Imprenditori, fatti reali: i miti del piano pensionistico sono stati eliminati

Di Dmitriy Fomichenko

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Puoi ancora avere un piano pensionistico aziendale, anche se sei una compagnia di uno.

È vero. Tali piani non sono solo per i lavoratori di grandi aziende con pacchetti di benefici generosi. Se gestisci un'attività di solo proprietario, hai diritto a un piano pensionistico qualificato denominato Solo 401 (k), che offre anche vantaggi fiscali.

Ma molti imprenditori mettono da parte la propria pianificazione della pensione. Potrebbe essere il tempo di 15 ore trascorso a costruire un'azienda. Possono anche esitare a causa di alcuni miti comuni sulla pianificazione della pensione per i proprietari di piccole imprese.

Facciamo esplodere cinque di questi miti ora, quindi puoi iniziare a pianificare.

Mito n. 1: la mia attività è troppo piccola per un piano pensionistico

Se gestisci un'attività di solo proprietario, non è richiesto dalla legge di avere un piano di pensionamento qualificato. Ma un Solo 401 (k) è un ottimo modo per iniziare a garantire un futuro finanziario migliore. Offre anche notevoli risparmi fiscali.

Secondo l'IRS, questo prodotto di pensionamento auto-diretto, a volte chiamato piano One-Participant 401 (k), "è un piano tradizionale 401 (k) che copre un imprenditore senza dipendenti, o quella persona e il suo coniuge. ”

Tutti i contributi e i guadagni di investimento all'interno del piano sono soggetti a differimento d'imposta (o esenti da imposte se si sceglie un conto Roth). Inoltre, il costo di costituzione del piano di pensionamento può essere qualificato come spesa aziendale deducibile dalle tasse.

Per qualificarsi, un proprietario non ha nemmeno bisogno di lavorare a tempo pieno nel business. Mostrando attività di lavoro autonomo, lui o lei si qualificherà. Con questo prodotto 401 (k) a basso costo e individualizzato, non c'è davvero nulla di troppo piccolo per un piano di pensionamento.

Mito n. 2: tutti i piani pensionistici devono investire in azioni e obbligazioni

Come imprenditore, investire in un fondo con data di scadenza plain vanilla potrebbe sembrare un'opzione poco interessante. Potresti preferire investire in settori che ti interessano, come tecnologia, energia o servizi finanziari.

Un auto-diretto Solo 401 (k) offre una vasta gamma di opzioni di investimento, inclusi immobili, aziende private e metalli preziosi. Puoi prendere il posto di guida e dirigere i tuoi investimenti senza il coinvolgimento o i costi associati ai custodi di terze parti.

Mito n. 3: non riesco a soddisfare il requisito minimo

Con un Solo 401 (k), l'importo del contributo per ogni anno è totalmente a discrezione del proprietario del piano. Puoi inserire il meno possibile o addirittura sospendere i contributi durante un anno impegnativo per la tua attività.

Che dire dei contributi durante un buon anno? Questo piano di risparmio previdenziale può ospitare contributi più elevati rispetto alla maggior parte dei piani pensionistici. Nel 2015, un partecipante Solo 401 (k) può contribuire fino a $ 53.000 all'anno. Quelli con più di 50 anni possono aggiungere ulteriori $ 6.000 come contributo di recupero. Quindi un Solo 401 (k) può essere una grande strategia di protezione fiscale per te personalmente e per la tua azienda.

Mito n. 4: i piani pensionistici sono troppo costosi

È bello essere preoccupati per i costi e le tariffe di un piano di pensionamento. Troppi piani tradizionali vengono con spese nascoste.

Passare a un piano pensionistico auto-diretto è un ottimo modo per risparmiare sulle spese di gestione e di custodia. Dal momento che tu, il proprietario del piano, puoi agire sia come amministratore del piano che come amministratore del piano, non ci sono commissioni sulle transazioni o sulle attività. A Solo 401 (k) elimina del tutto il ruolo di custode.

Mito n. 5: tutti i fornitori di piani pensionistici sono gli stessi

Tutti i piani pensionistici sono regolati dall'IRS, ma le caratteristiche specifiche di un piano possono essere limitate dal fornitore del piano. La scelta del fornitore giusto può essere cruciale, soprattutto per i proprietari di aziende che vorrebbero approfittare di un'opzione auto-diretta.

Con un Solo 401 (k), ci sono tre tipi di fornitori di piani. In primo luogo sono le banche tradizionali e le società di intermediazione. Sebbene l'IRS consenta a Solo 401 (k) di investire in quasi tutte le attività, queste istituzioni spesso limitano i prodotti di investimento offerti.

La seconda categoria comprende i custodi autodiretti e le società fiduciarie. Avrai la possibilità di investire il tuo fondo pensione in attività alternative, ma il tuo custode rimarrà tra te e il tuo account di pensionamento. Ciò significa che dovrai pagare varie commissioni, come una commissione o una commissione per attività. Avrai anche bisogno dell'approvazione del custode prima di aggiungere qualsiasi investimento al tuo piano.

L'ultimo tipo di provider Solo 401 (k) è quello con un'opzione veramente auto-diretta. A differenza dei primi due, questi fornitori di piani non vendono prodotti di investimento e ti danno il controllo totale sui tuoi investimenti. Non vi è alcuna restrizione sulle scelte di investimento, nessuna approvazione necessaria e nessuna transazione o commissione di partecipazione.

La linea di fondo: I rendimenti degli investimenti crescono esponenzialmente: piccoli contributi ora possono fare una grande differenza lungo la strada. Non lasciare che questi miti sulla pianificazione della pensione si frappongano tra te e il tuo futuro. Inizia oggi su un piano pensionistico.

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