Fed Rate Hike: ecco cosa fare

Un portafoglio ben bilanciato che contiene un mix diversificato di attività può aiutare gli investitori a dormire bene anche durante la riunione più rigida del Consiglio della Federal Reserve.

Quando è previsto un aumento del tasso, l'effetto sul mercato generale di solito è già concentrato sui prezzi delle azioni, almeno in parte. È ragionevole aspettarsi un'ansia del mercato azionario a breve termine in risposta alle notizie, perché Wall Street è notoriamente facile da spaventare. Ma la volatilità intermittente in cambio di rendimenti potenziali più elevati sui vostri risparmi a lungo termine è pari per il corso con investimenti azionari. (Incerto sulla tua strategia? Vedi la nostra guida su come investire in azioni).

2. Devo modificare la mia strategia di investimento?

Il nostro consiglio su come gestire le potenziali turbolenze di mercato rimane lo stesso che è sempre stato per gli investitori a lungo termine: fai un respiro profondo, non fare mosse improvvise e concentrati sulle cose che puoi controllare.

Ecco alcuni suggerimenti per tenere le mani impegnate finché non riprendono gli affari come di consueto:

• Rivedi il tuo piano di investimento originale: I più alti tassi di interesse cambiano le vostre aspettative a lungo termine per qualsiasi investimento nel vostro portafoglio? A breve termine potrebbero, soprattutto se investirai in azioni, fondi negoziati in borsa o fondi comuni in settori in espansione, dove i maggiori costi di finanziamento possono ostacolare la capacità di investire in una crescita futura o fortemente dipendenti sulla capacità dei consumatori di finanziare gli acquisti (si pensi alle case e alle auto). Ma che dire di più a lungo termine? Se la tua tesi di investimento originale è ancora valida, allora tieni fede alle tue scelte.
• Controlla la tua asset allocation: Un portafoglio ben bilanciato che contiene un mix diversificato di attività può aiutare gli investitori a dormire bene anche durante la riunione più rigida del Consiglio della Federal Reserve. Trova un posto tranquillo per rivedere l'allocazione del tuo portafoglio di pensionati, ma non essere troppo veloce per spostare le cose in risposta a eventuali segnali a breve termine.
• Sfrutta al massimo i soldi di cui hai bisogno nei prossimi tre o dieci anni: Non dimenticare di considerare i tuoi risparmi a breve termine come parte del tuo portafoglio complessivo. Qualsiasi denaro destinato a spese imminenti, come i primi anni di pensionamento o un acconto su una casa, dovrebbe essere investito in investimenti più prevedibili e meno volatili rispetto al mercato azionario.
• Approfitta della volatilità del mercato investendo quando il mercato ha un successo: Correndo verso il relitto con i tuoi soldi prende i nervi d'acciaio. Ma i vantaggi di seguire la prima parte della regola del "comprare basso, vendere alto" spesso valgono la pena. Non devi tuffarti nello scomparto degli sconti con tutti i tuoi soldi in una volta. Aggiungendo le vostre posizioni nel tempo, un approccio noto come calcolo del costo del dollaro, è un modo per ridurre il rischio.

3. Il mio tasso di cambio del conto di risparmio sarà cambiato?

Con gli ultimi aumenti dei tassi, i rendimenti percentuali annuali sui conti di risparmio sono aumentati, principalmente nelle banche online. Nella maggior parte dei casi, i tassi delle banche "brick-and-mortar" sono rimasti bassi.

Una banca in genere guarderà a come i suoi concorrenti rispondono ad un aumento della Fed. Se altri iniziano ad aumentare i loro tassi, questa istituzione probabilmente si sentirà obbligata a rimanere competitiva. Questa tendenza si è verificata in un certo numero di banche online e alcune cooperative di credito, spingendo i tassi al di sopra del 2% in alcune istituzioni per la prima volta da anni.

Ciò rende importante tenere d'occhio gli APY della tua banca e confrontarli con quelli di altre istituzioni finanziarie. Se rilevi tassi di risparmio migliori altrove, ti consigliamo di aprire un conto con quella banca. Le probabilità sono, questa sarà una banca solo online; non solo offrono tassi più elevati, ma tendono anche a far pagare meno tasse rispetto alle loro controparti tradizionali.

4. Cambieranno le tariffe del mio CD?

I rendimenti percentuali annuali sui CD sono aumentati anche nell'ultimo anno, con le banche online in prima linea.Alcuni dei migliori tassi di CD a più lungo termine hanno superato il 3% di APY. I tassi nella maggior parte delle banche tradizionali rimangono bassi.

I CD standard sono generalmente influenzati più o meno allo stesso modo dei conti di risparmio: le tariffe possono aumentare gradualmente nel tempo.

