Un piccolo dolore finanziario può cedere grandi guadagni

Di Adam Harding

Ulteriori informazioni su Adam sul nostro sito Chiedi a un consulente

Poche attività mi fanno pensare "Cosa sto facendo della mia vita?" E "Potrei vomitare" allo stesso tempo come burpees. (Per quelli di voi che non sanno cosa sia un burpee, potete vederne uno qui.) Burpees, tra gli altri allenamenti stile boot-camp, è una parte normale del regime nella mia palestra locale.

Dopo un recente duro allenamento, ho iniziato a pensare a come l'investimento e la pianificazione finanziaria sono come fare i burpees: sono duri mentre li fai, ma a lungo andare ti ripagano.

Il dolore oggi diventa forza domani.

Nella pianificazione finanziaria, le difficoltà attuali oggi portano spesso a benefici. Come consulente per gli investimenti, ho visto molte famiglie che hanno dovuto perseverare attraverso le difficoltà finanziarie costruendo spese prudenti e abitudini di risparmio. Mentre quelle stesse famiglie emersero dai tempi difficili, le loro abitudini rimasero intatte e aiutarono la loro ricchezza a crescere. Ho scoperto che alcuni degli individui e delle famiglie più solidi dal punto di vista finanziario sono coloro che praticano un senso di falsa privazione che impedisce loro di vivere al di là, o persino fino a, dei loro mezzi. Forse il mio libro preferito su questo argomento è "The Millionaire Next Door" di Thomas Stanley. Raccomando questo libro a chiunque stia cercando di costruire abitudini che possano portare all'indipendenza finanziaria e alla ricchezza significativa.

Dall'altra parte della medaglia, nelle famiglie in cui è stata creata una ricchezza significativa, gli eredi di tale ricchezza crescono impreparati a gestire una ricchezza significativa - i loro "muscoli" finanziari sono deboli o inesperti. In questo caso, l'educazione deve prendere il posto dell'esperienza. Le famiglie di successo dovrebbero prendere in considerazione l'invio di figli e nipoti in un "campo di addestramento" finanziario. Il tuo consulente dovrebbe avere informazioni sui programmi educativi per gli eredi.

La gratificazione ritardata è tutto.

In questo periodo dell'anno, in genere, mi riservo le mattine del fine settimana per un viaggio a Dunkin Donuts, seguito da alcuni aggiustamenti finali alla mia formazione di fantastici football. Ma arrivare in anticipo in allenamento rende il resto della giornata molto meglio. Se posso semplicemente dire a me stesso che non mi merito la momentanea felicità che deriva dal mangiare cibi fritti coperti di glassa per colazione, allora sarò molto più felice nel lungo periodo con il mio aspetto e tatto. Pianificazione e investimenti finanziari significa fare molte scelte apparentemente piccole che, se combinate, fanno una grande differenza nel vostro benessere finanziario a lungo termine.

La decisione di rinviare la gratificazione può essere presa in varie fasi della nostra vita finanziaria e in vari gradi, ma il potenziale premio per farlo varia notevolmente.

Si consideri un ipotetico investitore che ha scelto di acquistare azioni di Starbucks invece di un latte quotidiano. Anziché ricercare il prezzo storico di un latte negli ultimi 20 anni, consideriamo semplicemente un investimento di $ 100 fatto in Starbucks (simbolo: SBUX) il 1 ° gennaio 1994. Se tenuto per 20 anni, il 1 ° gennaio 2014, quell'iniziale $ 100 l'investimento varrebbe quasi $ 6.000, un rendimento di oltre il 5.800%! Questa non è certamente una raccomandazione per comprare azioni di Starbucks, ma piuttosto un'illustrazione del potere di differire la gratificazione. L'acquisto di un ronzio di caffeina nel 1994 vale lo stesso di un Rolex nel 2014?

Un investimento in una società povera può aver comportato una perdita totale del capitale in questo stesso periodo. Investire comporta rischi, quindi assicurati di consultare il tuo consulente finanziario prima di prendere decisioni di investimento.

Forse un esempio più vicino a casa sarebbe decidere quando attingere ai benefici della sicurezza sociale. Ci sono diversi fattori da considerare, ma tutto il resto equivale a ritardare il ricevimento delle prestazioni di sicurezza sociale può comportare un aumento dell'8% dell'importo dei sussidi per ogni anno, i sussidi sono rimandati, fino ai 70 anni. Nei mercati di oggi, un ritorno dell'8% in percentuale dal governo degli Stati Uniti sembrerebbe un'opportunità che è troppo bella da lasciar passare, eppure molti continuano a farlo. Ancora una volta, alcune condizioni potrebbero suggerire che un precedente progetto sulla sicurezza sociale è la mossa giusta, quindi assicuratevi di consultare il vostro consulente finanziario prima di prendere questa decisione.

Un piccolo disagio può essere una buona cosa.

Alcuni di voi potrebbero ricordare la famosa citazione di Warren Buffett: "Abbiate paura quando gli altri sono avidi e avidi quando gli altri hanno paura." Molto successo nell'investimento può venire non dall'essere un genio, ma dal fare la cosa "media" mentre tutti intorno a voi sono Diventare matto. La verità è che molti investitori capiscono che devono essere disciplinati, ma molti non lo fanno quando la paura prende il sopravvento. Quindi, se puoi stare bene con un po 'di disagio nei mercati, o in palestra, allora puoi prendere decisioni razionali che dovrebbero avere un effetto positivo a lungo termine sul tuo benessere finanziario e fisico.

Come nel caso della maggior parte delle cose che offrono il potenziale per una grande ricompensa, l'implementazione di queste idee non dovrebbe venire facilmente. In effetti, alcuni di questi suggerimenti entreranno direttamente in conflitto con il tuo innato desiderio di fare esattamente il contrario. Prendere decisioni di questo tipo può essere doloroso, difficile o scomodo oggi, ma ripagherà esponenzialmente più tardi nella vita. Il primo passo è avere un piano.