Dopo l'aumento del tasso della Fed, i tassi ipotecari si muovono leggermente più in alto
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Tutti parlano del rialzo dei tassi a breve termine della Federal Reserve, il primo dal 2006, e del suo impatto sugli acquisti domestici. Ma i tassi dei mutui sono leggermente aumentati nella scorsa settimana.
Il sondaggio settimanale di istituti di credito appena pubblicato da Freddie Mac mostra i seguenti tassi medi per i termini più popolari di mutuo per la casa:
- Mutui a tasso fisso a 30 anni una media del 3,97% con una media di 0,6 punti per la settimana terminante il 17 dicembre 2015. Un anno fa, il tasso era in media del 3,8%.
- Tariffe fisse a 15 anni media del 3,22% con una media di 0,5 punti. Lo stesso termine ha un prezzo del 3,09% un anno fa.
- Mutui a tasso variabile a 5 anni al 3,03% con un valore medio di 0,4 punti. L'anno scorso a quest'ora, lo stesso ARM era in media del 2,95%.
Confronta ora i tassi dei mutui
"Prendiamo la Fed in parola che la stretta monetaria nel 2016 sarà graduale e prevediamo solo un modesto aumento dei tassi a più lungo termine. I tassi ipotecari saranno più alti, ma resteranno a livelli storicamente bassi nel 2016 ", ha detto in una nota Sean Becketti, capo economista di Freddie Mac. "Le vendite domestiche rimarranno forti, ma l'attività di rifinanziamento dovrebbe in qualche modo raffreddarsi. Nuovi approcci politici come l'allentamento quantitativo hanno iniettato una liquidità significativa nell'economia negli ultimi sette anni. Di conseguenza, la Fed è costretta a impiegare alcuni nuovi strumenti, come i reverse repo, poiché irrigidisce la politica monetaria. Probabilmente assisteremo a una certa volatilità a breve termine nei mercati a reddito fisso man mano che gli operatori di mercato si adeguano a questi nuovi strumenti."
Anche le domande di mutuo sono leggermente in calo, con una diminuzione dell'1, 1% su base destagionalizzata rispetto a una settimana prima, secondo i dati del rapporto settimanale della Mortgage Bankers Association.
Un settore che sta vedendo un aumento dell'attività è il rifinanziamento, che è aumentato al 60,7% delle domande di mutuo totali dal 58,7% della settimana precedente, secondo il sondaggio del MBA. La quota di attività ipotecaria a tasso variabile è scesa al 6% delle domande totali.
I dati sugli alloggi mostrano segnali promettenti per il 2016
La mossa della Fed di aumentare i tassi di interesse a breve termine dello 0,25% non significa che i tassi a lungo termine - come i tassi di interesse sui mutui - aumenteranno immediatamente. Ma alla fine, e i dati economici e abitativi suggeriscono che il mercato è pronto per questo.
Le nuove costruzioni, ad esempio, stanno mostrando segni promettenti nel 2016. Le abitazioni residenziali in tutto il mondo sono aumentate del 10,5%, ovvero di 1,153 milioni di unità, a novembre, secondo i dati pubblicati giovedì dal Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano e il Dipartimento del commercio degli Stati Uniti. La produzione di una singola famiglia è aumentata del 7,6% a un tasso annuale destagionalizzato di 768.000 unità, la sua lettura più alta da gennaio 2008.
"La produzione monofamigliare di questo mese ha raggiunto livelli visti prima della Grande Recessione, un indicatore del fatto che stiamo facendo graduali passi indietro verso un normale mercato immobiliare", ha detto in un comunicato David Crowe, capo economista della National Association of Home Builders. "Mentre chiudiamo l'anno, possiamo vedere che il settore abitativo ha fatto progressi nel 2015 e ci aspettiamo che la ripresa continui ad un ritmo modesto".
Il rialzo dei tassi della Fed e il graduale aumento dei tassi ipotecari porteranno probabilmente a un graduale ritorno ai prezzi delle case stabilizzati, specialmente in mercati caldi come Denver, Dallas e Raleigh, nel North Carolina.
Un altro segnale promettente è il fatto che i giovani affittuari vogliono ancora possedere una casa, secondo il nuovo sondaggio trimestrale sulle famiglie condotto dalla National Association of Realtors. Inoltre, una quota crescente delle famiglie intervistate ritiene che la propria situazione finanziaria personale migliorerà nei prossimi mesi, secondo il sondaggio.
L'ottimismo è leggermente attenuato dal fatto che gli americani sono ancora preoccupati per la ripresa economica del paese. Solo la metà degli intervistati ritiene che l'economia stia attualmente migliorando e il 45% pensa che l'economia sia effettivamente in recessione.
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Deborah Kearns è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns
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