanto i consumatori potrebbero dover effettuare pagamenti manuali nel frattempo.
Le frodi con carta di credito potrebbero non essere onerose per il consumatore, ma è certamente un inconveniente.
I recenti colpi di EMV a parte, gli americani hanno effettivamente preso abbastanza bene la tecnologia. Dato che più terminali di pagamento sono certificati e c'è meno incertezza su come pagare da un negozio all'altro, ci aspettiamo che ci sarà ancora più accettazione da parte dei consumatori delle chip card. Fino ad allora, pratica la pazienza. EMV ha tagliato le frodi dalle carte contraffatte di tutto il mondo, ed è un passo importante verso pagamenti più sicuri per i consumatori americani.
Sono solo una ragazza, in piedi davanti a una macchina di un lettore di chip di carte di credito, in attesa dei tre bip imbarazzanti in modo da poter estrarre la mia carta.
- Abby Heugel (@AbbyHasIssues), 15 settembre 2016
Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa .
METODOLOGIA
Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da Harris Poll per conto di Investmentmatome dall'8 al 12 settembre 2016, tra 2.025 adulti dai 18 anni in su, tra i quali 1.571 hanno una carta EMV e hanno utilizzato la funzionalità del chip. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento.Per la metodologia di indagine completa, comprese le variabili di ponderazione, contattare [email protected]. Abbiamo utilizzato fonti esterne ampiamente disponibili per il grafico del confronto temporale:
- Visualizzazione di un annuncio YouTube: annunci In-Stream non ignorabili. Youtube.
- Download di un'app tipica:
- La velocità media di Internet aumenta, ma gli Stati Uniti hanno ancora del lavoro da fare. PC Mag. 18 dicembre 2015.
- In che modo la tua app mobile è all'altezza della media del settore? Test di crowdsourcing. 5 maggio 2015.
- Informazioni sui tempi di download per gli acquisti e i noleggi di iTunes Store. Mela. 1 agosto 2016.
- Aspettando un Uber: ESCLUSIVO: ecco quanto ci vuole per ottenere un Uber nelle città degli Stati Uniti. Newsweek. 4 dicembre 2014.
- Riproduzione di giochi sul telefono: un giorno nella vita degli utenti mobili negli Stati Uniti Quettra Research. Giugno 2015
- Scorrimento su Facebook: Facebook ha 50 minuti di tempo ogni giorno. Vuole di più. Il New York Times. 5 maggio 2016.
