Copertura sanitaria e spiegazione dei vantaggi

Dopo una degenza ospedaliera o una visita ambulatoriale, è possibile ricevere diverse fatture e almeno una dichiarazione che recita "non una fattura". Questa è la tua spiegazione dei vantaggi, o EOB.

A prima vista, potrebbe sembrare un mucchio di numeri e sciocchezze per te, e potresti anche essere tentato di buttarlo via. Non farlo. Per ogni fattura medica ricevuta, dovresti ricevere una spiegazione dal tuo assicuratore, anche se a volte più di una fattura medica si riflette su una EOB. La tua EOB è l'unico modo per sapere quali servizi sanitari sono coperti dal tuo piano di assicurazione sanitaria e ne avrai bisogno se ti è stata negata la copertura o vuoi negoziare la tua bolletta.

Ecco come assicurarsi che la copertura assicurativa sanitaria sia stata applicata correttamente. Sarà d'aiuto se hai già letto la fattura medica dettagliata per i tuoi servizi, ma puoi controllare alcune parti dell'EOB senza il conto.

" DI PIÙ: Come leggere la vostra fattura medica

Primi passi

Oltre alla fattura medica, ti consigliamo di avere a portata di mano altri documenti, a partire dal riassunto delle prestazioni del piano assicurativo. Il sommario delinea il piano assicurativo che hai acquistato, compresi i servizi che devi pagare di tasca propria e la tua quota di costi per i trattamenti e gli esami coperti.

Se non si dispone del riepilogo del piano, è possibile scaricarlo dal portale clienti dell'assicuratore o chiamare la linea di assistenza clienti per riceverlo.

Anche il portale clienti online del tuo piano sanitario può avere una spiegazione esemplificativa dei vantaggi disponibili; la maggior parte degli assicuratori più importanti. Dai un'occhiata al campione del tuo piano prima di iniziare a leggere il tuo. Poiché gli stili EOB si differenziano tra le aziende, il campione fornito dall'assicuratore è il modo migliore per comprendere eventuali sezioni confuse sulla tua EOB.

Cosa confrontare con la tua bolletta medica

In primo luogo, assicurati che le tue informazioni di identificazione siano corrette sia sulla tua bolletta medica sia su EOB, insieme al tuo numero di polizza. Gli errori di ufficio sono facili da eseguire e un piccolo errore può comportare il rifiuto dell'intera richiesta da parte dell'assicurazione sanitaria.

Mentre le spese mediche sono piene di codici che dovrai cercare per garantire le tariffe corrette, probabilmente non dovrai preoccuparti molto di loro mentre leggi la tua EOB. "Vorrei iniziare abbinando le somme in dollari e le condizioni mediche", afferma Cheryl Welch, presidente della Hudson Valley Medical Bill Advocates. Gli importi in dollari sul conto devono corrispondere alla sezione "importo fatturato" o "importo addebitato" dell'EOB, in genere la prima cifra in dollari elencata.

Importo addebito o importo fatturato: un prezzo per ogni servizio o trattamento medico o quello che ti sarebbe stato addebitato se non avevi l'assicurazione sanitaria.

Luogo di servizio: Questo può o non può essere elencato sulla tua EOB, insieme a un codice "posizione". Questi codici sono spesso presenti perché il tuo piano può coprire solo determinate procedure se vengono eseguite in un contesto specifico, come un ospedale o una struttura di assistenza urgente.

Cosa confrontare con il sommario del tuo piano

Il punto di lettura della tua EOB è assicurarsi che la richiesta di risarcimento sia stata elaborata correttamente per la tua visita. Confronta il tuo riepilogo dei vantaggi con ciò che la tua assicurazione effettivamente pagato.

