Fattori che vanno in una citazione di assicurazione sulla vita

Ti vengono poste molte domande quando stai acquistando un'assicurazione sulla vita e potresti chiederti che cosa calcola il tuo prezzo finale.

Le compagnie di assicurazione considerano molti fattori quando si determina una quota di assicurazione sulla vita, alcuni dei quali sono al di fuori del proprio controllo. La maggior parte dei fattori si riferisce a due parole: aspettativa di vita.

Età e sesso

L'età e il sesso sono i due maggiori fattori nella percentuale che ti verrà offerta. Perché? Quanto più giovane sei, il tasso migliore si otterrà perché la probabilità di morte è inferiore. Dal punto di vista della compagnia di assicurazioni sulla vita, questo significa che è probabile che sopravviverai alle polizze vita termine - o, se hai acquistato una polizza vita intera, che pagherai i premi più a lungo prima che l'assicuratore paghi un beneficio di morte.

Il genere è importante perché le donne, in media, vivono più a lungo degli uomini. Secondo i Centers for Disease Control and Prevention, l'aspettativa di vita delle donne americane è ora di 81,2 anni, rispetto ai 76,4 anni degli uomini americani. Perché probabilmente pagheranno i loro premi più a lungo, le donne possono aspettarsi quotazioni più basse in generale (fattori di salute e altri fattori a parte).

Salute

Dal momento che la tua salute ha un impatto sulla tua aspettativa di vita, gli assicuratori trovano modi per predire la tua vita in base alle tue attuali condizioni di salute. Le persone con malattie cardiache, obesità, ipertensione, colesterolo alto e altri problemi di salute pagheranno di più per una politica.

Fumare, in particolare, può essere un viraggio di citazione. Anche se sei un "fumatore sano", gli assicuratori si aspettano che le cose vadano a sud per te in futuro. L'uso del tabacco è legato a molte condizioni mediche, come le malattie cardiache, la demenza, l'ictus e, in generale, l'aspettativa di vita più breve.

I fumatori, in media, muoiono in media da 13 a 15 anni prima rispetto ai non fumatori, "eliminando così gli anni di pensionamento", secondo l'American Lung Association. A causa di ciò, i tassi di assicurazione sulla vita possono essere più alti del 100% -300% se fumate - si tratti di sigarette, sigarette elettroniche o tabacco da masticare - secondo Life Happens, un'organizzazione educativa del settore.

Una domanda di assicurazione sulla vita richiede generalmente un esame medico, che include un controllo di altezza e peso, pressione sanguigna e campioni di sangue e di urina.

Tipo di politica

Anche il tipo di politica che stai cercando ha un ruolo nella citazione che riceverai.

L'assicurazione sulla vita a termine costa meno di tutta la vita perché copre solo fino alla scadenza del termine. Quindi, se sei ancora vivo alla fine del tuo mandato, la tua politica scade e non ci sono pagamenti. L'assicurazione sulla vita intera dura tutta la tua vita e ti consente di accumulare un valore in denaro in un account protetto dalle tasse. Puoi anche ricevere dividendi, a seconda della tua polizza, o accedere al valore in contanti sotto forma di un prestito esente da imposte e penali.

Tutte le migliori compagnie di assicurazione sulla vita vendono una varietà di tipi.

Fattori inaspettati

Altri fattori utilizzati nel pricing potrebbero non essere così ovvi.

Occupazioni pericolose come l'industria mineraria o la costruzione porteranno a tassi più alti o alla negazione. Gli hobby come il paracadutismo e l'arrampicata su roccia potrebbero anche portare a un declino della vostra applicazione.

Infine, alcuni assicuratori fanno riferimento al tuo record di guida (alla ricerca di biglietti accelerati e DUI) e anche di una recente bancarotta.

Non importa quale sia la tua età o la tua salute, fai la tua ricerca e guardati intorno. Ottenere un preventivo di assicurazione sulla vita da un assicuratore non significa che altri ti addebiteranno lo stesso. Lo strumento di assicurazione sulla vita di Investmentmatome può aiutarti a confrontare facilmente i prezzi.

Immagine tramite iStock.