5 spese che cambieranno in pensione

Hai una vaga idea di quanto sarà la tua bolletta elettrica il prossimo mese.

Non sai, tuttavia, quanto sarà la tua bolletta elettrica in 30 anni (sentiti libero di inserire la tua data di pensionamento prevista). Ciò è dovuto a una combinazione di fattori, molti al di fuori del tuo controllo: cose come l'inflazione, i progressi tecnologici e se riusciremo a superare i raggi del sole per allora.

La difficoltà di inchiodare le spese future potrebbe essere una delle ragioni per cui quasi la metà dei lavoratori non ha tentato di calcolare la quantità di denaro necessaria per la pensione, secondo l'Employee Benefit Research Institute.

Se sei tu, stai perdendo potenziali buone notizie: molte persone spendono meno dopo il pensionamento rispetto a prima. Ecco cinque spese che cambieranno durante i tuoi ultimi anni.

1. Spesa sanitaria

Proviamo a rimediare al Band-Aid - una metafora appropriata qui - e iniziamo con una spesa che probabilmente aumenterà. Invecchiando, probabilmente incontrerai problemi di salute, che costano denaro.

I dati del Bureau of Labor Statistics del 2013 hanno dimostrato che la spesa per le famiglie in età post-pensionamento (tra 65 e 79 anni) era pari a circa il 77% della spesa delle famiglie pre-pensionamento (da 50 a 64 anni), secondo una recente analisi dell'Ufficio di responsabilità governativa. Tutte le spese del loro elenco sono diminuite durante gli ultimi anni di pensionamento, tranne che per la spesa sanitaria, che è passata da $ 3.900 all'anno a $ 5.000.

Sia i premi dell'assicurazione sanitaria che le spese mediche passive possono alzarsi in pensione, anche dopo l'attivazione di Medicare, soprattutto se il datore di lavoro ha prelevato una parte considerevole del prepensionamento dei premi assicurativi.

2. Risparmio per la pensione

Una delle cose migliori di essere in pensione è che non dovrai più risparmiare per la pensione. Naturalmente, se non hai risparmiato per la pensione, questo non ti aiuterà. Ma se lo fai, eliminare questo contributo al risparmio dà una notevole spinta al tuo budget mensile.

"A seconda di quanto aggressivamente hai salvato nei tuoi anni più giovani, questa potrebbe essere una notevole riduzione dei costi", afferma William Hubble, un consulente finanziario di Addison, in Texas.

È anche uno dei motivi per cui una regola empirica sulla pianificazione della pensione raccomanda di sostituire solo l'80% del reddito pre-pensionamento.

"DI PIÙ: Il calcolatore per la pensione di Investmentmatome

3. Spese di assicurazione

Sappiamo già che i costi dell'assicurazione sanitaria potrebbero salire. Ma tale aumento potrebbe essere neutralizzato da altri premi assicurativi che potresti essere in grado di ridurre o ridurre significativamente, ovvero la copertura di vita e disabilità.

In uno scenario tipico, non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita in pensione perché non hai più reddito da sostituire - invece, stai ricavando reddito da investimenti - e in molti casi, hai pagato grandi debiti, come un mutuo. Assicurazione invalidità, destinata a sostituire il reddito se non sei più in grado di lavorare, in genere non è necessaria se non stai lavorando.

Naturalmente, questo presuppone il tipo di pensionamento che viene speso principalmente in una sedia a dondolo sotto il portico. In questi giorni, molti pensionati si rilassano in quella vita, mantenendo un piede in ufficio almeno part-time. Se questo è il tuo piano, e stai facendo affidamento su quel reddito extra, potresti voler continuare queste politiche, dice Hubble, anche se forse potrebbero essere ridotte.

4. Tasse

Ciò dipende in gran parte dal modo in cui è stato salvato per la pensione e dagli account che hai utilizzato, ma c'è una buona probabilità che almeno una parte del tuo reddito pensionistico non sia tassabile. Il denaro prelevato da un Roth IRA in pensione, ad esempio, è esentasse. Ecco perché è generalmente una buona idea passare al finanziamento di tale account una volta che hai messo abbastanza nel tuo 401 (k) per afferrare il massimo datore di lavoro che corrisponde a dollari ogni anno.

"DI PIÙ: Dove e come aprire un'IRA

Il reddito della sicurezza sociale è tassato solo se si dispone di entrate sostanziali da altre fonti. Anche in questo caso, è solo parzialmente tassabile - non importa cosa, non pagherete le tasse federali su oltre l'85% del vostro beneficio.

Pagherete le tasse sulle distribuzioni da 401 (k) se IRA tradizionali, ma in generale, il vostro reddito derivante dagli investimenti sarà probabilmente inferiore al reddito guadagnato durante il lavoro. "Se stai ricavando l'80% di quello che stavi guadagnando, è una riduzione del 20% del reddito imponibile, quindi le tue tasse potrebbero scendere", dice Hubble. "Ma la vita non segue sempre una regola".

Con ciò, significa che devi guardare la tua situazione specifica. Se hai in programma di attingere di più dai conti di investimento in pensione di quanto hai guadagnato prima del pensionamento, le tue tasse potrebbero effettivamente aumentare.

5. Spese di alloggio e stile di vita

Il tuo mutuo, come indicato sopra, sarà idealmente nella tua lista di cose da pagare prima di allontanarti dalla tua scrivania per l'ultima volta. Così facendo puoi liberare un sacco di spazio nel tuo budget. Tieni presente, tuttavia, che dovrai comunque pagare per le assicurazioni dei proprietari di case, le tasse di proprietà e l'inevitabile manutenzione.

Per quanto riguarda la spesa per altri stili di vita: alcune persone vogliono trascorrere la pensione su un aereo; altri vogliono spenderlo sul divano. Dove cadi su quello spettro determinerai come cambieranno le tue spese.In generale, tuttavia, le spese mensili come cibo, intrattenimento, abbigliamento e trasporti sono diminuite nell'analisi del GAO.

Finalmente, che mi dici di quella bolletta elettrica? Difficile dirlo, ma le proiezioni attuali hanno il costo dell'elettricità al dettaglio che sale del 18% entro il 2040.

»Pianificazione per la pensione?Come iniziare a qualsiasi età

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.