Pagamento e coassicurazione: l'importo che si paga per ciascun servizio, sia come canone fisso (copay) o percentuale (coassicurazione). In alcuni casi, questo potrebbe essere l'unico importo di cui sei responsabile, e per le cure ambulatoriali, probabilmente lo hai pagato durante la visita. Il copays e la coassicurazione devono essere chiaramente elencati per ciascun servizio coperto nel sommario del piano.

franchigia: l'importo che paghi prima che il tuo piano copra una porzione maggiore delle tue fatture. Soprattutto se si è ricoverati in ospedale, potrebbe essere necessario pagare l'intera franchigia per questa visita, oltre a qualsiasi coassicurazione, come indicato nel riepilogo delle polizze. Tutti i servizi che non sono coperti dal piano sanitario, come indicato nel riepilogo del piano, non contano per la franchigia.

Dettagli nei numeri

Oltre alle informazioni di cui sopra, ci saranno altri numeri, termini e codici sull'EOB che potrebbero non essere familiari. Principalmente, questi rifletteranno le somme in dollari addebitate e pagate per i servizi medici.

Ammesso o importo "scontato": Se il fornitore è nella tua rete assicurativa, questo è l'importo concordato dalla tua compagnia di assicurazione e dal fornitore di assistenza sanitaria. Se una riga è vuota per questa colonna, la tua assicurazione probabilmente non copre questo servizio.

Spese non coperte: Questa è la differenza tra la carica e l'importo consentito. Se è uguale al costo, non sei coperto per questo servizio e l'EOB dovrebbe avere un codice di commento o di motivazione.

Nota o codice di motivazione: Quando l'assicuratore non paga un addebito, la spiegazione delle prestazioni dovrebbe indicare una ragione, come un medico fuori rete, un servizio non coperto o una franchigia non soddisfatta. Qualsiasi codice o stenografia dovrebbero essere spiegati in un indice o chiave.

Importo del pagamento: l'importo in dollari che la tua compagnia assicurativa accetta di pagare per la visita. Nella maggior parte dei casi, ha effettuato il pagamento prima di ricevere la tua EOB.

Dovuto dal paziente: l'importo che sei responsabile per il pagamento al provider. Questo dovrebbe essere il tuo copay, coassicurazione, spese deducibili e non coperte tutte sommate insieme.Se il tuo provider tenta di addebitarti alcuna differenza tra l'importo consentito e l'importo coperto, questo è considerato "saldo contabile" e non viene conteggiato per la franchigia. Alcuni stati proteggono i consumatori dalla fatturazione dell'equilibrio con le leggi della "legge medica a sorpresa"; per vedere se sei protetto, chiama il dipartimento assicurativo del tuo stato.

Mettere tutto insieme

In un mondo ideale, il tuo fornitore inoltra un reclamo, la visita viene fatturata correttamente, tutti i fornitori sono in-network e ti viene fatturato solo l'importo che la tua EOB dice "dovuto dal paziente".

Ma molto può andare storto. Potresti essere in saldo o potrebbe esserci un errore nel reparto di fatturazione del tuo ospedale o nel dipartimento sinistri dell'assicuratore.

Prenditi il ​​tempo di esaminare ogni addebito separatamente per assicurarti che la copertura sia corretta. Se non lo ritieni o sei semplicemente confuso riguardo ai dettagli, annota tutte le domande che hai e chiama la linea di assistenza clienti dell'assicuratore per chiedere.

D'altra parte, se pensate che la vostra assicurazione sia stata fatturata in modo errato, chiamate prima il vostro ospedale o fornitore e richiedete una copia della vostra cartella clinica, che dovrebbe dettagliare tutti i servizi per i quali vi state fatturando. Quindi, usa uno strumento come FairHealth per scoprire quali costi ragionevoli sono per i servizi che hai ricevuto.

Se pensi ancora di essere stato addebitato ingiustamente, potresti voler provare a negoziare accuse o chiedere ad un avvocato come Welch di controllare la fattura medica e l'EOB per gli errori. "La maggior parte offre una verifica gratuita e si carica solo se possiamo risparmiare denaro", afferma Welch, che addebita una percentuale di risparmi, come fanno molti avvocati.

In situazioni di eccesso di spesa, un avvocato che conosce l'industria medica potrebbe essere la tua migliore possibilità di risparmiare denaro.

Lacie Glover è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.