Perché la pianificazione immobiliare è importante per tutti

Di Forrest Baumhover

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Potresti pensare che pianificare come dividere le tue ricchezze sia per famiglie molto facoltose o per le persone anziane che pensano a come trasferire eredità bellissime ai loro eredi. Questo è certamente vero, ma non sono gli unici a beneficiare di tale pianificazione.

Pianificazione patrimoniale - determinare cosa accadrà ai tuoi beni e proprietà quando morirai e pianificando le implicazioni fiscali della trasmissione della tua ricchezza - è importante per tutti. La situazione e gli obiettivi di ciascuna famiglia sono unici e le strategie intelligenti di pianificazione patrimoniale possono aiutare a garantire che tali obiettivi siano raggiunti nel modo più efficiente sotto il profilo fiscale, corretto e ragionevole.

Considera questi quattro motivi per cui la pianificazione immobiliare è importante per te, anche se non pensi di avere molto da tramandare:

1. Non vuoi lasciare un casino alla tua famiglia.Una pianificazione immobiliare efficace non è facile e può essere costosa. Ma la pianificazione pessima o inesistente è più difficile, più dispendiosa in termini di tempo e potenzialmente molto più costosa per i tuoi cari da gestire una volta che sei andato via.

Senza un piano, i tuoi eredi dovranno decidere chi ottiene cosa. O il tuo patrimonio potrebbe andare in prova, in cui il tribunale prenderà tali decisioni e prendere le tasse nel processo. Poiché le leggi sulla proprietà immobiliare sono complesse e differiscono per stato, è necessario consultare un avvocato. Se non lo fai, i tuoi eredi potrebbero in definitiva ricevere meno del tuo patrimonio.

In casi semplici, un buon piano immobiliare può essere poco costoso, compreso il costo di redazione di un testamento, un trust vivente e alcuni altri documenti di base che la maggior parte delle famiglie dovrebbe avere. Casi più complessi, che coinvolgono trust, servitù e donazioni di beneficenza, possono costare migliaia di dollari. In tutti i casi, un piano di proprietà è l'opzione migliore per i tuoi eredi.

2. Hai risorse. Le attività comprendono conti bancari o di investimento, ad esempio un 401 (k) o un rollover dell'Ira, o proprietà come una casa o un'attività commerciale. Devi decidere chi ottiene tutte queste cose prima di morire, il che può essere difficile dal punto di vista emotivo. Immagina di sederti nell'ufficio di un avvocato e rispondere a domande del tipo: "E se i tuoi figli muoiono? Cosa vuoi fare allora?"

Una volta che si decide chi otterrà quali beni, è necessario considerare anche le implicazioni fiscali. Un pianificatore di proprietà può aiutarti a organizzare i tuoi beni per alleviare il carico fiscale che i tuoi eredi dovranno affrontare.

3. La pianificazione immobiliare è un processo fluido. Una volontà che hai messo insieme 20 anni fa probabilmente non raggiungerà i tuoi obiettivi oggi. Se hai avuto figli, sposati o divorziati o hai avuto altri cambiamenti importanti nella vita, dovresti pensare se i tuoi soldi e la proprietà andranno ancora alle persone giuste. Hai controllato i beneficiari sui tuoi account?

Durante la mia carriera in Marina, ho sentito molte storie (e personalmente assistito a un paio di casi) di marinai che passavano tutto ciò che possedevano a un ex-coniuge o ad un altro destinatario non intenzionale. Hanno accidentalmente lasciato nulla ai loro beneficiari designati perché non hanno aggiornato i loro record.

Anche se la tua vita non è cambiata, le leggi statali e federali a volte lo fanno. Quello che potrebbe essere stato un saggio piano di pianificazione immobiliare un paio di anni fa potrebbe non essere la migliore strategia oggi.

4. La necessità di un piano di proprietà non è immediata, finché non lo è. Hai tutta la vita per ottenere il tuo piano di proprietà, ma non sai quando il tuo tempo sta per finire. Una volta che muori, non ottieni un voto su ciò che accade ai tuoi beni, tranne che per l'ultimo che hai lanciato con il tuo piano di successione. Assicurati che conti.

Non rendere il trasferimento della tua sudata ricchezza più difficile di quanto debba essere. Lavorare con un buon pianificatore finanziario può aiutarti a capire meglio la tua situazione finanziaria. Il tuo pianificatore può anche aiutarti a lavorare con un consulente immobiliare per mettere insieme un piano che funzioni per te. Oggi potrebbe costare un po 'di soldi, ma è molto meno costoso che lasciare alla tua famiglia un disastro da affrontare una volta che te ne sei andato.

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