Alcune banche offrono CD bump-up che consentono ai clienti di richiedere un aumento del tasso se i tassi della banca aumentano. Nella maggior parte dei casi, i clienti possono esercitare questa opzione solo una volta durante la durata del CD. Questi tipi di CD di solito hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai certificati a tasso fisso e molti hanno requisiti di deposito più elevati. Tuttavia, se ne hai uno, tieni traccia delle tariffe della tua banca. Se salgono, chiedi al tuo istituto finanziario di adeguare la tua tariffa di conseguenza.

5. L'aumento del tasso influenzerà il mio mutuo?

I tassi dei mutui si muovono su e giù in risposta alle forze del mercato. La Fed ha un'influenza limitata sulla direzione dei mutui. A volte i mutui aumentano dopo i rialzi dei tassi della Fed, a volte vanno più o meno di lato e talvolta addirittura cadono.

Quest'anno, i tassi dei mutui sono aumentati all'incirca nello stesso ammontare del tasso dei fondi federali. La banca centrale ha aumentato i tassi a breve termine tre volte quest'anno per un totale di tre quarti di punto percentuale. I tassi ipotecari sono aumentati più o meno dello stesso importo.

" DI PIÙ: Calcola il tuo pagamento mensile del mutuo

A seconda del tipo di mutuo che hai, il tuo piano d'azione può variare:

• Se sei già proprietario di una casa con un mutuo a tasso fisso, sei tutto a posto. La tua tariffa è impostata.
• Se hai un mutuo a tasso variabile che ha superato il periodo del tariffario, tieni d'occhio i tassi dei mutui e considera di passare a un mutuo a tasso fisso, soprattutto se intendi rimanere a casa tua a lungo termine.
• Le linee di credito azionarie domestiche rispondono direttamente agli aumenti dei tassi di interesse a breve termine della Fed. Alcuni istituti di credito ti consentono di convertire tutto o parte del tuo saldo HELOC da una tariffa variabile a una tariffa fissa. Oppure potresti passare a un prestito a casa a tasso fisso da un altro istituto di credito. Potresti investigare sia come opzioni, o lavorare per pagare il saldo principale sul tuo HELOC prima che le tariffe si muovano molto più in alto.

6. Dovrei preoccuparmi se sto acquistando una casa?

Così tanti fattori diversi entrano nell'acquisto di una casa - quanto casa puoi permetterti, tassi ipotecari e prezzi della casa nella tua zona, più le esigenze della tua famiglia, la tua situazione lavorativa, l'acconto e altro.

È difficile fare il tempo tutto perfettamente. Ma se siete pronti a comprare, non lasciate che i tassi ipotecari più alti modestamente vi preoccupino. Procedi secondo il tuo piano. Anche se le prospettive a lungo termine sembrano favorire tassi di interesse in costante aumento, ci vorrà una lunga ascesa prima che i tassi ipotecari tornino alla media storica di 47 anni dell'8,1%. Nel frattempo, sarai in the money con un mutuo per la casa da qualche parte tra il 4% e il 5%. Anche un mutuo del 6% rappresenta uno sconto significativo rispetto alla media storica.

Sì, i più alti tassi di interesse possono influire sul tuo potere d'acquisto. Se le tariffe si muovono in modo sostanziale, potrebbe essere necessario considerare una fascia di prezzo inferiore. Un calcolatore di accessibilità a domicilio ti consente di inserire prezzi e tassi di interesse a casa diversi e vedere come influenzeranno il pagamento mensile.

" DI PIÙ: Tieni traccia dei recenti trend dei tassi dei mutui

7. I tassi della mia carta di credito aumenteranno?

Aspettatevi che i tassi delle vostre carte di credito aumentino ogni volta che la Fed aumenta il tasso dei fondi federali. I tassi di interesse sulle carte di credito in genere aumentano o diminuiscono con il tasso primario, che è direttamente influenzato dall'azione della Fed. Quando la Fed ha incrementato i tassi di 0,25 punti percentuali negli ultimi anni, la maggior parte degli emittenti ha aumentato le percentuali annuali sulle loro carte di un importo uguale entro un mese circa.

Se la tua tariffa sale, potresti anche non sentirne parlare dalla tua compagnia di carte di credito. Sebbene gli emittenti di carte di solito debbano darti un preavviso di 45 giorni per un aumento del tuo TAEG, c'è un'eccezione per gli aumenti innescati da una modifica della tariffa principale. Quindi tieni d'occhio gli APR elencati negli estratti conto della tua carta di credito.

Un APR più alto sulla tua carta di credito significa che costerà di più per portare il debito, anche se quel costo più alto dipenderà dal tuo saldo. Il tuo TAEG è un fattore in cui viene calcolato il tuo pagamento minimo, in modo che possa salire anche. Indipendentemente dall'effetto in termini di dollari, ridurre il debito della carta di credito è sempre una mossa saggia.

Gli autori dello staff di Investmentmatome Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim e Anna-Louise Jackson hanno contribuito a questo rapporto.

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