Cos'è un punteggio di Bankcard FICO 8?

Non c'è dubbio: il sistema di valutazione del credito utilizzato negli Stati Uniti è difficile da navigare. Rimanere in cima al tuo punteggio può sembrare travolgente, specialmente quando cambiano le regole del gioco.

I Nerd hanno recentemente scoperto che uno speciale tipo di punteggio di credito sviluppato dalla gente di FICO ha iniziato a guadagnare terreno tra i prestatori. Abbiamo fatto un po 'di ricerche per scoprire qual è il punteggio di FICO 8 Bankcard, quindi assicurati di dare un'occhiata ai dettagli di seguito. Questo numero potrebbe essere ciò che si frappone tra te e la tua prossima carta di credito.

Lo scopo di un punteggio separato

Ogni volta che richiedi un prestito, la tua banca preleva il tuo credito per decidere se prestare o concedere il prestito. La banca sta probabilmente esaminando il tuo punteggio FICO, che è il modello di valutazione del credito più utilizzato negli Stati Uniti oggi.

Il tuo punteggio FICO è una rappresentazione numerica della tua storia con la gestione di denaro preso in prestito - in questo modo, dovrebbe aiutare a prevedere come tratterai i futuri conti di credito. Quindi qual è lo scopo di sviluppare un punteggio separato? Per rispondere a questa domanda, i nerd si sono rivolti a Anthony Sprauve, uno specialista di credito al consumo presso FICO. Sprauve ha spiegato che:

"Il punteggio FICO 8 Bankcard è una variazione del punteggio FICO di base che è ottimizzato per pesare la storia della carta di credito di un consumatore più del punteggio di base. Questa versione del punteggio FICO di base è stata sviluppata su richiesta dei nostri clienti delle carte di credito per fornire loro un punteggio FICO più vicino alle loro esigenze."

In altre parole, FICO 8 Bankcard Score non considera tutti i crediti equivalenti; questa è la principale differenza tra questo e il tuo punteggio FICO tradizionale. Il punteggio FICO 8 Bankcard si restringe in modo specifico sul tuo comportamento con carte di credito e ti ricompensa o ti penalizza di conseguenza. Questo è il motivo per cui le società di carte di credito stanno iniziando a guardare il tuo punteggio FICO 8 Bankcard.

Come sei valutato

Innanzitutto, è importante capire che le metriche esatte utilizzate per creare FICO 8 Bankcard Scores dei clienti non sono completamente note. FICO non ha rilasciato queste informazioni al pubblico. Tuttavia, sappiamo alcune cose generali sul sistema di punteggio FICO 8 Bankcard:

• L'intervallo di punteggio è 250-900. Questo è più ampio del tradizionale intervallo del punteggio FICO di 300-850.
• Sia il punteggio FICO di base che il Bankco Score FICO 8 esaminano comportamenti simili correlati al credito. Tuttavia, alcuni fattori sono ponderati in modo più significativo nel punteggio FICO 8 Bankcard di quanto non lo siano nel punteggio FICO convenzionale (più su quello in un minuto).
• Il New York Times segnala che i punteggi FICO 8 Bankcard di molti consumatori sono molto simili ai loro punteggi FICO di base. Questo ha senso dato che metriche simili vengono utilizzate per creare ogni punteggio.

Ma in particolare, in che modo il sistema di punteggio FICO 8 Bankcard differisce da quello del punteggio FICO tradizionale? Di nuovo, questo non è completamente noto. Tuttavia, è stato riferito che:

Diventare un utente autorizzato potrebbe non essere d'aiuto - Le persone con scarso credito a volte convincono un amico o un conoscente con un buon credito a designarle come utenti autorizzati. Questo ha lo scopo di contribuire a migliorare il cattivo credito più velocemente. Ma a causa di alcune tattiche abbozzate utilizzate dai clienti precedenti, il tuo FICO 8 Bankcard Score potrebbe non essere aiutato tanto da ottenere lo status di utente autorizzato.

Un alto tasso di utilizzo fa più male - Nel modello FICO convenzionale, il rapporto di utilizzo del credito rappresenta il 30% del punteggio. Nell'algoritmo FICO 8 Bankcard Score, l'utilizzo del credito viene esaminato più attentamente. Ciò significa che portare un grande saldo sulle tue carte farà più danni al tuo Punteggio FICO 8 Bankcard di quanto lo sarà per il tuo punteggio FICO di base.

I ritardi di pagamento una tantum non ne risentiranno - La tua cronologia con il pagamento delle bollette nei conti temporali rappresenta la parte più grande (35%) del punteggio FICO convenzionale; perdere un pagamento di 30 giorni o più potrebbe costarti un sacco di punti. Tuttavia, nel modello FICO 8 Bankcard Score, un pagamento in ritardo isolato non pungerà tanto.

Ma fai attenzione: se compri abitualmente i pagamenti in ritardo sulle fatture della tua carta di credito, il tuo punteggio FICO 8 Bankcard ne risentirà Di Più di quanto sarebbe nel modello tradizionale.

Punteggio alto con FICO 8 Bankcard

Non è del tutto noto quanti istituti di credito utilizzano FICO 8 Score al momento di decidere se concedere o meno una carta di credito, né è del tutto chiaro come costruire un punteggio elevato. Questo è frustrante se stai cercando di mantenere tutti i tuoi rating di credito in buona forma.

Per ora, la soluzione migliore è tenere il passo con le buone abitudini di credito che hai utilizzato per rafforzare il tuo punteggio FICO di base. Questi includono:

• Pagare le bollette in tempo
• Mantenere basso il tasso di utilizzo del credito
• Stabilire il credito il prima possibile
• Limitazione di nuove domande di credito
• Mantieni un buon mix di conti di credito nella tua segnalazione

Ai fini del FICO 8 Bankcard Score, è meglio prestare particolare attenzione ai primi due fattori, poiché sembrano avere un peso maggiore rispetto agli altri.

La linea di fondo: FICO 8 Bankcard Score è progettato per dare maggiore risalto ai tuoi comportamenti finanziari con le carte di credito. Non è chiaro esattamente come questo punteggio sia determinato, ma i Nerd sapranno sicuramente informarti. Controllare spesso per aggiornamenti!

Immagine del punteggio di credito tramite Shutterstock